Финансовая пауза: зачем нужен самозапрет на потребительские кредиты

С 1 марта 2025 года россиянам стала доступна новая опция — самозапрет на оформление потребительских кредитов. О новом механизме рассказал Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».

Самозапрет предполагает, что клиент может самостоятельно отказаться от возможности оформлять кредиты, чтобы защитить себя от действий мошенников. Перед одобрением займа банки будут проверять кредитную историю заявителя на наличие такого ограничения. Таким образом, злоумышленники столкнутся с серьезным препятствием при попытке получить средства, используя чужие документы или «слитые» паспортные данные. Поскольку процедура проверки наличия самозапрета будет встроена в стандартный процесс оценки заемщика, включающий анализ его финансового положения и текущих обязательств, новая мера не создаст большой нагрузки на кредитные организации. Банки смогут быстро адаптировать свои процессы к новым требованиям выдачи кредитов. Также такая мера даст кредиторам больше времени и возможностей для выявления подозрительных операций и предотвращения мошеннических схем. 

Самозапрет, как и введение периода охлаждения, призван помочь гражданам более осознанно подходить к оформлению кредитов. У заемщиков появится возможность взять паузу, чтобы проанализировать свое финансовое состояние, оценить реальную необходимость в займе и избежать импульсивных решений, которые могут привести к необдуманным тратам и последующей просроченной задолженности. При этом важно отметить, что самозапрет — довольно гибкий инструмент: его можно устанавливать и снимать неоднократно. И если клиенту действительно понадобится кредит, он сможет снять ограничение и получить необходимые средства. 

Нововведение уже вызвало большой интерес у населения. Во-первых, услуга бесплатна и не требует дополнительных затрат. Во-вторых, она направлена на снижение рисков, связанных с мошенничеством, что особенно актуально в последнее время. Также удобно, что подать заявление на введение самозапрета можно как онлайн через сервис Госуслуг, так и позднее очно — через МФЦ. 

Важно отметить, что ограничение не распространяется на жилищную ипотеку, автокредиты, образовательные займы и ранее выданные кредитные карты.