Почему нет смысла платить коллекторам «по чуть-чуть»
Маленькие платежи не спасают от долга, а только затягивают проблему. Юрист объясняет, как действовать разумно и не усугубить ситуацию
Екатерина отвечает за четкую и слаженную работу компании, соединяя продажи, юридическое сопровождение и клиентский сервис в единую систему
Интервью с Екатериной Куприященко, операционным менеджером юридической компании «Слон Право»
Многие должники, столкнувшись с просрочками по кредитам и постоянными звонками от коллекторов, пытаются уладить ситуацию, перечисляя небольшие суммы — «хотя бы что-то». Но часто такая стратегия не помогает, а лишь затягивает проблему. Почему платить коллекторам по чуть-чуть не решает вопрос, и какие есть реальные варианты — рассказывает юрист Екатерина Куприященко.
Екатерина, с какими вопросами чаще всего приходят люди, у которых есть долги перед коллекторами?
Один из самых частых — что делать, если «долг растет, а платить нечем». Люди рассказывают, что несколько месяцев, а иногда и лет отправляют коллекторам небольшие суммы: тысяча, две, иногда даже по 500 рублей. Делают это, чтобы «не забыли о платежах», «чтобы не подавали в суд», «чтобы не беспокоили». Но при этом сумма долга остается прежней — а иногда и увеличивается.
Почему так происходит? Разве это не проявление добросовестности?
На первый взгляд — да. Но с юридической точки зрения частичные платежи не останавливают начисление процентов, пеней и штрафов. У многих долгов сложная структура: основной долг, начисленные проценты, неустойка, комиссии. И вот человек платит 1–2 тысячи рублей в месяц, но это покрывает только проценты, а иногда — лишь их часть. Основной долг не уменьшается. Более того, коллектор может расценивать такой платеж как признание долга, что влияет на течение сроков исковой давности.
То есть долг может не только не уменьшаться, но и обновляться юридически?
Совершенно верно. Один платеж — даже минимальный — может прервать течение срока исковой давности. Это значит, что если, скажем, 2 года назад коллекторы еще не подали в суд, то платеж может дать им еще 3 года на подачу иска. В результате человек, который надеялся «откупиться малым», остается должен и еще дольше под угрозой взыскания.
А как на такие частичные выплаты реагируют сами коллекторы?
Очень прагматично. Они продолжают звонить, писать, напоминать. Небольшой платеж лишь подтверждает, что человек на связи и не забыл про долг. А значит — остается в «внимании» как потенциальный плательщик. Иногда суммы списываются не в счет основного долга, а просто покрывают текущие расходы — например, проценты за последние дни.
Есть ли случаи, когда такие выплаты все же оправданы?
Иногда — если речь идет о реальном урегулировании задолженности, например, когда достигнута договоренность о полной сумме, которая будет зафиксирована, и коллектор обязуется прекратить начисление процентов. Но такие случаи редки и требуют письменного соглашения, желательно с участием юриста.
Без четкого понимания структуры долга и его юридического статуса платить «на авось» — не только бессмысленно, но и рискованно.
Что вы рекомендуете людям, оказавшимся в такой ситуации?
Первое — перестать действовать из чувства страха. Часто люди платят не потому, что могут, а потому что боятся. Страх — плохой советчик в юридических вопросах.
Второе — получить информацию о долге: кто сейчас кредитор, есть ли решение суда, есть ли исполнительное производство.
Третье — оценить реальность погашения. Если задолженность превышает возможности, и платить вы можете лишь символически — это сигнал, что стоит рассматривать законные механизмы защиты. В том числе банкротство, если оно подходит по условиям.
Можно ли в какой-то момент просто перестать платить коллекторам?
Если долг передан коллекторам и они не имеют судебного решения, никто не может в принудительном порядке взыскать с вас деньги. Да, они могут звонить, писать, направлять письма — но не имеют права угрожать, вводить в заблуждение или нарушать закон. В случае давления должник вправе подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов, Центробанк или прокуратуру.
Перестать платить — это не всегда правильное решение, но если вы не можете платить, это факт, а не выбор. И важно не просто «бросить платить», а выработать правовую стратегию, как двигаться дальше.
Екатерина, как вы формулируете главный вывод для должников, которые «хотят, но могут мало»?
Если платить — значит только поддерживать иллюзию, что долг уменьшается, возможно, стоит остановиться и пересмотреть подход. Маленькими платежами редко удается решить проблему, но легко можно ее затянуть и усугубить.
Лучше разобраться один раз, чем платить бессрочно. В правовом поле всегда есть решение — важно не прятаться, а искать его вовремя.