Что делать при блокировке карты после обмена криптовалюты
Блокировка карты после P2P-операций с криптой — не редкость. Почему это происходит и как действовать, чтобы быстро разблокировать счета
Юрист международных блокчейн-проектов (ICOBOX, Hermitage, Midas Investment, Entangle, IOGINALITY). Индивидуальный рейтинг юристов Право 300 «Цифровая экономика», 2024. «Цифровой юрист года», 2020
Представьте, накануне вы совершали переводы p2p (peer-to-peer), просыпаетесь утром — счета заблокированы. День распланирован, банк молчит, деньги недоступны, причины непонятны. В чем дело?
Российские банки отслеживают переводы, связанные с криптовалютой, и нередко без предупреждения блокируют счета. Причина обычно не в самой криптовалюте, а в подозрительной активности: по 115-ФЗ банки обязаны проверять смысл операций и блокировать счета при непрозрачных источниках средств.
Серии мелких зачислений часто воспринимаются как дробление крупных платежей — это тоже может вызвать блокировку.
В 2025 году ЦБ дополнительно требует усилить контроль над криптотранзакциями.
Делимся практическими советами, основанными на реальных кейсах. Наша команда участвовала в разработке комплаенс-механизмов для банков в России и ЕАЭС, поэтому мы хорошо понимаем, как устроены такие процессы.
- Честная коммуникация с банком. При блокировке сразу дайте письменное пояснение: укажите, что перевод связан с покупкой или продажей криптовалюты, назовите контрагента, дату, цель операции, приложите подтверждающие документы (биржевые выписки, договор, скриншоты). На практике банки часто после этого снимают блокировку.
- Подтвердите источник средств и связь операции. Особенно если операция не единичная. Важно иметь историю кошельков, договоры обмена, скриншоты — все, что делает операцию прозрачной.
- Контролируйте количество переводов. Частые мелкие операции могут выглядеть как дробление. Делайте переводы аккуратно, не выходя за рамки обычных для вас сумм и частоты.
- Выбирайте банки с более гибкой политикой. Некоторые банки уже заявляют, что не работают с криптовалютой или автоматически блокируют потенциально связанные операции.
- Юридический путь. Если блокировка кажется необоснованной, важно действовать поэтапно:
— первым шагом всегда должна быть претензия в банк;
— для потребительских споров банк обязан ответить в течение 10 дней, для арбитражных — 30 дней;
— если вы физлицо и сумма спора не превышает 500 тысяч рублей, нужно обращаться к финансовому уполномоченному (омбудсмену);
— если сумма выше или вы юрлицо, этот шаг не нужен — после претензии можно идти в суд;
— жалоба в Банк России — дополнительный инструмент, который может помочь привлечь регулятора.
Если вы работаете с цифровыми активами, криптоплатежами или международными переводами, убедитесь, что ваши операции не будут заблокированы в самый неожиданный момент.