Инвестплатформа Lender Invest начала выкупать просрочки свыше 90 дней

Спектр инвестиций в краудлендинге пополнился новым продуктом

Краудлендинг как технологичная форма финансирования становится все более популярной среди частных инвесторов, благодаря своей доступности и прозрачности. Платформы предлагают инвестиционные возможности, но как любые инвестпроцессы, они не лишены рисков. Распределение активов в различные типы продуктов (займы, акции, облигации) и географические регионы значительно снижает риски. Спектр краудлендинговых предложений разнообразен, но каждый из них также включает в себя различные подриски. Понимая риски и проявляя толерантность к ним, можно сформировать портфель, который бы соответствовал вашим финансовым целям и эмоциональному комфорту.

Краудлендинговые платформы предлагают инвестиции в разнообразные проекты и активно внедряют технологии для анализа кредитоспособности заемщиков. Использование больших данных и искусственного интеллекта позволяет оценивать риски более точно, что повышает шансы на успешное погашение долгов. Эти технологии обеспечивают прозрачность и минимизацию человеческого фактора, что, в свою очередь, снижает вероятность ошибки при отборе проектов. Кроме этого, платформы публикуют регулярную отчетность о состоянии вкладов и динамике выплат, чтобы инвесторам оставаться в курсе происходящего и оперативно реагировать на изменения. Демократичность открытых чатов и наличие обратной связи позволяют операторам платформ напрямую общаться инвесторам с платформой, что очень важно в условиях неопределенности на финансовых рынках.

Новая малорисковая стратегия на Lender Invest действует с ноября 2024 года

Итак, от рисков защищает не «удачный» момент входа и выхода, а диверсификация активов. Понятно, что «миллионеров, которые стали богаты, инвестируя в банковские депозиты, нет». Инвестиции в банковские депозиты считаются сравнительно безопасными, если вклад меньше застрахованной суммы (1, 4 млн рублей). Прибыль от классических депозитов едва покрывает инфляцию. Инвестиции на фондовом рынке могут принести прибыль, если разумно их диверсифицировать, но без опыта риски возрастают кратно.

Краудлендинг, как альтернатива традиционным инвестициям, дает возможность диверсификации портфеля, получения дохода в виде высоких процентных ставок (25-36% годовых) и участия в проектах, которые недоступны через классические каналы.

В ноябре текущего года команда Lender Invest внедрила на платформе новые малорисковые инструменты. Мы уже рассказали в предыдущей статье о защите денег инвесторов — «Защита капитала», где заемщиком выступает материнская компания АО ФК «Лэндэр-Инвест», а поручителем по сделкам является ООО «Лэндэр-Инвест», занимающая третье место среди лидеров краудрынка. Сейчас поговорим о новой инвестиционной возможности, которая функционирует на платформе с ноября 2024 года, — «Выкупе просрочек NPL 90+».

Инновационные методы в краудлендинге — ответ на спрос инвесторов 

В текущем году число профессиональных инвесторов (всего зарегистрировано 11 000) на Lender Invest выросло на 3%. Тенденция роста связана с возможностью диверсификации портфеля новыми продуктами. Для любителей — это способ посильно поучаствовать в подающих надежды молодых компаниях, примерив на себя плащ бизнес-ангела. Для малого и среднего предпринимательства — кредитование для расширения бизнеса и устранения необходимости в институциональных, ангельских инвестициях или энергозатратных безуспешных банковских попытках получения кредита.

С ноября текущего года Lender Invest предлагает своему сообществу инвесторов новый механизм для минимизации финансовых рисков — выкуп просроченных платежей с рейтингом NPI 90+. Это значит, что платформа берет на себя ответственность за проблемные кредиты, обеспечивает поддержку ликвидности вложений и восстановление средств путем структурирования погашений. Т.е. обязательства по выкупу просроченных платежей создают стабильную и предсказуемую среду для вложений, и даже в случае невыполнения обязательств заемщиком, инвестор остается защищенным.

Как работает механизм «Выкуп просрочек NPL 90+» на lender Invest

Выкуп просрочек в краудлендинге по займам с просрочкой 90 и более дней (NPL 90+) — новая стратегия на Lender Invest для снижения рисков и восстановления средств инвесторов.

NPL — это займы, которые не обслуживаются заемщиками в течение определенного периода времени. Кредиты с просрочкой 90 дней и более считаются высокорисковыми и вероятность их восстановления ниже.

1. Для инвесторов, у которых в портфеле есть займы со сроком просроченной задолженности более 90 дней (NPL 90+), в разделах «Портфель» и «Аналитика» личного кабинета на сайте lender-invest.ru выводится блок с информацией о том, что они могут единоразово продать всю просроченную задолженность NPL 90+ (остаток инвестиций в эти займы) за 1% от размера средней стоимости портфеля за 90 дней.

2. Стоимость выкупа NPL 90+ не может быть выше 100% от номинальной стоимости остатка инвестиций в займы NPL 90+. Например, если остаток инвестиций в займы NPL 90+ составляет 100 000 рублей, а 1% от средней стоимости портфеля за 90 дней составляет 150 000 рублей, то инвестор получит 100 000 рублей (100% от номинальной стоимости).

3. Инвесторы со стоимостью выкупа просрочки NPL 90+ меньше 100% смогут поднять значение показателя «Средняя стоимость портфеля за 90 дней» (пополнив баланс) с последующей продажей просрочки за 100% от номинала.

4. Для запуска данного продукта в сентябре 2024 года АО ФК «Лэндэр-Инвест» провела раунд pre-IPO, привлекла инвестиции в капитал компании, сформировав резервный фонд в размере 100 000 000 рублей на покрытие всех рисков.

Безопасность и разнообразие экосистемы — будущее краудлендинга 

Изменяющаяся среда краудлендингового капитала в 2024 году значительно расширила инвестиционные горизонты в секторах экономики, географии присутствия, представив уникальный набор возможностей для инвесторов и бизнеса. Эти тенденции, вероятно, повлияют на инвестиционные стратегии в ближайшие годы, поэтому для краудлендинга важно не отставать и выстраивать безопасную и разнообразную экосистему кредитования с конкурентными ставками и низкими рисками.

Команда Lender Invest понимает, что все новые решения не только привлекательны для индивидуальных инвесторов, но и способствуют развитию целых отраслей. Предприниматели получают доступ к финансированию, которое позволяет им внедрять инновации и расширять свой бизнес. Вместе с тем, это создает новые рабочие места и способствует общему экономическому развитию, формируя таким образом более устойчивую и динамичную финансовую экосистему.