Криптовалюта и риски: как обеспечить безопасность своих цифровых активов

Маркировка «риска» и мониторинг движения криптовалюты в целом существует уже не первый год и позволяет с использованием специальных сервисов определять, является ли тот или иной криптовалютный кошелек «рисковым» и не только. Это очень важно понимать при работе с криптовалютными транзакциями, далее расскажу об этом подробнее.

Несколько лет назад представители IT-сферы на зарубежном форуме создали «ветку обсуждения» для потерпевших, с чьих криптокошельков неустановленные лица совершили хищение средств. Пользователи форума предоставляли адреса, с которых была украдена криптовалюта, а информацию о кошельках, на которые она была зачислена, получали, анализируя открытый блокчейн.

Получив достаточно информации, исходя из того, что каждая запись в открытом блокчейне доступна для просмотра любым пользователем, была разработана автоматизированная система мониторинга. Она визуализировала все цепочки движения средств и присвоила статус кошелькам, на которые были перечислены похищенные средства, в формате «Risk factor» от 0 до 100%. Чем больше значение, тем проблемнее считается кошелек, а его владелец подозрительнее со стороны правоохранительных органов.

Сервисы, работающие с публичными блокчейнами, и способы передачи спецслужбам сведений о криптовалютных обменах USDT

По прошествии времени образовались такие сервисы, как Crystal Intelligence и Chainalysis, работающие по всему миру и по всем публичным блокчейнам. А теперь внимание! Указанные сервисы в настоящее время сотрудничают как с кредитными учреждениями, так и с государственными органами, включая органы государственной безопасности различных мировых стран. Между ними организован обмен информацией, необходимой для определения лиц, совершивших преступления и использовавших в своей противоправной деятельности криптовалюту как средство расчетов (финансирование терроризма, торговля оружием, наркотическими средствами и д.р.), или же, если самим предметом преступления является криптовалюта (хищение).

Сейчас международные биржи и «обменники» с лицензией используют систему KYC (Know your customer) для следующего:

• регулирование оборота криптовалюты в целом;
• передачи сведений о держателе кошелька (данных KYC) правоохранительным органам (в случае поступления средств с маркировкой «Risk Factor» 100% или в ответ на запрос о держателе адреса кошелька).

Сведения о кошельках и их владельцах попадают в сервисы Crystal Intelligence и Chainalysis различными способами — банки различных юрисдикций передают сведения о покупателях USDT за фиатные денежные средства с целью дальнейшего мониторинга, куда указанные средства поступят. Данное отслеживание операций возможно и в обратную сторону —  переводы из криптовалюты в фиатные денежные средства.

Процент риска зависит от объема «рисковой» криптовалюты на конкретном кошельке. В целом, «Risk Factor» 100% имеют все криптовалютные «миксеры» (блокчейн-код, который разрывает цепочку между отправителем и получателем). Далее, «Risk Factor» 100% — это все, что связано с финансированием терроризма, незаконным оборотом оружия, наркотических средств и д.р.

Как посчитать риск фактор для криптовалютной транзакции?

Давайте объясню на примере. На адрес кошелька в сети TRX (Tron) поступило 1 000 похищенных USDT, однако при этом указанный адрес в блокчейне TRX уже имел 9 000 USDT собственных средств, тем самым маркировка риска адреса (кошелька) в указанной ситуации составляет примерно 10%, т.к. иные уже ранее имеющиеся средства на кошельке «чистые». Однако там, где Crystal Intelligence маркирует «Risk factor» в 25%, в то же время Chainalysis может маркировать тот же кошелек в «Risk factor» в 10%, что практически в 2 раза меньше. 

Так, с учетом очень быстрой цифровизации нашего общества нам предстоит обязательно столкнуться с различными вопросами правоприменительной практики регулирования оборота криптовалюты, в том числе с созданием российских сервисов по мониторингу блокчейнов.