Как омоглифы осложняют банкам работу с Реестром контролируемых лиц

Что такое Реестр контролируемых лиц 

В феврале 2025 года в России появился Реестр контролируемых лиц (РКЛ) — это база данных МВД, в которую попадают иностранцы, живущие в стране нелегально. У фигурантов этого списка немало ограничений: они не могут получить права и купить авто, свободно переехать из одного региона в другой, вступить в брак, зарегистрировать ИП или юридическое лицо. 

Финансовые услуги тоже ограничены: человек из РКЛ может иметь счет в банке, но использовать его лишь для уплаты штрафов, налогов, страховых взносов. Также ограничения не затрагивают оплату коммунальных услуг. А вот снятие денег со счета  лимитировано — не более 30 000 рублей в месяц.

В чем сложность проверки по РКЛ

Чтобы не нарушить закон, банку нужно знать, не фигурируют ли его клиенты в РКЛ. Проблема в том, что в документах иностранных граждан нередко встречаются омоглифы, и это существенно затрудняет проверки. 

Омоглифы — графически одинаковые или очень похожие друг на друга знаки, имеющие разное значение. В кириллице и латинице к омоглифам относятся  А, В, С, Е, К, Н, М, О, Р, Т, У, Х.

Почему возникают ошибки при идентификации иностранных граждан?

• В РКЛ могут фигурировать как документы иностранных государств (например, паспорт), так и российские документы (вид на жительство, миграционная карта и др.). 
• Часто основная идентификация клиентов в РКЛ проводится по связке «серия + номер документа, удостоверяющего личность». Но в одном ДУЛ могут быть символы как на кириллице, так и на латинице. Так, Беларусь, Болгария, Сербия, Черногория, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Абхазия и ряд других стран yиспользуют кириллицу в национальном языке. 
• Один и тот же документ с омоглифами в номере или серии может быть написан по-разному как на стороне МВД, так и на стороне финансовой организации. 

Статистика по омоглифам в РКЛ (данные банков): 

• около 90% записей номеров ДУЛ содержат символы-омоглифы, 
• 16% записей содержат омоглифы из кириллицы, 
• 74% записей — омоглифы из латиницы, 
• менее процента записей в РКЛ содержат одновременно символы кириллицы и латиницы в номерах ДУЛ. 

Как работать с омоглифами

Как показывает практика, однозначно определить алфавит в номере документа, удостоверяющего личность, может быть сложно — на омоглифах спотыкаются и люди, и системы.

Решить проблему можно с помощью специальных алгоритмов распознавания. При проверке данных такие алгоритмы могут распознавать омоглифы, транслитерацию, транскрибирование и замену букв на цифры. Они способны работать со сложными случаями, которые нередко встречаются в данных иностранцев: знают, где может быть как латиница, так и кириллица, где допустимо несколько вариантов имени или только год в дате рождения.

Рекомендация: при разработке внутренних IT-систем для работы с клиентскими данными или при выборе вендорского решения, не забывайте про омоглифы и в целом учитывайте специфику иностранных документов.