Как работают карты UnionPay за границей: ограничения и альтернативы

UnionPay — крупнейшая китайская платежная система, которая расширяется в последние годы. Все больше стран адаптируют ее к своей финансовой системе. Российская Федерация также не стала исключением. Местные банки стали активнее выпускать продукты этой платежной системы, чтобы обойти ограничения после ухода VISA и MasterCard.

Где принимаются карты от UnionPay и какие есть ограничения для карт, выпущенных РФ, за рубежом? В статье менеджер Easy Payments по B2C сегменту Елизавета Лебедева расскажет про географию распространения и ключевые особенности этой платежной системы.

UnionPay для россиян: преимущества и возможности за рубежом

UnionPay — крупнейшая платежная система из Китая, работающая с 2002 года. Она охватывает более 180 стран и активно развивается в сфере международных платежей. Карты UnionPay позволяют совершать покупки, переводить деньги и пользоваться дополнительными привилегиями.

К преимуществам UnionPay можно отнести широкую географию, возможность снятия наличных в банкоматах разных стран, оплату покупок за границей, кешбэк и бонусные программы для пользователей, безопасность и конфиденциальность транзакций, возможность внутренних и международных переводов.

Для россиян UnionPay дает возможность совершать денежные операции международного характера (в отличие от карт «МИР», принимаемых лишь в небольшом числе стран и ограниченных в функционале). Это делает систему UnionPay удобным решением для тех, кому важен доступ к финансовым услугам в других странах.

Кобейджинговые карты UnionPay — «МИР»

Кобейджинговые карты — это платежные карты, выпущенные банками сразу под двумя системами. В России некоторые банки предлагают UnionPay — «МИР», которые работают как в российских, так и в международных платежных системах.

Особенности таких карт:

• На территории РФ операции проходят через «МИР», за рубежом — через UnionPay.
• Они удобны для тех, кто часто путешествует или совершает платежи в Азии.

Однако такие карты не всегда работают в Европе, Штатах, поскольку иностранные банки могут отказывать в обслуживании из-за связи с российской системой «МИР». Список банков, выпускающих такие продукты, ограничен. Перед оформлением кобейджинговых карт важно уточнить условия обслуживания и актуальные ограничения на международные транзакции.

Где в России можно оформить карту UnionPay

В России карты платежной системы UnionPay можно оформить в отделениях банка: Россельхозбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, ВБРР и др.

Ранее «пластик» UnionPay выпускали также Газпромбанк, Почта Банк, Банк «Солидарность» и проч. Однако из-за введенных санкций против РФ обслуживание выпущенных ранее карт от этих банков за рубежом может быть ограничено. 

Перед оформлением рекомендуется уточнить актуальную информацию об условиях использования в выбранном банке. 

Недостатки платежной системы UnionPay

Несмотря на широкое распространение и удобство, UnionPay имеет ряд ограничений, которые могут повлиять на ее использование:

Ограниченная работа за рубежом. Хотя UnionPay принимают во многих странах, не все терминалы и банкоматы поддерживают эту систему. В Европе, США и других странах вероятность отклонения транзакции по российской карте UnionPay высока из-за санкций. Стоит быть готовым к тому, что оплата не пройдет и заранее подготовить альтернативный способ оплаты.

Высокая комиссия за обмен валюты. UnionPay использует многоступенчатую систему обмена: сначала рубли конвертируются в юани, а затем — в валюту страны, где совершается платеж. При расчетах в иностранных валютах возможны дополнительные расходы из-за невыгодных курсов конвертации и комиссий. Например, при оплате покупок в Индии комиссия может достигать 8-10% от суммы транзакции.

Блокировка банков. Некоторые банки, выпускающие карты UnionPay в России, могут оказаться под санкциями, что ограничивает их использование за границей. Так уже произошло с картами, выпущенными Газпромбанком, МТС Банком и др.

Ограничения на оплату иностранных сервисов. Картами UnionPay, выпущенными в РФ, оплата на многих платформах невозможна. UnionPay не подходит, чтобы оформить подписку на Zoom, Canva, Figma, Microsoft, ChatGPT и другие зарубежные сервисы. 

Нет поддержки Apple Pay и Google Pay. Карты UnionPay нельзя привязать к основным мобильным платежным системам с весны 2022 года из-за санкций. Это делает невозможными бесконтактные платежи со смартфонов и смарт-часов. Ситуация не решится также за пределами РФ.

Перед оформлением UnionPay стоит учитывать эти нюансы и заранее проверять, где и как карта будет работать.

Альтернатива картам UnionPay

Хотя карты UnionPay остаются одним из немногих вариантов международной оплаты для россиян, они имеет ряд ограничений. Гораздо меньше трудностей при платежах и большее покрытие могут предоставить карты международных платежных систем VISA или MasterCard, открытым за пределами РФ, например, в банках стран СНГ и Турции. Такие карты позволяют:

• Без проблем оплачивать покупки за границей, в том числе в Европе и США.
• Свободно продлевать подписки на зарубежные онлайн-сервисы.
• Снимать наличные в банкоматах по всему миру без риска блокировки.
• Привязывать карту к системам безналичной оплаты (например, Google Pay / Samsung Pay), что делает оплату удобной и быстрой.

Оформить такую карту можно удаленно через специализированные сервисы с минимальным пакетом документов. Обычно требуется только заграничный паспорт. Этот вариант особенно удобен для тех, кто часто путешествует, ведет бизнес за границей или активно использует иностранные онлайн-платформы.

Насколько универсальны карты UnionPay сегодня

Карты UnionPay, несмотря на широкое международное покрытие и относительную доступность в России, пока не стали полноценной заменой ушедшим Visa и MasterCard. Из-за санкций и сложностей с конвертацией валюты россияне часто сталкиваются с отказами в оплате, высокими комиссиями и ограничением использования популярных онлайн-сервисов. Такие нюанс делают карты UnionPay удобными преимущественно для поездок в Азию, но менее надежными в Европе или США.

Для тех, кому необходима максимальная свобода и стабильность при оплате за рубежом, решением могут стать карты зарубежных банков VISA или MasterCard (в странах СНГ или Турции). Они обеспечивают беспрепятственный доступ к международным транзакциям, онлайн-сервисам и бесконтактным платежам, гарантируя уверенность и комфорт при поездках или ведении бизнеса за границей.