Почему введение цифрового рубля вызывает недоверие у россиян

С 1 сентября 2026 года начнется массовое внедрение цифрового рубля. Крупнейшие банки страны будут предоставлять своим клиентам возможность совершать операции с цифровым рублем. При этом, 51% россиян не хотят им пользоваться, а 40% граждан не видят у цифровой валюты преимуществ перед наличными или безналичными денежными средствами. Такие данные получил ВЦИОМ в ходе летнего опроса населения. Интересно, что треть граждан даже не может сформулировать, что же такое цифровой рубль.

Цифровой рубль — это новая форма российской национальной валюты. Она дополнит уже существующие формы денег: наличную и безналичную. Все они будут равноценны. Выпуск цифрового рубля находится под контролем Банка России. И храниться такие рубли будут в электронных кошельках, создаваемых на его платформе. По сути, цифровой рубль создается как новая современная платежная система для удобства граждан, бизнеса и государства.

Уже с 1 октября 2025 года граждане, получающие пенсии и социальные пособия, могут сделать выбор в пользу цифрового рубля. Для этого нужно подать заявление в мобильном приложении своего банка и подключить электронный кошелек. Желающих не много.

Пока население страны опасается цифрового рубля, один человек уже получил зарплату в новой форме. Им стал председатель комитета Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Важно, что все подобные выплаты на текущий момент осуществляются только по желанию получателя.

Внедрение цифрового рубля в расчеты несет в себе как огромный потенциал для финансовой системы, так и определенные риски для ее участников.

Плюсы цифрового рубля

Первый и самый главный — безопасность. Цифровой рубль — это прямое обязательство Банка России. Даже если коммерческий банк обанкротится, все средства, хранящиеся на электронном кошельке, останутся в целости и сохранности. Кроме того, разработчики уверяют, что цифровые рубли, как и данные пользователей, находятся под усиленной защитой.

Защита от мошенничества. В отличие от наличных денег или безналичных средств на счетах, цифровой рубль персонифицирован и защищен специальными технологиями шифрования. Центробанк может отслеживать и контролировать операции, а в случае мошеннических действий возможна отмена транзакций.

Борьба с теневой экономикой. Для государства введение цифрового рубля — это инструмент повышения прозрачности экономики. ЦБ и ФНС смогут эффективнее контролировать денежные потоки, отслеживать нелегальные операции и бороться с уклонением от налогов. Это повысит их собираемость.

Все операции бесплатны, а доступ свободный. Электронный кошелек доступен через любое банковское приложение. Один кошелек — много банков. Доступ универсальный и неважно, в каком банке открыт счет. Для граждан операции с цифровыми рублями полностью бесплатны — не нужно платить банку за переводы или оплату товаров.

В перспективе — оплата без доступа к Интернету. Планируется внедрение офлайн-режима, который позволит совершать операции даже при отсутствии подключения к сети. Но это пока только в планах на будущее.

Нет никаких ограничений и срока годности. Цифровые рубли не сгорают и никуда не пропадают по прошествии времени. Их можно перевести с цифрового кошелька на банковский счет и далее снять наличные рубли в банкомате. Цифровой рубль, наличный и безналичный рубли имеют одинаковую стоимость.

Всего 6% россиян не видят никаких недостатков в использовании цифрового рубля. Остальные же указывают на ряд имеющихся у них опасений. Граждане называют риски взлома, усиление контроля со стороны государства, а также зависимость от интернета.

Минусы цифрового рубля

Тотальный контроль и прозрачность операций. Все транзакции попадают в поле зрения ЦБ, что позволит регулятору полностью контролировать переводы внутри страны и проверять их на предмет законности. Конфиденциальности не будет совсем. Хотя ЦБ уверяет, что уровень контроля будет аналогичен текущему в банковской системе.

Зависимость от цифровой инфраструктуры. До внедрения офлайн-режима без доступа к интернету или устройству расплатиться цифровым рублем будет попросту невозможно. Любые технические сбои могут временно блокировать платежи. Кроме того, граждане опасаются потери доступа к кошелькам или их обнуления.

Нет дополнительного дохода от совершения операций и хранения средств. Цифровой рубль не предполагает кешбэков и процентов на остаток. Никаких дополнительных выгод для граждан его использование не несет, поэтому хранить там значительные суммы экономически невыгодно.

Риск контроля целевого использования средств. Возможно, цифровые рубли будут маркироваться, а их дальнейшее использование строго отслеживаться. К примеру, если человек получил деньги, выделенные на оплату обучения или детского сада, то и потратить их можно исключительно в образовательных учреждениях.

Меняется роль банков. Цифровые рубли будут храниться в кошельке непосредственно на платформе ЦБ, а это означает, что роль банков в финансовой системе снизится, как и их прибыль. Они станут лишь инструментом доступа к своему кошельку. Это приведет к пересмотру бизнес-моделей российских банков.

Сложно для пользователей без цифровых навыков. Люди старшего поколения неизбежно столкнутся с проблемами при использовании цифрового рубля. Они часто не обладают необходимыми навыками и свободным доступом к Интернету. Кроме того, в небольших населенных пунктах есть проблемы с инфраструктурой и онлайн-банкингом.

Цифровой рубль — проект, безусловно, выгодный государству. Он усиливает контроль над денежным обращением, сокращает теневой сектор, делает финансовые потоки прозрачнее и управляемее. Хотя цифровой рубль более прозрачен, существуют риски использования подобных технологий в противоправных целях. Для рядовых граждан преимущества пока выглядят не столь очевидно. Переводы без комиссии и удобство — это не революция. При этом новые риски — контроль операций и технологическая зависимость — вызывают у части населения настороженность.

Завершить внедрение цифрового рубля в финансовую систему страны планируется до конца 2028 года. Однако она уже и так неплохо развита, и граждане не понимают смысла в переходе на цифровой рубль, так как не сталкиваются с проблемами при использовании наличных и безналичных денег. Чтобы общество восприняло его положительно, задача государства — четко и прозрачно донести, какие реальные выгоды получат граждане, как будут защищены их данные и сохранена финансовая свобода.