Как российскому предпринимателю открыть зарубежную карту

Ни для кого не секрет, что несмотря на действие более 17 тысяч санкций против физических и юридических лиц из РФ, российские предприниматели продолжают вести бизнес на международном уровне. Однако если до 2022 года не возникало проблем с международными переводами, так как жителям России были доступны надежные и проверенные платежные системы Visa и Mastercard, то сегодня ряд сложностей прибавилось.

Кто-то перешел на криптовалютные транзакции, кто-то адаптировался к пользованию платежными системами «Мир» и UnionPay, но самым ресурсосберегающим вариантом сегодня является открытие счета в иностранном банке с оформлением зарубежной банковской карты.

В статье пойдет речь почему это именно так. А также о том, как российскому предпринимателю открыть зарубежную карту удаленно, упростить финансовые операции, защитить активы и расширить горизонты бизнеса.

7 способов международных транзакций для бизнеса

Разумеется, открытие счета в банке за рубежом ― не единственный способ для предпринимателей, в частности, малого и среднего бизнеса, вести дела на международном рынке. Но как показывает практика ― самый доступный, безопасный и простой. 

Кстати, немаловажно, что законом Российской Федерации не запрещено открывать счета в финансовых организациях других стран.

ФЗ от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 

Ч.1. Ст. 12. Резиденты имеют право открывать счета в банках, расположенных за пределами РФ, без ограничений.

Ч.4. Ст. 12.  Для юрлиц при этом существует обязательство ― уведомить налоговый орган об открытии счета за границей.

Почему зарубежные карты ― это новые возможности для российского бизнеса

Российскому бизнесу на международной арене хватает проблем: логистика стала сложнее, товары растут в цене, некоторые проверенные годами поставщики отказываются сотрудничать. Конечно, возможность легко совершать платежи и хранить средства в стабильной валюте приобретает особую значимость. 

Бизнесмены активно ищут пути, которые позволили бы хотя бы немного упростить ведение международного бизнеса, и в этом плане зарубежные банковские карты помогают не только избежать ограничений на международные переводы, но и предоставляют доступ к широкому кругу финансовых инструментов, которые недоступны с российскими платежными системами.

Кроме того, многие предприниматели стремятся диверсифицировать риски и создать «финансовую подушку» за пределами государства, особенно в свете нестабильности валют и колебаний инфляции. Зарубежная карта позволяет хранить средства в валюте, что защищает активы от обесценивания. Она также упрощает ведение бизнеса на международных рынках, поскольку поддерживают международные платежные системы и позволяют расширить круг клиентов и партнеров.

5 задач бизнеса, которые решает карта иностранного банка. 

1. Защита от инфляционных и валютных рисков. Хранение средств в иностранных банках с использованием стабильных валют (доллар, евро) помогает снизить инфляционные риски, что очень актуально сегодня: по данным Росстата, инфляция в России в 2023 году составила 7,42%.  
2. Упрощение международных транзакций. Открывает гибкие условия при работе с иностранными партнерами и поставщиками: помогает сократить сроки проведения платежей, снизить стоимость конвертации валюты, получить доступ к услугам и товарам без риска блокировки транзакций. И это спасает бизнес от длинных и не всегда безопасных цепочек посредников. 
3. Повышение доверия и безопасности. Предоставляет дополнительный уровень доверия к компании со стороны иностранных партнеров и клиентов, так как показывает, что бизнес готов работать на международном уровне. 
4. Снижение транзакционных издержек и комиссий. Позволяет сократить расходы на международные переводы, так как местные банки могут брать значительные комиссии и проценты валютного контроля за конвертацию и обработку международных транзакций. 
5. Доступ к международным платежным системам. Дает возможность использовать те платежные сервисы и системы, к которым нет доступа с российскими ПС, а это, в свою очередь, сегодня большое конкурентное преимущество и прямой путь к глобальным финансовым инструментам.

К тому же, для предпринимателей открытие зарубежной карты ― это долгосрочная инвестиция в масштабирование. В условиях нестабильной экономической ситуации возможность диверсифицировать активы и использовать безопасные инструменты в международных банках становится важной составляющей для выстраивания стратегии устойчивого роста бизнеса в изменяющихся условиях.

Как видно, зарубежные карты стали неотъемлемой частью стратегии устойчивого роста для российского бизнеса в 2024 году. В текущей ситуации, когда ограничения могут измениться в любой момент, наличие финансового инструмента, не подверженного внутренним рискам, становится критически важным для эффективного управления бизнесом.

4 страны для открытия зарубежной карты 

Разумеется, процесс открытия счета отличается в зависимости от государства. Владельцам бизнеса нужно учитывать заранее особенности и ограничения, чтобы избежать ошибок и ускорить сроки получения карты.

В любом банке различные условия для резидентов и нерезидентов страны, особенно это касается юридических лиц. Отличаются тарифы, комиссии за обслуживание, необходимость подтверждения ПМЖ или РВП и многое другое. 

У российских предпринимателей есть два варианта действий: 

• поехать лично и самостоятельно заняться оформлением документов;
• воспользоваться услугами сервиса-посредника, который полностью возьмет на себя вопрос открытия счета. 

И если первый способ несет дополнительные затраты на переезд и пребывание в стране, а также необходимость лично побывать во всех инстанциях, то второй подразумевает определенные риски в случае выбора непроверенного сервиса. 

Зато через проверенного посредника можно оформить зарубежную карту удаленно по доверенности, что нельзя сегодня сделать самостоятельно практически ни в одной стране.  

Главные критерии здесь ― опыт работы (от двух лет и более) на рынке, отзывы клиентов и спектр предложенных услуг.

