Сравни: финансовая активность населения в 2024 году

• Благодаря возможности сравнения пользователи, которые покупали страховые полисы на Сравни,  сэкономили более 7,2 млрд рублей; 
• Полная стоимость кредита в течение года выросла с 30% до 34%;
• Количество заявок на получение кредитов выросло на 16% год к году, однако показатель одобряемости снизился до 17%;
• Рост оформлений микрозаймов составил 36%; 
• Россияне чаще всего открывали вклады на суммы до 1 млн на 6 месяцев.

«С одной стороны,  в 2024 году финансовый рынок столкнулся с новыми вызовами, а, с другой — для пользователей стал более актуальным поиск лучших условий и оформления финансовых продуктов. Это подтверждает наш рост: за год количество новых регистраций на нашем финансовом маркетплейсе увеличилось на 48%, а трафик — на 20%, превысив более 23 млн человек. Сравни остается абсолютным лидером по оформлению электронных полисов ОСАГО: каждый десятый такой полис приобретен на Сравни. Мы сохраняем этот статус уже несколько лет подряд, — отмечает Александр Крайник, генеральный директор компании Сравни. В уходящем году наш финансовый маркетплейс активно развивался и совершенствовался: мы запустили оформление вкладов на нашей платформе, предоставили возможность онлайн-оформления кредитов (в том числе для бизнеса), помогали клиентам управлять своим финансовым потенциалом — образовывали и объясняли, как улучшить кредитный рейтинг и подобрать подходящий финансовый продукт, а от какого лучше отказаться. В 2025 году мы продолжим развивать свои финансовые направления, а также финансовую грамотность россиян. Наша задача — не просто предлагать кредиты, страховки или иные финансовые продукты, а помогать грамотно управлять своими финансами».

Кредитование и займы: какие кредиты оформляли россияне и на какие цели

Средний размер запрашиваемого кредита составил 725 тысяч рублей, что на полтора процента превышает аналогичный показатель 2023 года. Показатель ПСК продемонстрировал рост на 4 п.п. в течение года: с 30% до 34%. За год показатель одобряемости кредитов снизился с 21% в январе до 17% в декабре.

В 2024 году пользователи оформляли микрозаймы через Сравни на 36% больше, чем в предыдущем году, со средней суммой 8,4 тысяч рублей и максимальной — 60 тысяч рублей. Средний срок микрозайма составил 27 дней.

В среднем на одного заемщика в 2024 году приходилось 5,8 кредитных продуктов, среди которых наиболее частотные продукты — кредитные карты и микрозаймы. Влияние экономических факторов в совокупности с невысокой финансовой грамотностью населения стали основными причинами высокой закредитованности россиян в этом году. Однако в 2024 году в банковском секторе были установлены макропруденциальные лимиты, что позволило снизить показатель долговой нагрузки с 55% в январе до 48% в декабре.

С 2023 года Сравни развивает продукт Кредитный рейтинг, где пользователь может получить актуальную информацию по своим кредитам, имеющимся просрочками, узнать свой финансовый потенциал, а также получить советы по финансовой грамотности. По данным Сравни, средний кредитный рейтинг россиян в текущем году составил 601 балл из 1000 возможных, тогда как в 2023 году средний показатель кредитного рейтинга был равен 608 баллам.

Ипотека: как менялись условия и динамика ставок в 2024 году

Средние ставки по классическим ипотечным программам выросли в 2024 году с 16% до 28%. Среди льготных программ осталась только «Семейная ипотека». Эксперты Сравни фиксируют в 2024 году снижение уровня одобрения на заявки по ипотечному кредитованию до 30-40%. Средняя запрашиваемая сумма составила 3,7 млн рублей. Средний период открытия — 25 лет. Территориальными лидерами по запросам на ипотеку стали Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Нижегородская и Свердловская области, Краснодарский край.

Вклады: как выросли ставки и какие вклады пользовались популярностью

Самыми популярными в 2024 году оказались краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев. Чаще всего пользователи оформляли вклады на сумму от 300 тысяч до 1 млн рублей (44% от общего количества). Еще 40% вкладов были оформлены на суммы от 1 до 2 млн рублей. 11% пользователей оформляли вклады на сумму до 300 тысяч рублей, еще 5% — суммы свыше 2 млн рублей.

Страхование: как менялась стоимость полисов и сколько сэкономили россияне при оформлении электронных полисов

В 2024 году рост продолжился и в категории ОСАГО: все больше людей пользуются маркетплейсом Сравни и оформляют страховые полисы онлайн. Средняя стоимость полиса составила 6 593 рубля — это на 7% ниже, чем в прошлом году. За счет сравнения стоимости полисов разных страховых компаний пользователи маркетплейса сэкономили за год более 7 млрд рублей.  

Количество проданных полисов каско на Сравни выросло в 2024 году в 4,5 раза. Средняя стоимость полиса составила 42 208 рублей — это на 16% выше, чем в предыдущем году.

В 2024 году объем трафика по оформлению полисов страхования ипотечного жилья увеличился на 15% по сравнению с 2023 годом. При этом средняя стоимость полиса составила 4 800 рублей, а это на 3% ниже, чем в прошлом году. Всего пользователи Сравни смогли сэкономить почти 200 млн рублей за год.

Также в 2024 году на 50% увеличился объем трафика по оформлению страховых полисов для путешественников по сравнению с прошлым годом. Наиболее популярными направлениями для страхования стали Турция, Шенгенская зона, Таиланд, Китай, ОАЭ и Россия. Средняя стоимость такого полиса составила 2 600 рублей, что позволило сэкономить пользователям более 52 млн рублей за год.

Малый и средний бизнес: как менялась ставка кредитования для бизнеса и на что оформляли кредитные продукты

Средний размер кредитного запроса достиг 12 млн рублей, а средняя сумма одобренных кредитов составила 9 млн рублей. Эксперты Сравни зафиксировали увеличение средних ставок кредитования МСБ — с 22% в январе до прогнозируемых 31% в декабре. Наиболее востребованными в 2024 году стали такие банковские продукты, как «Бизнес-кредит», «Кредит на развитие», «Кредит на исполнение контракта», «Кредит под залог» и «Экспресс-кредит».

Сравни Образование: чему учились россияне в 2024 году и сколько это стоило

Самыми популярными направлениями онлайн-образования стали курсы по программированию и IT (19%), дизайну (17%), маркетингу и продажам (9%), красоте и здоровью (8%), бизнесу и управлению (7%). Средняя стоимость онлайн-курса составила 53 752 рубля.