Кредиты после банкротства: мифы и реальность

Многие люди, кто страдает от долгов, но не решаются на процедуру банкротства, живут с мифом: «Если я буду банкротом, то кредиты мне больше не выдадут». Это миф, и сегодня мы поговорим о том, как дело обстоит на самом деле.

Банки не рассматривают банкротство как запрет на новые займы, но, конечно, процедура влияет на отношение банков к заемщикам.  И это логично, поскольку является неким «фильтром» и для самого человека, поскольку теперь ему важно соблюдать финансовую дисциплину и подходить к кредитам осознанно, чтобы не допустить повторения ситуации.

Как банки относятся к заемщикам после банкротства

Банкротство может стать сигналом для банков, что клиент ранее испытывал сложности с выполнением финансовых обязательств. В ответ кредитные организации начинают внимательнее оценивать доходы, долговую нагрузку и кредитную историю. В результате:

• Рассмотрение заявок может занимать больше времени, а процентные ставки иногда выше.
• Банк обращает внимание на способность заемщика соблюдать финансовую дисциплину, а не только на факт прохождения процедуры банкротства.
• Некоторые банки одобряют небольшие кредиты или кредитные карты с ограниченным лимитом практически сразу после процедуры, и это отличный способ создать свою новую кредитную историю.

Важно понимать: банкротство не равно запрет на кредиты в будущем! Процедура банкротства дает  возможность переосмыслить подход к финансам, научиться планировать расходы и использовать кредиты только при необходимости.

Долги и просрочки сильнее портят кредитную историю

Кредитная история сильнее страдает не от банкротства, а от накопленных долгов и просрочек. Именно они могут привести к попаданию в «черный список» банков. А после процедуры банкротства кредитная история напротив, восстанавливается, если подходить к этому с умом и  постепенно:

1. Официальное трудоустройство с оформлением зарплатной карты, оформление вклада, деятельность по ИП или самозанятости, а также активное использование безналичных расчетов, будет свидетельствовать о Вашей платежеспособности, что существенно повышает шанс получения нового кредитного продукта.
2. Начните с небольшой кредитной карты в региональном банке или рассрочки.
3. Не берите микрозаймы, если хотите в дальнейшем пользоваться именно кредитными продуктами банка
4. Погашайте задолженность вовремя и полностью.
5. Через несколько месяцев положительной истории можно перейти к более крупным потребительским кредитам.

И так шаг за шагом заемщик реабилитируется и получает возможность пользоваться кредитами на стандартных условиях.

Мы регулярно видим это на практике, вот только два показательных, типичных примера.

• Учитель после банкротства: После списания долгов на 1,2 млн руб. наша клиентка взяла кредитную карту с лимитом 50 тыс. руб. В течение полугода полностью закрывала задолженность, после чего получила потребительский кредит на 200 тыс. руб. для ремонта в квартире. Банк оценил ее стабильный доход и дисциплину, отказа не было. Через два года она благополучно получила ипотеку на новое жилье.
• Работник завода: Списали долги в размере 2 млн руб, через полгода наш клиент получил небольшую рассрочку на технику. Через год банк одобрил ему автокредит на выгодных условиях: все платежи были вовремя, финансовое поведение прозрачным.

Вывод

Банкротство — это серьезное и ответственное решение, но не конец финансовой жизни. Оно дает шанс списать долги и пересмотреть свое отношение к деньгам. Конечно, процедура накладывает некоторые ограничения: записи о банкротстве остаются в кредитной истории на несколько лет, возможны временные ограничения на крупные сделки или регистрацию ИП, если вы имели такой статус во время прохождения процедуры.

При этом банки не закрывают доступ к новым кредитам! Важно лишь подходить к ним осознанно: не брать займы без необходимости, соблюдать дисциплину и вовремя погашать задолженности. Начав с небольших лимитов и кредитных карт, постепенно можно восстановить доверие банков и вернуть в свою жизнь привычные финансовые инструменты.