Новое ДНК риск-менеджмента: от контролера к создателю ценности

Исторически сложилось, что роль риск-менеджмента в компании воспринималась как нечто обособленное, строгое и исключительно контрольное. Его задача сводилась к созданию барьеров, запретов и длинных списков «что нельзя делать». Такой подход формировал образ «подразделения запретов», которое тормозит инновации и блокирует инициативы бизнеса.

Однако в условиях современной турбулентной экономики, цифровой трансформации и глобальных вызовов эта парадигма устарела. Сегодня успешные компании трансформируют свою функцию управления рисками, превращая ее из контролера в стратегического партнера, который не только защищает, но и создает ценность.

Эволюция роли: от щита к навигатору

Ключевая ступень эволюции заключается в ментальном переходе от концепции «избегания рисков» к концепции «информированного принятия и управления рисками». Ведь в современном мире самый большой риск — это бездействие. А лучший партнер по его преодолению — тот, кто знает о рисках все.

Бизнес по своей природе не может быть безрисковым; его цель — осознанно брать на себя риски для получения вознаграждения. Задача современного риск-менеджера — не запрещать, а стать надежным навигатором, который помогает бизнесу выбирать оптимальные маршруты, взвешенно оценивая потенциальные выгоды и возможные потери.

Устаревший образ риск-менеджера в виде строгого контролера должен кануть в Лету. Сегодня его место — в центре инновационного шторма, с картой рисков в одной руке и бизнес-стратегией — в другой. Он не тот, кто говорит «стоп». Он тот, кто кричит «поехали!», потому что уверен в безопасности маршрута.

Как происходит создание ценности

Добавочная стоимость риск-менеджмента в Инго Банке заключается не только в предотвращении убытков, но и в реализации новых возможностей на трех ключевых уровнях.

На стратегическом уровне риск-менеджмент выступает как навигатор и гарант долгосрочной жизнеспособности банка, формируя ценность через проактивное участие в разработке стратегии. Вместо того чтобы просто оценивать готовый план, мы участвуем в его создании, используя стресс-тестирование и сценарный анализ для ответа на важные вопросы: какую потерю капитала мы понесем при смене монетарной политики или новом витке конкуренции с финтехами? Это позволяет выбрать не самую амбициозную, а самую устойчивую стратегию, что напрямую влияет на доверие акционеров и стоимость банка на рынке. Кроме того, мы обеспечиваем информированное принятие рисков, предоставляя бизнес-подразделениям полную картину рисков, потенциальной прибыли и возможных потерь, превращая агрессивную экспансию или запуск сложного продукта из азартной игры в взвешенный стратегический ход.

На финансовом уровне ценность выражается в прямом положительном влиянии на прибыль и убытки, а также на баланс банка. Современные методы риск-моделирования позволяют точно калькулировать стоимость риска, определяя необходимый капитал для резервирования, что высвобождает значительные средства из «подушки безопасности» для направления в доходные операции. Раньше банки действовали с запасом, теперь же мы даем более точные цифры. Кроме того, мы оптимизируем риск-аппетит, помогая распределить лимиты между подразделениями в соответствии с их доходностью и стратегической важностью, направляя деньги туда, где они принесут максимальную отдачу при приемлемом риске, что напрямую оптимизирует финансовые потоки и повышает рентабельность капитала.

На операционном уровне ценность создается через повышение эффективности бизнес-процессов и обеспечение бесперебойной работы. Грамотный риск-менеджмент становится катализатором инноваций, используя моделирование для создания надежных, быстрых и дешевых операционных процессов и точных оценок уровня риска, что влияет на клиентское удовлетворение и финансовый результат. Мы полагаемся на data-driven принятие решений, используя статистические методы для выявления корневых проблем и принятия решений на основе данных, а не интуиции. Это включает управление риском концентрации через моделирование максимальных лимитов, увеличение доходности через риск-ориентированное ценообразование, рост эффективности путем портфельного управления и так далее. Также data-driven подход позволяет исследовать новые сегменты, выявлять неочевидные зависимости и быть быстрее, дешевле и эффективнее в достижении целей.

В итоге, такой подход не только минимизирует риски, но и открывает новые горизонты для роста и устойчивого развития банка.

Необходимые условия для трансформации

На мой взгляд, ключевое изменение — в изменении ментальности. Сменить установку с «подразделение риск-менеджмента» на «подразделение возможностей и проактивного управления рисками» — мало, этот переход требует фундаментальных изменений.

Новый код ДНК: риск-менеджеры — это больше не контроллеры, а стратеги и коммуникаторы, глубоко понимающие бизнес-модель и горящие желанием не запретить, а найти новый более эффективный способ. Действовать нужно не пост-фактум, а проактивно, быть штурманом, предлагающим варианты пути.

Новый язык: Язык запретов должен уйти. Единственный допустимый язык — язык возможностей, стоимости и экономического эффекта.

Данные — это возможности: Data-driven подход позволяет быть быстрее, точнее и видеть то, что не заметно экспертным взглядом.

Риск-культура как новая мантра: топ-менеджмент на своем примере должен показывать, что взвешенный риск — это эффективно. Это поощряется. Это — новая культура.

Мы больше не говорим бизнесу «что нельзя»

Сегодня риск-менеджмент окончательно покидает пост «полицейского» и занимает место штурмана в управленческой команде. Наша роль эволюционировала: мы — партнеры, которые обеспечивают банку не только стратегическую устойчивость, но и возможности для роста. В конечном счете, наша цель — позволить бизнесу принимать более смелые, но просчитанные решения, что напрямую способствует созданию долгосрочной стоимости для наших акционеров и клиентов.

Мы больше не говорим бизнесу «что нельзя». Мы помогаем ему понять «как можно» — безопасно, устойчиво и прибыльно.