Лизинг имущества, находящегося в залоге: какие последствия

Современные лизинговые компании уделяют особое внимание юридической чистоте приобретаемого имущества.
Если техника, транспорт или объект недвижимости находятся в залоге, сделка, как правило, откладывается до снятия обременения. Это нормальная практика: лизингодатель не может профинансировать предмет, права на который ограничены в пользу другого кредитора.

Тем не менее предприниматели нередко сталкиваются с ситуацией, когда поставщик предлагает оборудование, купленное в кредит и еще не выведенное из залога. На первый взгляд это неочевидно, но именно такие детали определяют, состоится ли сделка и насколько безопасна она для всех участников.

Почему, по опыту ЛК Пруссия, важно проверять правовой статус имущества заранее, какие риски возникают при залоге и как их избежать — об этом подробно расскажу ниже.

Что такое залог и почему это важно при лизинге

Залог — это юридическое обременение, которое дает кредитору (обычно банку) право взыскать имущество, если должник не исполнил свои обязательства.
Проще говоря, залог — это гарантия для кредитора: пока долг не погашен, предмет залога остается под его контролем.

Такое имущество нельзя продать или передать третьим лицам без согласия залогодержателя.
Однако сам факт залога не делает имущество «проблемным», если процедура снятия обременения оформлена корректно.

В России сведения о залоге доступны в открытых источниках:

• ЕГРН — для объектов недвижимости;
• Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (ведется Федеральной нотариальной палатой) — для техники, транспорта и оборудования.

Проверка этих данных занимает всего несколько минут, и именно с нее начинается любая ответственная сделка.

Как имущество в залоге может попасть в зону интереса лизинга

Подобные ситуации встречаются чаще, чем кажется. Вот несколько реальных сценариев:

• Поставщик продает технику, купленную ранее в кредит.
  Кредит еще не погашен, а оборудование все еще числится в залоге у банка.
• Оборудование несколько раз перепродавалось.
  Новый владелец даже не знает, что в реестре осталась запись об обременении.
• Поставщик не уведомил банк о продаже, и информация о залоге не была удалена из реестра.

Во всех этих случаях лизинговая компания при проверке сделки остановится: пока статус имущества не станет «чистым».

Это не формальность, а элемент системы внутреннего контроля, защищающий и клиента, и саму компанию.

Какие последствия могут возникнуть

Для лизингополучателя:

• отказ в финансировании на финальном этапе сделки, если обременение обнаружено поздно;
• перенос сроков поставки или запуска проекта;
• сложности с поставщиком, если он не снял залог вовремя.

Для лизингодателя:

• риск финансовых потерь и споров;
• репутационные риски, если клиент узнает о проблеме после заключения договора;
• дополнительные затраты на проверку и юридическое урегулирование.

Проверка статуса имущества до подписания договора — обязательная часть процедуры.

Это не просто юридическая осторожность, а гарантия того, что актив действительно принадлежит тому, кто его продает.

Как лизинговые компании проверяют имущество

Каждая сделка проходит юридическую экспертизу до подписания договора.
Проверка включает несколько этапов:

• Анализ сведений в ЕГРН — для зданий, помещений, земельных участков.
• Проверка по реестру залогов нотариальной палаты — для транспорта и оборудования.
• Анализ поставщика — наличие долгов, судебных споров, банкротства.
• Проверка по базе ФССП — выявление арестов и исполнительных производств.

Если обременение найдено, сделка ставится на паузу до снятия залога или получения официального согласия банка-залогодержателя.

Что должен сделать сам лизингополучатель

Даже при поддержке лизинговой компании ответственность за выбор оборудования и поставщика во многом остается на предпринимателе. Чтобы убедиться, что предмет будущего лизинга не заложен, стоит заранее предпринять несколько простых шагов:

1. Проверить имущество в открытых источниках.

   Для недвижимости — сведения в ЕГРН.

   Для техники и оборудования — данные реестра уведомлений о залоге движимого имущества, который ведет Федеральная нотариальная палата.
   Регистрация залога в этом реестре носит уведомительный характер, но большинство банков и крупных поставщиков вносят туда сведения добровольно. Поэтому проверка реестра позволяет выявить большинство действующих обременений.

2. Запросить у поставщика правоустанавливающие документы.

   Это может быть договор купли-продажи, акт приема-передачи.
   Документы должны подтверждать, что имущество принадлежит продавцу.

3. Если имущество поставщиком приобретено недавно — проверить предыдущего собственника.

   Можно запросить документы, подтверждающие переход права, и убедиться, что у прежнего владельца не было действующих залогов.

4. Учесть возможные сложности идентификации имущества.

   В реестре залогов техника и оборудование указываются по серийному или заводскому номеру, но он не всегда уникален.
   В таких случаях стоит дополнительно проверить по ИНН продавца, зарегистрированы ли за ним какие-либо активы в залоге. Это поможет исключить риск совпадений и продаж имущества с обременением.

Такая предварительная проверка занимает немного времени, но значительно снижает риск отказа в лизинге и защищает предпринимателя от возможных юридических последствий.

Что делать, если залог обнаружился уже после сделки

Если предприниматель узнал о залоге уже после заключения договора, важно действовать поэтапно:

• Уведомить лизинговую компанию, чтобы подключить юристов и уточнить статус имущества.
• Зафиксировать ситуацию документально — переписку с поставщиком и официальные ответы из реестров.
• Письменно потребовать от поставщика снятия обременения или подтверждения, что залог прекращен.

Если спор не решается добровольно, лизинговая компания и лизингополучатель могут обратиться с претензией или иском к продавцу.

Главное — не пытаться решать вопрос самостоятельно: взаимодействие через лизингодателя дает больше юридических инструментов и снижает риск финансовых потерь.

Главный вывод

Лизинг имущества, находящегося в залоге, — это не частая, но потенциально рискованная ситуация.

Лизинговые компании не допустят покупки «проблемного» актива и всегда проверяют юридическую чистоту сделки до ее заключения.

Юридическая экспертиза — это не формальность, а защита интересов предпринимателя и гарантия того, что приобретенное имущество действительно работает на бизнес, а не становится предметом чужих обязательств.

Для предпринимателя это вопрос доверия к партнеру и уверенности в будущем.

Проверяйте не только оборудование, но и его историю — и тогда лизинг останется тем, чем и должен быть: надежным инструментом развития.