Как децентрализованные финансы трансформируют экономику
Автоматизация сделок и прозрачность расчетов — лишь малая часть того, что дают DeFi. Проанализируем, как они уже влияют на экономику России
Серийный ИТ предприниматель в сферах разработки ПО в FinTech и ЦФА проектирования центров обработки данных для НИИ и частных предприятий CEO Whytech, президент ООО БЛАГОЧЕЙН
Одним из наиболее интересных и перспективных направлений в этой сфере является развитие децентрализованных финансов (DeFi)
Децентрализованные финансы представляют собой систему финансовых услуг, построенную на основе распределенных реестров, таких как блокчейн. Эта технология позволяет участникам осуществлять финансовые операции без посредников, что делает процесс более быстрым, безопасным и прозрачным. В мире уже существует множество успешных проектов в области DeFi, среди которых кредитные платформы, децентрализованные биржи и протоколы хранения ценности.
Сегодня Россия находится на начальном этапе интеграции децентрализованных финансов в свою экономику. Несмотря на то, что количество проектов и инициатив в этой области пока ограничено, некоторые заметные шаги уже сделаны. На мой взгляд, государство начало проявлять интерес к развитию децентрализованных финансов, но правовая база для них еще не сформирована полностью. В 2020 году был принят закон «О цифровых финансовых активах», который определяет правовой статус криптовалют и токенов. Однако многие аспекты DeFi остаются неопределенными, и требуется дальнейшая работа по разработке соответствующего законодательства.
Крупные банки и финансовые учреждения России пока не активно участвуют в развитии DeFi. Некоторые из них проводят исследования и эксперименты с блокчейн-технологиями, но большинство предпочитает занимать выжидательную позицию. Возможно, это связано с высокой степенью риска и неопределенностью в отношении регулирования этой сферы.
В 2022 году Банк России опубликовал отчет под названием «Децентрализованные активы», где утверждалось, что технология DeFi способна серьезно пошатнуть существующие модели финансирования экономики. Я считаю, что именно высокая доходность и наличие таких возможностей, как реализация сложных бизнес-логистик через смарт-контракты, способные оказать значительное давление на традиционные финансовые институты, такие как банки и другие лицензированные финансовые учреждения, заставляя их пересматривать устойчивость своих нынешних бизнес-моделей и даже искать возможности сотрудничества с DeFi.
Хочу заметить, что сфера финансовых операций не является единственной областью, которая может измениться. Внедрение децентрализованных финансов может кардинально преобразовать все процессы ведения бизнеса не только в России, но и во всем мире. Появилась возможность воплотить в жизнь любую сложную бизнес-логистику с помощью самоисполняющихся смарт-контрактов, то есть задать все условия, при которых будут производиться платежи между участниками экономической деятельности, единовременно или поэтапно. Смарт-контракты сами будут следить за выполнением всех условий сделки. Это могут быть договоры на поставку товаров и услуг, финансовые соглашения, транспортные контракты, включая продажу билетов, и многие другие.
Таким образом, есть уверенность в том, что все аспекты повседневной жизни общества и бизнеса могут подвергнуться изменениям благодаря токенизации активов и услуг, что сократит количество посредников между продавцами и покупателями и даст больше возможностей для обращения с цифровым активом — его можно будет продавать, разбивать на части, использовать в качестве залога.
Анализ мирового опыта показывает, что децентрализованные финансы имеют огромный потенциал для модернизации и оптимизации финансовых процессов. В России этот потенциал может быть использован для улучшения эффективности банковской системы, снижения транзакционных издержек и увеличения доступа населения к финансовым услугам.
Важным аспектом является адаптация мирового опыта под российские реалии, которая требует учета особенностей национального законодательства, культуры и экономических условий. Необходимо тщательно анализировать потребности рынка и интересы всех участников процесса.
Среди возможных направлений развития DeFi в России можно выделить следующие:
1. Кредитование: Использование смарт-контрактов и децентрализованных платформ может значительно упростить процесс выдачи и получения кредитов, снизить процентные ставки и улучшить условия для заемщиков.
2. Страхование: Блокчейн-технологии позволяют автоматизировать процессы урегулирования убытков, повысить прозрачность и снизить операционные расходы страховых компаний.
3. Торговля: Децентрализованные биржи и платформы могут предложить более низкие комиссии и повышенную безопасность для пользователей, что особенно важно в условиях растущего интереса к криптовалютам.
4. Производственный сектор: использование технологий машинного обучения, автоматизация производственных процессов,
5. Государственный сектор: Все транзакции на блокчейне являются публичными и доступны для проверки. Это исключает возможность манипуляций или скрытых операций, повышая прозрачность государственных финансов. Децентрализованные системы сокращают роль централизованных учреждений, снижая риск коррупции и злоупотреблений.
На мой взгляд, в будущем ожидается «токенизация всего», когда недвижимость, товары, услуги и даже права собственности будут представлены в виде цифровых токенов. Таким образом, DeFi, децентрализованные финансы, могут стать частью повседневной жизни так же, как Интернет стал частью нашей жизни сегодня.