Можно ли взять кредит под залог интеллектуальной собственности
Как бизнесу взять кредит под залог интеллектуальной собственности: на что обратить внимание и какие есть альтернативы банкам
ростовщик, основатель первой гильдии ростовщиков в России. Своей деятельностью опровергает предвзятое отношение к нише, как к вымогателям и ищущим наживы людям.
Для того чтобы получить кредит, бизнес рассматривает разные варианты обеспечения обязательств. С движимым и недвижимым имуществом, а также ТМЦ, все понятно — банки умеют оценивать и принимать в залог такие активы. Но есть еще один вариант, вызывающий много вопросов — это интеллектуальная собственность (ИС). С одной стороны, это полноценный актив, который может стать обеспечением. Но с другой: как правильно его оценить и принять? Рассмотрим, как обстоят дела с кредитованием бизнеса, когда обеспечением выступает интеллектуальная собственность.
Ситуация на рынке кредитования
Несмотря на регулярное повышение ключевой ставки, динамика кредитования бизнеса остается на высоком уровне.
Банкам свойственно стремиться к снижению рисков и требовать обеспечение. Особенно, если нужна крупная сумма, у компании небольшой срок работы или нет кредитной истории.
В качестве обеспечения принимается:
- страхование;
- поручительство;
- гарантия;
- залог движимого имущества;
- залог недвижимого имущества;
- передача прав собственности.
В этом списке интеллектуальная собственность занимает особое место. ИС — результат работы мыслительной деятельности: ноу-хау, изобретение, книга и так далее. Сложность в том, что актив существует, но оценить его непросто.
Как передать в залог интеллектуальную собственность
Если компания рассматривает передачу в залог именно такого актива, то есть два варианта:
Давайте рассмотрим каждый вариант более подробно.
Обращение в банк
Сразу скажу, что на западном финансовом рынке ИС — абсолютно привычный вариант залога. Но наша банковская система пока что слишком традиционна и придерживается материальных вариантов обеспечения, которые легко увидеть, оценить и реализовать в случае необходимости.
Поэтому идеальный вариант — это недвижимость. Подойдут также транспорт, оборудование, ТМЦ. В общем, наши банки очень любят то, что можно «потрогать руками». В этом случае объект легко оценить и высчитать сумму кредита с учетом дисконта. Рассматриваются средства на счетах или ценные бумаги. Лишь бы оценка была легкой и понятной.
Если у вас в наличии только интеллектуальная собственность, например, в виде ноу-хау или производственных идей, то стоит быть готовыми к тому, что банк не сможет дать вам кредит только с таким обеспечением. В вашем случае лучше обратиться за обычным кредитом для бизнеса. Который, к слову, может быть и беззалоговым. Либо предоставить иные активы, если потребуется обеспечение.
Когда компания подает заявку на кредит, как правило, от нее требуется рассказать о бизнес-процессах. В этом контексте вы можете упомянуть наличие ИС.
Отмечу, что ранее были попытки внедрить на практике и поставить на поток принятие в залог интеллектуальной собственности. Но банки столкнулись с невозможностью корректно оценить, сколько это стоит. Поэтому все вернулось к привычным принципам работы.
Краудфандинг и краудлендинг
Можно обратиться на краудфандинговую или краудлендинговую платформу, где вашими разработками заинтересуются потенциальные инвесторы.
Принцип работы краудфандинга в том, что тот, кто ищет инвестиции, рассказывает о своем проекте на специализированных платформах, а заинтересованные лица решают, профинансировать его или нет. То есть, вам нужно хорошо продумать детали проекта и рассказать о нем на широкую аудиторию. Если ваша идея достойна доверия, вы получите финансирование.
Способы запустить краудфандинг:
1. Инвестиционный. Люди, которые внесли средства, в дальнейшем становятся соучредителями, получают дивиденды с проекта.
2. Социально ориентированный. Вложения направлены на поддержку предпринимателей или отрасли. Инвестор не получает никакой прибыли от воплощения идеи.
3. Заем. Получение средств в виде инвестиционного займа. Здесь инвестор имеет фиксированный процентный доход, но не претендует на долю в компании.
Особенности краудфандинга: если проект не соберет нужную сумму, вклады возвращаются инвесторам. Это не позволяет мошенникам просить деньги просто так и тратить их на цели, не связанные с запуском.
Краудлендинг это схожее понятие, только в этом случае необходимо не только вернуть инвестиции, но и выплатить процент. Средства также собираются на специальных площадках с помощью сторонних инвесторов. Чтобы доказать перспективность и жизнеспособность проекта, стоит тщательно продумать бизнес-план.
Что я могу сказать? Кредитование под залог интеллектуальной собственности — это проект настолько нужный и интересный, насколько сложный в реализации. Несмотря на поддержку со стороны государства, банки столкнулись с большими сложностями в процессе предоставления кредитов.
Я верю, что, когда будут разработаны системы оценки, приемлемые для банков, эта идея будет реализована.