Ребенок и деньги: как сформировать осознанное отношение к финансам

Представьте себе семью. Самую обычную. Мама психолог, папа предприниматель, десятилетний сын и дочь-первоклашка с огромными белыми бантами.

Родители не чают души в своих детях. Вполне логично и закономерно, что взрослые желают им счастливой, успешной, богатой на положительные эмоции и события жизни. Для этого выбрана хорошая школа, спортивные секции, кружки по интересам. Плюс-минус стандартный набор, когда родители занимаются воспитанием и развитием ребенка.

Что забыли? Финансы. Забыли финансовое воспитание.

В своей практике я часто сталкиваюсь с ситуацией, когда родители всесторонне развивают ребенка, но забывают про навыки работы с деньгами, финансовую грамотность и финансовую культуру.

Кстати, чем отличается финансовая грамотность от культуры? Подумайте, а я в конце статьи выскажу свое мнение.

Деньги — это основной ресурс, который мы получаем взамен своего времени и профессионализма. В свою очередь, этот ресурс мы меняем на то, что нам нужно и важно в этой жизни. На то, что делает нас счастливыми. Получается, что умение эффективно управлять личными финансами — это чуть ли не самый важный, самый универсальный и нужный навык.

Как научить детей грамотности, привить компетентность и воспитать культуру

Самое первое — это быть для детей примером и авторитетом. Самим разобраться в азах управления финансами и помогать ребенку их постичь. Тут главное — захотеть. Если раньше у вас руки не доходили, то стать авторитетом ребенку — отличная мотивация. В сети огромное количество книг, видео, статей и разных экспертов. Найдите удобный для вас формат и постепенно изучайте, обсуждая интересные моменты с ребенком.

Второе. Дать ребенку возможность практиковаться — выделить карманные деньги. Это безусловная зарплата, которая не должна зависеть от поведения или оценок. Из этих денег ребенок оплачивает свои расходы — ручки и тетради, сладости и билеты в кино, а также откладывает на важные для него цели. Размер такой зарплаты с возрастом будет расти, так как все больше обязательных трат ребенок может совершать самостоятельно. Задача родителей — мягко контролировать и направлять, напоминая об обязательных тратах и инвестициях на цели.

Третье. Помочь ребенку поставить как минимум две цели:

• маленькую — до полугода,
• большую — на 1–3 года.

С увеличением знаний и осознанности большая цель должна трансформироваться в настоящую долгосрочную — например, пассивный доход в будущем.

Четвертое. Сделать накопления видимыми, понятными. На короткую, маленькую цель можно откладывать в прозрачную копилку, чтобы дети видели, что денег становится больше. Потом можно перенести накопления на банковский счет.

Пятое. Использовать инструменты для накопления. На большую, долгосрочную цель можно откладывать ежемесячно деньги на брокерский счет, покупать вместе с ребенком ликвидные и надежные ценные бумаги.

Как познакомить ребенка с различными инструментами. Вот пошаговый алгоритм от простых и менее рисковых к более сложным:

1. Фонды денежного рынка — они менее подвержены колебаниям и подходят для первых шагов.
2. Кроткие государственные облигации — могут показать, как работают долговые инструменты и что такое купонный доход.
3. Длинные государственные облигации —  c здесь доход выше, но срок обращения длиннее, и это важно объяснить ребенку.
4. Корпоративные облигации — полезно рассматривать их в сравнении с государственными по доходности и риску.
5. Облигационные фонды помогут научить ребенка принципу диверсификации.
6. Фонды акций с разными секторами и географией, могут показать, как работает рынок в долгосрочной перспективе.

Во время покупок обсуждайте с ребенком, что именно вы приобретаете и почему. Обязательно отслеживайте изменения стоимости портфеля, обсуждайте купоны и дивиденды, реинвестируйте их и проговаривайте, зачем это нужно.

Постепенно для ребенка грамотное обращение с личными финансами и инвестициями станет таким же естественным процессом, как чистка зубов по утрам и вечерам.

Мы с вами обсудили, как и где получить финансовые знания, как научиться их применять и каким образом делать это осознанно, понимая, к чему в будущем приведут наши действия. Намного проще и безопаснее совершить все ошибки в детстве рука об руку с родителями, нежели терять миллионы во взрослом возрасте.

Знания — это финансовая грамотность;

Навыки — это компетентность, то есть умение применять знания;

Осознанность и понимание, как действия сегодня отразятся на жизни завтра — это и есть финансовая культура.

Получается, что грамотность — это лишь нижняя ступень пирамиды финансовой осознанности. Важно на своем пути дойти до верхней ступени — до финансовой культуры.

И тогда ребенок проживет счастливую жизнь, осознанно и эффективно используя свои деньги, ставя цели и достигая их, понимая, что он делает и к чему его действия приведут в будущем.

Все, что описано в этой статье, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Описанные подходы даны в ознакомительных целях и не учитывают индивидуальные цели, финансовую ситуацию и уровень риска конкретного человека.