Как финансово спланировать успешный 2025 год

Согласно недавним исследованиям НАФИ, каждый второй работающий россиянин (48%) регулярно сталкивается с финансовыми трудностями: нехваткой денег на текущие траты, погашение кредитов, непредвиденные ситуации. При этом треть опрошенных граждан, согласно тому же исследованию, являются «фаталистами» — тратят все полученные деньги и не создают накопления. А причиной финансовых трудностей, как правило, является именно неумение или нежелание управлять своими денежными средствами.

Что такое управление финансами? Это управление доходами, расходами, сбережениями, инвестициями, планирование пенсии и так далее. Для чего оно нужно? Чтобы жизнь была финансово обеспеченной и интересной. Но прежде, чем начать чем-то управлять, надо понять: а что мы хотим добиться? Какие наши цели в жизни?

Можно, конечно, двигаться в нужном направлении и без четкой системы целеполагания. Это иногда работает, если у вас есть всего одна или две главные цели, а остальные нюансы не так важны. Однако жизнь — сложный процесс, попытки свести ее к простым схемам могут привести к проблемам в личной жизни. Именно поэтому мы слышим истории о богатых, но несчастных людях, «перегоревших» предпринимателях и прочие. Наш мозг не очень хорошо справляется с множеством задач и приоритетов в разных областях жизни — ему нужен четкий план действий.

Например, многим из вас знакома ситуация: рабочие задачи выполняются в срок, а более личные дела постоянно откладываются. В чем дело? Рабочие задания имеют четкие временные рамки, контроль и обратную связь, в то время как в личных целях часто нет такой же системы. Поэтому они зачастую проигрывают в распределении приоритетов.

В целом, наличие четких целей действительно повышает результативность и поможет вам достичь финансовой независимости.

В конце уходящего года самое время заняться их постановкой на год будущий. И здесь вовсе не обязательно ломать голову над личной миссией и глобальной целью всей своей жизни. 

Возьмите за основу широко известный метод SMART, предполагающий, что ваши цели должны быть:

• S (Specific) — Конкретные: ваша цель должна быть четко сформулирована.
• M (Measurable) — Измеримые: вы должны иметь возможность измерить прогресс и успех.
• A (Achievable) — Достижимые: цели должны быть реалистичными и достижимыми.
• R (Relevant) — Актуальные: они должны соответствовать вашим жизненным и финансовым приоритетам.
• T (Time-bound) — Ограниченные по времени: установите конкретные сроки для достижения целей.

На основании этого метода спланируйте свои цели на будущий год. Можете использовать для этого гугл-таблицы или их российские аналоги. В каждый месяц года запишите финансовую цель. Повторю, она не должна быть глобальной и пугать вас. Все цели обязаны быть жизненными, а их фиксирование поможет вам спланировать необходимые финансовые потоки так, чтобы достичь эти цели и прожить следующий год без финансовых затруднений.

Как может выглядеть такой список целей:

• Февраль — подарок на годовщину свадьбы лучшим друзьям — 30 000 руб.
• Апрель — техобслуживание  личного автомобиля- 45 000 руб.
• Июль — отпуск с семьей на море — 300 000 руб.
• Октябрь — покупка зимней резины — 80 000 руб.

Не забывайте, кстати, учитывать инфляцию. Все суммы, которые вы планируете потратить в конце следующего года, как минимум надо увеличить процентов на 10.

Естественно, в каждом месяце будет несколько финансовых целей, на основании которых сложится финансовый план расходов на будущий год.

Теперь соотнесите эти расходы со своими возможными доходами. Скорее всего, финансовых потоков на все цели не хватит. Тогда выбирайте приоритетные для себя цели и обязательно согласовывайте все финансовые решения с семьей. Фраза: «В следующем году мы на море не поедем, потому что нет денег», — хоть и звучит правдиво, но может испортить отношения в семье и лишить как вас, так и ваших домочадцев мотивации к работе, учебе, личному развитию. Если финансовые средства действительно не позволяют поехать в привычный отпуск на море, обсудите заранее на семейном совете, как вы можете морально компенсировать себе такое решение. Например, проведем отпуск на даче вместо моря, но зато купим себе новый телевизор и так далее. Помните, согласованные и заранее просчитанные финансовые цели помогут избежать семейных конфликтов и добиться необходимого уровня финансового комфорта для вас и вашей семьи.

Как вы, наверное, догадываетесь, просто поставить цели на год мало — хорошо было бы их еще и как-то достигнуть. А для этого как раз необходимо управлять своими финансами. Как это сделать?

1. Сравнивайте фактические доходы и расходы с запланированными. Это поможет выявить, где вы отклонились от плана, внести необходимые коррективы.

2. Анализируйте отклонения от плана. Если заметили, что не укладываетесь в него, проанализируйте, почему это произошло. Возможно, вы не учли некоторые расходы или ваши доходы снизились.

3. Корректируйте свои цели и план. Если регулярно не укладываетесь в установленный бюджет, возможно, имеет смысл пересмотреть цели на год и сам план, адаптировать его к вашим реальным условиям.

Не стремитесь к идеалу сразу. Поначалу, возможно, у вас будут трудности с соблюдением плана. Главное — учиться на своих ошибках и постепенно улучшать финансовую дисциплину. Выполнить план на 100% не удается никому. А 80-90% от намеченных целей — это уже прекрасный результат!

Поставьте цели, спланируйте финансы и перейдите в ту половину россиян, которые не испытывают финансовые трудности в жизни!