Что такое «грязная» криптовалюта и как из-за нее не попасть под 115-ФЗ

Блокчейн все еще остается относительно «диковинкой» для традиционного бизнеса, однако этого нельзя сказать про киберпреступников, которые уже несколько лет вовсю используют децентрализованные сети для отмывания денег.

По прогнозам британских аналитиков, уже к 2025 году объем отмываемой криптовалюты превысит $10 млрд. Это демонстрирует растущую угрозу любому бизнесу, который так или иначе взаимодействует с криптой.

Что такое «грязная» крипта

Как таковой «грязной» или «чистой» криптовалюты нет. Внимание регуляторов и мониторинговых сервисов приковано не к виртуальным активам, а к адресам, через которые эти активы проходят.

Например, если полученная в рамках взлома, выкупа, мошенничества (скама) или просто замеченная в даркнете криптовалюта прошла через адрес bc1…yz, то «грязным» будет считаться именно адрес.

Однако для упрощения понимания принято говорить про «чистоту» криптовалюты.

Какие риски несет «грязная» криптовалюта

Взаимодействие с «грязной» криптовалютой может обернуться большими последствиями для бизнеса, вплоть до уголовного разбирательства или штрафов. 

Например, осенью 2022 года американские регуляторы оштрафовали криптовалютную биржу Bittrex на $53 млн. Причина — несоответствие требованиям местного антиотмывочного законодательства.

В рамках российского рынка, банковский счет могут заблокировать на основании «антиотмывочного» закона — 115-ФЗ.

Кроме того, операции с криптовалютой вполне подпадают под подозрительные согласно методическим рекомендациям 16-МР Банка России.

В случае более двух блокировок за год банк имеет право расторгнуть договор обслуживания с клиентом.

Как бизнесу подстраховаться от «грязной» криптовалюты

Бизнесу необходимо быть уверенным в «чистоплотности» своих клиентов и контрагентов. 

Как правило, биржа криптовалют или обменник внедряет KYC (Know Your Client), чтобы было чем руководствоваться на случай разбирательств с регуляторами и банками.

При этом одной только KYC-процедуры недостаточно. Злоумышленники часто используют посредников (так называемых «дропов»), регистрируясь на торговых площадках под липовыми данными.

Поэтому крупные криптокомпании нанимают штаты аналитиков в области AML для отслеживания блокчейн-транзакций (как входящих, так и исходящих).

Такое удовольствие не из дешевых. Разработка комплексной мониторинг-системы будет финансово затратна для малого и среднего бизнеса. Издержки на AML-специалистов тоже немаленькие: годовая зарплата только одного такого эксперта на международном рынке составляет около $90 000 (более ₽8,5 млн).

Увидев «боли» бизнеса, мы создали BitOK —  универсальное и доступное KYT-решение (Know Your Transaction), которое выявляет подозрительные криптовалютные операции в режиме реального времени.

Частных лиц мы тоже не оставили в беде; им доступен портфолио трекер с функционалом для отслеживания «чистоты» своего инвестиционного портфеля.