Почему лизинг могут не одобрить — и как с этим работать
Отказ в лизинге — не приговор. Рассказываем, почему заявки отклоняют и что реально помогает получить одобрение со второй попытки
С 2011 года является Финансовым директором ООО «ЛК Пруссия». За годы его работы компания выросла из региональной — в федеральную, с филиалами во всех крупных городах Европейской части России
Запрос на лизинг — не гарантия сделки. Даже добросовестный предприниматель может получить отказ. Причины часто кроются не в очевидных факторах, а в деталях: структуре бизнеса, параметрах сделки, или внутренней политике лизингодателя.
С ростом популярности лизинга рынок становится все более избирательным. Компании давно развивают скоринговые модели, учитывают риски и оценивают потенциальных клиентов по множеству критериев — не всегда очевидных и не всегда связанных с реальной платежеспособностью.
Основные причины отказов
- Отсутствие финансовой активности
Новые ИП, «нулевые» компании без поступлений на счет или с неоформленным оборотом — в зоне риска. Лизингодатели оценивают именно «белую» выручку: регулярные поступления на расчетный счет — один из ключевых индикаторов устойчивости. - Негативная кредитная история
Судебные иски, просрочки, участие в банкротствах — все это доступно в открытых базах (СПАРК, НБКИ). Даже если обязательства уже погашены, их наличие влияет на оценку. - Нестандартный предмет лизинга
Запрос на оборудование без документов, с высокой степенью износа или нестабильным происхождением (например, б/у техника без НДС) может стать поводом для отказа или требования повышенного аванса. - Отсутствие персонала
Бизнес, где все держится на одном ИП без сотрудников и делегирования, воспринимается как более рискованный. Особенно если речь идет о дорогостоящем имуществе. - Ненадежный поставщик
Иногда отказ связан не с клиентом, а с продавцом техники: отсутствие НДС, недавно зарегистрированное юрлицо, серый оборот или неготовность предоставить договор.
Частые заблуждения
- «Остаток на счете решает»
Нет. Гораздо важнее — стабильность и регулярность поступлений. - «Чем больше заявок — тем выше шанс»
Напротив. Массовая подача заявок с отказами ухудшает «цифровую репутацию» компании и снижает шансы на одобрение в будущем. - «Если отказали — значит, невозможно»
На практике многое зависит от подачи, пояснений, качества документов и умения представить бизнес.
Что делать, если отказали
В большинстве случаев отказ — не финал, а повод подойти к сделке по-другому. По опыту лизинговой компании ЛК Пруссия, эффективны следующие подходы:
- Добавить поручителя
Надежное физлицо с положительной кредитной историей (партнер, учредитель, родственник) может снизить риски для лизингодателя. - Подготовить кейс
Обоснование: зачем нужно оборудование, как будет использоваться, как будут обеспечены платежи. Это могут быть письма от заказчиков, сканы предоплат, финмодель или фото действующего бизнеса. - Скорректировать параметры сделки
Иногда достаточно заменить технику на более ликвидную, выбрать другого поставщика или увеличить первоначальный взнос — и вероятность одобрения резко вырастает. - Выбрать лизинговую компанию с ручной экспертизой
Не все лизингодатели работают исключительно по скоринг-моделям. В некоторых компаниях решения принимаются после индивидуальной оценки бизнеса и прямого общения.
Практический пример
ИП из Воронежа планировал приобрести тягач, но из-за отсутствия оборотов получил отказ в нескольких лизинговых компаниях. После этого подготовил кейс: подтвердил предоплаты от клиентов, предоставил фото техники и проект договоров. Лизинг был одобрен в течение пяти дней. Через две недели техника была доставлена, а через три месяца начались поступления на счет.
Вывод
Лизинг — это инструмент, к которому важно подходить стратегически. Отказ — не закрытая дверь, а сигнал о необходимости скорректировать подачу. В условиях высокой конкуренции за финансирование выигрывает тот, кто умеет грамотно объяснять цели и риски своего бизнеса.