Финансовая грамотность без иллюзий: кто и как охотится за вашими деньгами

Цифровые финансовые сервисы упростили повседневные операции — и одновременно дали мошенникам больше возможностей. Мы сталкиваемся с этим регулярно: спешка, излишнее доверие и слабая цифровая грамотность по-прежнему приводят к утрате средств и появлению кредитов, о которых человек узнает постфактум. Подробно, как не стать жертвами мошенников, рассказывает Вера Петина, директор департамента клиентского сервиса ООО МКК «Академическая» (бренд «ВебЗайм»).

За время работы мы разобрали десятки мошеннических сценариев. Ниже — самые распространенные.

Какие схемы работают сейчас

«Чужой номер — чужие долги». Злоумышленники выкупают телефонные номера, ранее принадлежавшие другим людям, получают доступ к их аккаунтам и оформляют займы.

Давление через детей. Подросткам обещают быстрый доход — от торговли криптовалютой до «выгодных инвестиций». Для операций используют телефоны родителей и их банковские приложения.

Заработок за пару часов. Предлагают простую работу с доходом до 10 тысяч рублей в день и просят установить приложение якобы для прохождения собеседования.

Звонок с элементом срочности. Сообщают об угрозе счетам и убеждают немедленно перевести деньги на «безопасный» счет.

Чудо-решения по долгам. Обещают списание задолженности или резкое снижение ежемесячных платежей, при условии передачи персональных данных.

Развязка почти всегда одинаковая: человек сам раскрывает личную информацию, после чего обнаруживает пропажу денег или кредит, оформленный на свое имя.

Как снизить риски

Базовые правила остаются неизменными:

• не передавать персональные данные и одноразовые коды;
• не переходить по сомнительным ссылкам;
• не доверять обещаниям «гарантированного дохода» и требованиям срочно принять решение.

Если мошенничество уже произошло

Главное — сохранять спокойствие и действовать последовательно:

• заблокировать банковские карты и доступ к порталу «Госуслуги»;
• запросить кредитную историю, чтобы выяснить, где оформлен заем;
• уведомить банк или МФО о факте мошенничества;
• обратиться с заявлением в полицию.

Добросовестные кредитные организации проводят внутренние проверки. В отдельных случаях задолженность может быть списана полностью. Если этого не происходит, вопрос решается в судебном порядке.

Что делаем мы

Со своей стороны мы выстроили многоуровневую систему защиты. В компании используется собственная антифрод-платформа — набор алгоритмов и ML-моделей, в том числе обученных на данных внешних сервисов. Решение постоянно обновляется: мошеннические схемы эволюционируют слишком быстро.

В среднем мы ежедневно отклоняем около 100 мошеннических заявок.

Почему внимательность все равно критична

Чаще всего персональные данные утекают не из банков и МФО, а через сторонние онлайн-сервисы — бронирование жилья, каршеринг, доставки. Однако применяются эти данные в итоге именно для финансовых махинаций.

Вывод очевиден: технологии усиливают защиту, но без базовой цифровой гигиены они не работают в полную силу. Реальное снижение рисков возможно только при совместных усилиях компаний и самих пользователей: в условиях, где мошенники постоянно усложняют свои схемы.