Сравни: в III квартале 2023 года банки одобрили 37% заявок на кредиты МСБ

Аналитики финансового маркетплейса Сравни выяснили, как часто представители малого и среднего бизнеса (МСБ) обращались за кредитами в III квартале 2023 года. Оказалось, что в этом периоде лишь 37% заявок на кредитование были одобрены банками. 

По отраслям больше всего заявок на кредиты приходилось на сферу торговли — около 42% от общего числа заявок. На втором месте — заявки, связанные со строительством (27%). Еще по 10% заявок оформляли компании, работающие в сферах услуг и транспорта. 

Средняя сумма запрашиваемых кредитов составила около 10 миллионов ₽. При этом средняя сумма выданных кредитов зафиксирована в три раза меньше — порядка 3,6 миллиона ₽. Средний срок кредитования МСБ составил 36 месяцев. 

Чаще всего запрашивали кредиты для малого бизнеса в Москве (31,4%), Санкт-Петербурге (6,8%), Краснодаре (3,7%). Среди других городов кредиты для МСБ пользуются популярностью в Омске (3,6%), Самаре и Екатеринбурге (по 2,8% от заявок). 

Самые популярные продукты кредитования малого бизнеса — на развитие бизнеса (10,7% заявок), льготные программы МСБ (6,7%) и кредиты под любые цели (4,5%). Среди различных целей предпринимателей выделяются запросы на финансирование для расширения бизнеса  (10,7% заявок), обеспечения оборотных средств или получения возобновляемой кредитной линии.

В последнее время представители МСБ чаще всего получали отказы в кредитовании от банков по причине отсутствия прибыли, бухгалтерского и налогового учета, оборотов по расчетному счету и небольшому сроку регистрации бизнеса.

По данным Сравни, за год банковские ставки для кредитования малого бизнеса выросли на 14 п. п. Если в начале года стандартная ставка составляла 11–15%, то после изменения ставки ЦБ банки изменили условия сначала до 15–17% годовых, а затем — до минимум 25%.

«Принимая решение о кредитовании МСБ, банки в первую очередь обращают внимание на корректное ведение бухгалтерии, прибыльность и обороты по расчетному счету. Больше шансов получить кредит у бизнеса со сроком регистрации от двух–трех лет. 

В то же время субъекты малого и среднего бизнеса могут претендовать на получение льготных кредитов с участием государства. По таким программам предприниматель может получить деньги под 1–5% годовых (для сельского хозяйства) или под процент, превышающий ставку рефинансирования всего на один-два пункта», — рассказал руководитель направления МСБ Сравни Равшан Хадыров. 

Популярной альтернативой кредитованию МСБ в 2023 году стали лизинговые программы. Средняя сумма запрашиваемого лизинга составила 9,4 миллиона ₽, а выданного лизинга — 8,2 миллиона ₽, что говорит о большей доступности заемных средств для предпринимателей в отличие от программ классического кредитования. В топ-3 категорий имущества для лизинга вошли легковые автомобили, грузовой транспорт, специальная техника.

По данным компании, популярность лизинга связана с более мягкими требованиями при рассмотрении заявок, отсутствием залогов и гибким графиком платежей. Как правило, такие программы дают возможность оформить возврат НДС или применить ускоренную амортизацию.