Крипта вместо SWIFT: как бизнес адаптируется к новой реальности

Санкции, отключения банков от международных платежных систем, а также сложности в проведении трансграничных расчетов — все это стало новой нормой для многих российских компаний. Система SWIFT оказалась частично недоступной, переводы задерживаются или блокируются, партнеры требуют долгие гарантии. В ответ бизнес ищет альтернативы — и все чаще речь заходит о криптовалютах и цифровых активах. Но может ли крипта реально заменить SWIFT? Как адаптируются компании, чтобы оставаться в рамках закона? Об этом — экспертное мнение Дениса Балашова.

Почему SWIFT не всегда работает

С 2022 года с рядом банков России и вообще финансовых институтов введены санкции, часть организаций лишена доступа к SWIFT или испытывает сложности с корреспондентскими счетами. Это приводит к задержкам, отказам в транзакциях и усложнению внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Многие компании сталкиваются с тем, что оплата поставщику или получение выручки становятся долгими и дорогими процессами.

Исследования и публикации фиксируют, что переводные операции через SWIFT часто сопровождаются бюрократией, ценными временем и ресурсами. 

Также на Восточных форумах фиксируются выступления, где крупные игроки и банки обсуждают, как переводческий рынок России адаптируется к санкциям. 

Альтернативы SWIFT: что практикуется сегодня

• Платежные агенты и системы расчетов на основе криптовалют — когда расчеты с зарубежными партнерами происходят через цифровые активы или стейблкоины, что позволяет обойти корреспондентские счета и ускорить транзакции.
• Собственные платежные платформы внутри страны: российские банки ищут пути локализации сервисов переводов, создают собственные системы, сокращают зависимость от иностранных каналов.
• Дружественные юрисдикции — банки и компании из дружественных государств, через которые проходят транзитные платежи или промежуточные конвертации.

Что реально работает

По моему опыту с SkyCapital и в работе с ВЭД-компаниями, крипта действительно может стать рабочей альтернативой SWIFT, но при строгом соблюдении трех условий:

1. Юридическая чистота

   Контракт с контрагентом должен четко предусматривать способ оплаты (например, USDT или другой цифровой актив), должна быть прозрачность по транзакциям, документация — инвойсы, акты, подтверждения.

2. Надежные партнеры и платформы

   Использовать проверенные сервисы, которые предоставляют полный набор закрывающих документов, работают с корпоративными клиентами, соблюдают требования KYC/AML. Не «боковые» обменники, не серые схемы.

3. Налоговая и валютное регулирование

   Даже если оплата идет криптой — при конвертации в рубли, при отражении дохода/расхода в бухгалтерии требуется соблюдать действующее законодательство: платежи должны быть задекларированы, курсы пересчета, соответствующий валютный учет.

Примеры адаптации бизнеса

• Некоторые экспортеры уже выставляют инвойсы в криптовалюте — USDT — и получают оплату напрямую на корпоративные кошельки. Затем конвертация в рубли через легальные площадки, оформление документов — так, чтобы банк мог проверить происхождение средств, и налоговая — увидеть прозрачность.
• Другие компании комбинируют: часть операций проводят традиционно, часть через криптовалюту, чтобы снизить зависимость от задержек и рисков банковских отказов.

Риски и ограничения

Криптозамена SWIFT — не панацея. Есть ограничения:

• Волатильность криптовалют: даже стейблкоинов могут быть нюансы, комиссия, время транзакций.
• Регуляторная неопределенность: в некоторых случаях законодательство может требовать более четкого регулирования цифровых активов, и компании могут столкнуться с изменениями правил.
• Банки все еще могут блокировать операции, если не будут уверены в документальной базе или в происхождении средств.

Криптовалюты уже не теоретический вариант — они становятся частью рабочей архитектуры международных расчетов. Для тех компаний, которые адаптируются быстро, соблюдают законность, умеют работать с надежными платформами и имеют прозрачные контракты — крипта может стать реальной альтернативой SWIFT.

Но важно: не отказываться от банков и традиционных каналов насовсем, а интегрировать криптоинструменты как часть гибридной модели. Это позволит минимизировать риски, ускорить операции и сохранять контроль над финансами.