Последствия банкротства: очевидные и неочевидные

Каждый год сотни тысяч граждан России официально становятся банкротами. Часто для этого они обращаются в организации, которые обещают «полное освобождение от долгов без последствий». Однако законом предусмотрены ограничения как во время процедуры банкротства, так и после нее. О том, какие бывают запреты и есть ли альтернативное решение проблемы, рассказывает Валерий Зоткин, операционный директор ПКО «Защита онлайн».

Ограничения во время процедуры банкротства

Не во всех случаях гражданина признают банкротом. Иногда кредиторам удается договориться о реструктуризации долга на срок не более 36 месяцев. В этот период действует ряд запретов на:

• заключение сделок по договору дарения;
• осуществление любых возмездных сделок на сумму более 50000 рублей;
• получение или выдачу кредитов, займов, в том числе с переводом обязательств на третье лицо;
• управление имуществом, в том числе передачу его в залог;
• покупку долей, акций;
• внесение паевых взносов.

Обойти эти ограничения можно только с согласия финансового управляющего. Однако получить его не всегда просто.

Если во время реструктуризации заемщик не смог погасить задолженность по графику, его официально признают банкротом и приступают к реализации имущества с торгов. Пока эта процедура не закончится, можно пользоваться только суммой в пределах прожиточного минимума. 

К тому же действуют и другие ограничения:

• блокировка доступа ко всем счетам в банках — тратить деньги можно только при наличии разрешения финансового управляющего;
• предоставление данных для доступа ко входу в онлайн-банки и другие электронные счета;
• запрет на распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего;
• запрет на заключение договоров дарения;
• запрет на выезд за границу (устанавливается по решению суда).

Ограничения после признания банкротом

После признания гражданина банкротом во внесудебном или судебном порядке вводятся следующие запреты:

• на занимание управляющих должностей в компаниях в течение 3 лет (если речь идет о финансовых и кредитных организациях, ограничение действует 10 лет);
• на регистрацию ИП в течение 5 лет;
• на прохождение повторного банкротства в течение 5 лет;
• ограничение на получение новых кредитов (в течение 5 лет заемщик должен уведомлять кредитора о своем статусе банкрота).

Все эти ограничения прописаны в ст. 213.30 № 127-ФЗ. Однако это далеко не полный перечень. У гражданина, признанного банкротом, появляются и другие проблемы:

1. Некоторые работодатели проверяют информацию о финансовом статусе соискателя и могут отказать ему в приеме на работу.
2. Если супруг банкрота подает заявку на ипотеку, банк может отказать в ее предоставлении.
3. Если должник получит наследство, отказаться от него будет сложно: кредиторы могут расценить это как ущемление своих интересов. Поэтому придется делиться частью наследства, а также выплачивать долги наследодателя (если они были).
4. Принудительный раздел совместно нажитого имущества супругов, вне зависимости от того, кто является собственником. Например, во время брака семья покупает квартиру, оформляет ее на мужа. Затем жена становится банкротом, и тогда кредиторы могут через суд потребовать разделения квартиры и продать долю должника на торгах. Исключение — опять же заранее оформленный брачный договор.
5. Если ранее супруг получил кредит на семейные нужды, то после признания его банкротом второй супруг должен будет также выплачивать этот заем. Это возможно, если долг признают общим в судебном порядке. Исключение — заранее подписанный брачный договор.

Нужно иметь в виду, что не все долги удастся списать даже после признания банкротом. Например, должник будет обязан выплачивать алименты на детей, платежи по ЖКХ, налогам, пошлинам, компенсации за моральный, физический вред и долги по зарплате перед своими работниками.

И даже основной долг перед кредитором могут не простить, если выяснится, что гражданин:

• получил заем для совершения преступления;
• взял на себя обязательства, которые заведомо не мог исполнить;
• сокрыл/не предоставил все необходимые ведения в суд или управляющему;
• предоставил заведомо ложную информацию при оформлении кредита.

Есть ли альтернатива банкротству

Да, лучшая альтернатива — это добровольное погашение задолженности. Начните с того, чтобы выйти на контакт с коллекторскими организациями, ведь они также заинтересованы в решении проблемы. Многие профессиональные взыскатели, в том числе наша компания ПКО «Защита онлайн», предоставляют должникам скидки, рассрочки и другие варианты погашения.

Заемщики часто не знают об этих возможностях просто потому, что не отвечают на звонки коллекторов. В результате дело с высокой вероятностью будет передано в суд, после чего могут наступить последствия: блокировка счетов, ограничения на выезд за границу и другие. Чтобы не доводить до этого, просто обратитесь к взыскателям и договоритесь о комфортных сроках и других условиях погашения долга.