Рассмотрим конкретные способы открытия иностранного счета на примере банков Казахстана, Армении, Кыргызстана и Турции. Разберем какие документы необходимы и как минимизировать возможные сложности в зависимости от выбранного государства.

Казахстан

Республика стремится поддерживать нейтральные отношения с Россией, при этом не противореча европейской политике в отношении РФ. С российскими гражданами казахстанские банки сотрудничают, но предпочитают не афишировать это, опасаясь вторичных санкций. Поэтому россиянам часто приходится иметь дело с дополнительными требованиями при открытии счетов, в частности, для нерезидентов. Это связано с соблюдением внутренних и международных стандартов.

Для оформления зарубежной карты в 2024 году в Казахстане россиянину понадобятся:

• паспорт;
• индивидуальный идентификационный номер (ИИН) Казахстана;
• документы, подтверждающие доходы и деловую активность;
• договор аренды (в случае личного приезда);
• местная SIM-карта (для получения ИИН).

В Казахстане ИИН обязательно должен быть привязан к местной SIM-карте. 

Также иностранцу потребуется подтверждение статуса ИП для получения доступа к счетам в национальной и иностранной валюте.

Армения  

Отношение к россиянам в республике лояльное, здесь активно развиваются деловые отношения с иностранными гражданами, в том числе российскими предпринимателями. 

Самым проблематичным моментом при открытии счета в армянском банке является то, что здесь банки требуют предъявить договор аренды жилья на 3-6 месяцев с частным лицом или с гостиницей. Это обязательное условие, без которого в 90% случаев открыть счет не получится.

Помимо этого для оформления зарубежной карты в 2024 году предпринимателю в Армении понадобятся:

• заграничный паспорт — обязательный документ для подтверждения личности;
• идентификационный код — может потребоваться в некоторых банках для обеспечения налоговой прозрачности и идентификации владельца;
• социальная карта ― аналог российского СНИЛСа;
• свидетельство об открытии ИП;
• справка о доходах.

В некоторых банках у предпринимателя также могут запросить устав организации, сведения об иных владельцах компании и их документы.

Все документы должны быть переведены на армянский язык и заверены у нотариуса

Как видите, Армения остается в 2024 году удобной и выгодной страной для финансовой деятельности российских предпринимателей. Банковская система здесь активно сотрудничает с иностранцами, предоставляя доступ к финансовым услугам с лояльными требованиями, что позволяет проводить международные операции без особых сложностей.

Киргизия

Наверное, это государство ― одно из самых привлекательных направлений в Центральной Азии для российского предпринимательства, учитывая дружественное отношения населения к гражданам РФ. В отличие от многих стран, где процедура требует дополнительных согласований, в Киргизии процесс оформления зарубежной карты для россиян максимально упрощен и поддерживается государством.

Киргизия предоставляет российским предпринимателям не только упрощенные условия для открытия счетов, но и минимальные требования по верификации.

Для оформления зарубежной карты в 2024 году предпринимателю потребуются:

• заграничный паспорт или паспорт гражданина РФ;
• ИНН Киргизии;
• свидетельство о регистрации ИП;
• документ о местонахождении (договор аренды или временная регистрация);
• декларация о доходах или источниках средств.

В некоторых случаях, особенно при работе с крупными суммами в валюте или международными транзакциями, банки могут запрашивать дополнительные документы, такие как подтверждение источника дохода, финансовую отчетность, налоговую декларацию и рекомендации от деловых партнеров. Эти документы помогают банкам лучше оценивать потенциальных клиентов и выполнять внутренние требования по безопасности.

Турция

Восточное государство «карточного туризма», в том числе, для российских предпринимателей, заинтересованных в открытии банковских счетов. В последние годы банки Турции активно сотрудничают с нерезидентами, в том числе с россиянами, однако подходы могут различаться между отделениями. 

В крупных городах, таких как Стамбул и Анкара, сложилось доброжелательное отношение к иностранным бизнесменам, и для россиян предусмотрены удобные условия для открытия счетов. Особенно востребованы турецкие банки среди российских ИП и компаний, ориентированных на международные расчеты и стабильные валютные счета.

Будьте готовы к тому, что при всей доброжелательности, финорганизации Турции не распространяются о сотрудничестве с гражданами России, поэтому найти общедоступную информацию об этом в самой стране практически невозможно.

Для оформления зарубежной карты в 2024 году в Турции российскому индивидуальному предпринимателю понадобятся:

• заграничный паспорт;
• документы, подтверждающие регистрацию ИП;
• ИНН Турции (Vergi Kimlik Numarası) — иностранцам необходимо получить его через налоговые органы;
• адресное подтверждение.

Кроме того, банк может запросить рекомендации от местных деловых партнеров (опционально) — это не является обязательным требованием, но может упростить и ускорить процесс проверки.

Процесс открытия счета в турецком банке требует соблюдения стандартных процедур проверки. Банки также могут попросить предпринимателя предоставить информацию о финансовой деятельности, источниках доходов и прогнозах по оборотам. В зависимости от банка может потребоваться встреча с менеджером, чтобы лично подтвердить предоставленные данные и обсудить финансовые цели.

О чем предпринимателю важно знать заранее

При открытии банковских счетов в разных странах важно учитывать факторы, которые могут повлиять на скорость получения карты. Прежде всего, предпринимателям стоит заранее выяснить требования к нерезидентам и набор обязательных документов, чтобы избежать непредвиденных сложностей. 

Кроме того, даже при упрощенных условиях, например, в Киргизии, могут потребоваться дополнительные проверки и верификация личности, особенно для ИП. Важно быть готовыми к возможным временным ограничениям на переводы и внесение депозита в валюте, требуемой банком.

Важно не забывать о том, что в нынешней мировой политической ситуации не все страны готовы доброжелательно принимать россиян, особенно в официальных учреждениях.