Крипта и комплаенс: как бизнесу работать без рисков
Разбираем, как предпринимателям совместить криптовалютные расчеты с требованиями банков и избежать блокировок по 115-ФЗ
Денис Балашов— управляющий партнер SkyCapital, эксперт в финтех-решениях с более чем 15 годами опыта в платежных системах и интеграциях с крупнейшими мировыми финансовыми игроками.
Почему комплаенс стал ключевым фактором
Современные банки обязаны проверять происхождение денег клиентов. Это значит, что любая транзакция без подтверждающих документов может быть заморожена.
Если раньше криптовалюта воспринималась как «серый инструмент», то теперь отношение другое: бизнес готов ее использовать, но только в прозрачной и понятной модели. Иначе возникают риски:
- зависшие платежи на срок до нескольких недель;
- потеря контрагентов из-за срыва сроков;
- снижение доверия со стороны банков и партнеров.
По сути, предприниматель сегодня должен учитывать требования комплаенса еще на этапе планирования сделки.
Три самые частые ошибки
- Анонимные P2P-сделки. Предприниматели выбирают быстрый обмен через случайные сервисы, не думая о том, что такие транзакции не проходят KYC/AML. Для банка это сигнал риска.
- Отсутствие документов. Когда банк запрашивает подтверждения происхождения криптовалюты, а у предпринимателя нет чеков, актов или хотя бы скриншотов транзакций, возникает риск блокировки счета.
- Игнорирование налогов. Даже если доход поступает в криптовалюте, он остается доходом, и налоговая хочет видеть отчетность. Без этого любые операции вызывают вопросы.
Как совместить крипту и комплаенс
На практике это означает выстраивание понятной юридической модели. Чтобы минимизировать риски, важно:
- документировать каждую операцию (договора, акты, отчеты, скриншоты транзакций);
- работать с контрагентами, которые проходят KYC/AML-проверку;
- использовать агентские договоры, а не прямые переводы между кошельками;
- заранее согласовывать модель налогообложения.
В итоге бизнес получает возможность использовать криптовалюту легально, без постоянного страха блокировок.
Риски, о которых нужно помнить
Даже прозрачные криптовалютные расчеты не лишены рисков:
- волатильность курса может повлиять на стоимость сделки;
- технические сбои блокчейнов или задержки транзакций;
- неготовность отдельных банков или сотрудников к новым моделям работы.
Но если компания выстраивает комплаенс-процессы, эти риски становятся управляемыми.
Комплаенс в криптовалютных расчетах — это не «обуза», а способ сделать бизнес устойчивым и масштабируемым. Сегодня выигрывают не те, кто работает «в обход», а те, кто умеет встроиться в правила игры.