Финансовый надзор: когда могут заблокировать перевод между физлицами

С июня в России вступили в силу новые правила, расширяющие полномочия Росфинмониторинга в части контроля за переводами между физическими лицами. О тонкостях новых правил, механизмах их работы и способах минимизировать риски рассказывает Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк».

Насколько оправдан усиленный контроль даже за мелкими переводами? Не приведет ли это к избыточному вмешательству в личные финансы граждан?

Действительно, новые меры могут вызывать вопросы, но важно понимать их контекст. Росфинмониторинг осуществляет контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, и его основная задача — не усложнять жизнь законопослушным гражданам, а выявлять подозрительные схемы и предотвращать использование финансовой системы для незаконных целей, включая мошеннические операции, финансирование запрещенных организаций.

Контроль над переводами, включая небольшие суммы, оправдан необходимостью определения подозрительных финансовых операций и предотвращения возможных преступлений. Тем не менее, блокировки за однократные переводы, например, родственникам или знакомым маловероятны, т.к. сам процесс приостановки финансовых операций граждан со стороны Росфинмониторинга достаточно трудоемок.

Какие конкретные критерии могут служить основанием для блокировки транзакций?

Основаниями для блокировки операций могут служить различные критерии, такие как:

• несоответствие операций обычным финансовым потокам клиента;
• множественные поступления средств от различных физических лиц;
• подозрительные источники происхождения средств;
• другие факторы, указывающие на легализацию средств, полученных незаконным путем или финансировании экстремизма.

Важно: сам факт блокировки не означает обвинение — это временная мера для дополнительной проверки.

Может ли это привести к массовым ошибочным блокировкам счетов добросовестных граждан?

Система контроля направлена на выявление подозрительных операций, и, как и в любом процессе, существует риск ошибочных блокировок. Это может произойти из-за ошибок в алгоритмах анализа данных, неполноты информации или других факторов, однако массовые блокировки все же маловероятны.

Как это повлияет на фрилансеров, самозанятых и тех, кто получает частные переводы от родственников?

Данная мера никак не должна повлиять на фрилансеров и самозанятых. В целом, для добросовестных граждан изменения будут минимальны. Рекомендации просты: важно в первую очередь соблюдать требования законодательства, вести документацию о своих доходах и расходах, а также быть готовыми предоставить объяснения по поводу своих финансовых операций в случае необходимости.