Как работает страхование беременности и зачем оно нужно мамам и бизнесу

Еще десять лет назад страхование беременности казалось нишевым продуктом. Сегодня же его востребованность уверенно растет. По имеющимся у Mains данным, за первую половину 2020-х объем премий по таким полисам увеличился на 35-40%, а ежегодный прирост составляет около 10%. А если верить участникам рынка, это только начало — и в перспективе пары лет темпы роста могут ускориться до 20-25% в год.

Почему страхование беременности в тренде

Причин несколько. Во-первых, стоимость медицинских услуг продолжает расти, особенно в сфере женского здоровья. Во-вторых, все больше женщин планируют беременность после 30 лет, а это нередко связано с повышенными рисками — и, как следствие, необходимостью более тщательного и индивидуального наблюдения со стороны врачей. В-третьих, государственные услуги по полису ОМС часто не соответствуют ожиданиям будущих родителей, при этом ДМС все глубже проникает в регионы. 

Наконец, в-четвертых, важная для будущих родителей причина — экономическая и социальная турбулентность. Реальный горизонт планирования и прогнозирования для многих сейчас крайне мал и может исчисляться буквально неделями. Беременность — процесс длительный, страхование дает гарантию стабильности и защищенности в этой части жизни семьи, ждущей ребенка, и позволяет направить внутренние ресурсы на решение других вопросов.

При этом растущий интерес проявляют не только частные лица, но и компании. В банковской сфере, IT-секторе и других отраслях с высокой борьбой за кадры «ведение беременности» все чаще включают в расширенный соцпакет. Бизнес видит в этом способ привлечь и удержать сотрудников, особенно женщин.

Как устроена страховка и что она покрывает

Страхование беременности оформляется по схожему принципу с обычным ДМС. Женщина заключает договор и получает доступ к медицинским услугам — как правило, в клиниках-партнерах страховой компании.

Страховка в целом покрывает полное сопровождение беременности: регулярные приемы у акушера-гинеколога, приемы других специалистов, анализы, УЗИ, оформление медицинских документов. В некоторых случаях в полис входит также послеродовое наблюдение, срочная помощь и/или дополнительные опции вроде школы будущих мам, психологической поддержки и обучения по уходу за новорожденным.

Условия варьируются от программы к программе. Например, можно выбрать только саму беременность, без родов, либо расширенный вариант с родами и дальнейшим сопровождением, либо семейную программу с услугами для обоих родителей. Также различаются объем и частота посещений врачей, перечень включенных обследований, а иногда — даже возможность рожать за границей или пройти ЭКО.

Цена вопроса зависит от множества факторов: региона, страховой компании, уровня клиники, наполнения полиса, срока беременности на момент заключения договора. Чем ближе к родам оформляется полис, тем выше стоимость: при уже наступившей беременности вероятность использования всех медицинских услуг почти стопроцентная, и страховщик это учитывает.

Почему страховка может быть выгодной

Главный плюс — экономия или хотя бы финансовая предсказуемость. Если женщина уже планирует беременность в перспективе нескольких лет, полис позволяет «зафиксировать» стоимость всех необходимых посещений и процедур — и не бояться роста цен в здравоохранении. Еще одно преимущество — расширенное покрытие: часто полис охватывает больше обследований и услуг, чем стандартное ОМС.

При этом страховка не заменяет, а дополняет наблюдение в государственных учреждениях. И важно, чтобы партнерами страховой компании были клиники, которые могут обеспечить технологичную и персонализированную помощь.

Что учитывать при выборе полиса

Первый шаг — понять, какой спектр услуг важен будущей маме: только осмотры, или сопровождение беременности до родов, или полный цикл с послеродовой помощью. Затем стоит изучить предложения разных страховых компаний, сравнить условия и стоимость. Не менее важно и то, с какими клиниками работает страховщик и где они находятся. Близость к дому, уровень комфорта, возможность выбрать врача и удобный график — все это влияет на качество медицинского наблюдения.

Перед подписанием договора следует внимательно изучить его содержание: какие услуги включены, какие исключены, есть ли лимиты на количество приемов. Важно помнить, что, если опция не прописана в полисе, она не будет оплачена. И наоборот, услуги, которые не нужны, могут неоправданно завысить цену страховки.

Наконец, стоит изучить отзывы на страховщика и его партнеров, посмотреть разные кейсы. В этом вопросе доверие не менее важно, чем сумма покрытия.

Интерес к страхованию беременности в России только формируется, но уже видно, что интерес к этому направлению будет расти. Страховые компании развивают программы, добавляют новые опции, регионы активнее интересуются продуктом. А главное — женщины все чаще рассматривают полис как способ не просто получить медицинскую помощь, но и снизить уровень тревоги и неопределенности в один из самых важных периодов жизни.