Кредит под залог оборудования для бизнеса

Предприниматели могут взять кредит под залог техники либо оборудования предприятия. Процентная ставка на залоговые займы в банковских организациях обычно меньше, чем при классическом сценарии кредитования. Обусловлено это наличием обеспечения. Банк выступает в роли залогодержателя основных средств, которые гарантируют выполнение финансовых обязательств индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Объекты для залога и нюансы кредитования

В качестве обеспечения бизнес-кредита может выступать:

• промышленное и сельскохозяйственное производственное оборудование;
• грузовой и легковой автомобильный транспорт, в том числе автобусы;
• дорожная и строительная, подъемная и транспортная, сельскохозяйственная и иная спецтехника.

Главными требованиями к залоговому имуществу при оформлении договора выступают ликвидность, эксплуатационная пригодность и отсутствие арестов или иных обременений. В течение срока кредитования оборудование не может быть отчуждено: подарено, продано, пожертвовано либо отдано в счет погашения задолженности третьей организации.

Залоговое имущество должно находиться на балансе юридического лица или в собственности у индивидуального предпринимателя. Также для оформления кредита, помимо основного пакета документов, банковской организации потребуются сведения о размере оценочной стоимости спецтехники или производственной линии.

На какие цели нельзя тратить средства

Виды залоговых бизнес-займов традиционные целевые:

• овердрафт с автоматическим закрытием кассовых разрывов;
• оборотный для закупок материалов, проведения бизнес-кампаний и любых пополнений оборотных средств;
• инвестиционный на обновление производственных фондов (обычно в таких случаях приобретаемое оборудование становится залогом).

Целевой бизнес-кредит подразумевает трату денежных средств только на задачи, обозначенные в договоре. Расходование не по назначению недопустимо.

К нецелевым статьям относят следующие:

• выплата дивидендов и вложение в уставной капитал;
• погашение и выдача кредитов;
• приобретение акций, облигаций, депозитарных расписок и векселей;
• погашение векселей;
• обналичивание средств либо размещение на срочных вкладах.

Для подтверждения целевого использования займа кредитор предоставляет соответствующие документы.

В большинстве банковских организаций потолок кредита составляет 75-85% от стоимости залогового имущества. Срок кредитования разнится в зависимости от вида займа и от финансовой политики банка.