Биометрический вызов 2026: как Summit Group готовится к работе с ЕБС

Регулятор признал: технически рынок не готов

Требование об обязательной биометрии для МФК вступило в силу 1 марта, но уже через месяц директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков заявил, уточнив, что высказывает личное мнение: «ЕБС технически не готова к работе с МФО, и база не наполнена достаточным количеством данных клиентов». По его словам, взыскания за неисполнение закона не должны применяться, если компании предприняли все возможные усилия, однако на момент публикации это предложение оставалось инициативой и официально не утверждено. Более того, ЦБ РФ сейчас рассматривает возможность на определенный период не наказывать МФК за отсутствие биометрии.

Это не означает, что можно расслабиться. Кочетков подчеркнул: «ЕБС у нас точно совершенно будет». Подготовка к ее внедрению требует серьезных IT-инвестиций и технологической перестройки бизнеса.

Стоимость вопроса и барьеры для малых игроков

По оценкам Банка России, прямая интеграция с ЕБС обходится МФК в 15–30 млн рублей только на первоначальное внедрение, плюс регулярные расходы на обслуживание. Для небольших компаний такие затраты непосильны. «Слабые участники будут в меньшей степени иметь возможность справляться с регуляторными ограничениями», — констатировал Кочетков на Форуме МФО, организованном СРО «МиР».

По прогнозам экспертов (в частности, компания Moneyman называла цифру 30–35% к 2028 году), значительная часть МФО могут уйти с рынка, не выдержав финансовой и технологической нагрузки. Рынок ожидает неизбежная консолидация, и выиграют те, кто уже сейчас строит гибкую IT-инфраструктуру.

Что происходит с клиентской базой

По данным Минцифры, на апрель 2026 года биометрию в ЕБС добровольно сдали более 10 млн россиян. Это составляет около 7% от всего населения страны. Активная клиентская база МФО — порядка 15 млн человек. Если экстраполировать долю владельцев биометрии на клиентскую базу МФО, то сегодня биометрией располагают не более 7% заемщиков. Это означает, что при массовом переходе МФК на обязательную биометрию онлайн-выдачи могут сократиться более чем на 90%, а до 14 млн клиентов могут потерять доступ к онлайн-займам

Как Summit Group адаптируется: стратегия до 2027 года

Максим Егоров, IT-директор Summit Group:

«В Summit Group мы выбрали двухуровневую модель, которая позволяет сохранить доступность продукта и не останавливать бизнес. Сейчас основной поток заявок идет через дочернюю МКК «ДЗБР», которая существует в периметре группы более 10 лет. Для МКК требование по биометрии вступит в силу только 1 марта 2027 года. Таким образом, мы получили время на технологическую подготовку.

Для крупных сумм (свыше 500 тыс. руб.) мы осуществляем выдачу в офлайн-формате. Это позволяет работать без ЕБС при личном присутствии клиента.

Что касается IT-инфраструктуры, мы не зацикливаемся на единственном пути и рассматриваем все доступные варианты интеграции с ЕБС. На текущий момент наиболее реалистичным выглядит подключение через банк-партнера — так называемая делегированная идентификация. Это позволяет использовать уже существующую инфраструктуру банков, а не нести колоссальные затраты на создание своей с нуля. При этом мы не отказываемся и от варианта прямой интеграции с ЦБТ, если в долгосрочной перспективе он окажется более эффективным».

Стратегическое решение: почему мы не ждем «упрощения»

Алексей Имховик, генеральный директор МФК «Саммит»:

«Мы приняли стратегическое решение: не ждать «упрощения», а строить гибкую структуру, которая будет работать при любом сценарии. Наша модель (МФК + МКК + офлайн-точки + предпринимательские займы) это не временная мера, а фундамент для устойчивости на годы вперед.

Динамика подтверждает ее эффективность. За 2025 год рабочий портфель вырос на 25,5% — до 3,99 млрд руб., почти вдвое быстрее рынка (+13%). Мы сознательно снизили долю коротких займов (PDL) до 14%, сделав ставку на длинные продукты (87% портфеля). Удержание постоянных клиентов достигло 87,5% — это прямое следствие нашей программы лояльности, которая позволяет постоянным заемщикам каждые 90 дней оформлять беспроцентный заем.

Параллельно мы развиваем обеспеченные направления: в марте выдачи автозалогов превысили 100 млн рублей, а сеть ломбардов «Ласточка» выросла с нуля до четырех точек за полгода. Все это работает на базе нашей IT-платформы, внесенной в реестр отечественного ПО.

Мы видим, что многие коллеги по рынку сейчас находятся в режиме «выжидания». Это опасно: к 2027 году нужно будет не только технически подключиться к ЕБС, но и перестроить бизнес-процессы, обучить сотрудников, адаптировать клиентские пути».

Техническая поддержка со стороны ЦБ РФ

Стремясь помочь МФК пройти переходный период, связанный с обязательной биометрией, Банк России в феврале 2026 года выступил с инициативой. Регулятор предложил разрешить МФК учитывать в капитале онлайн-займы, купленные у связанных МКК. Проект поправок был опубликован для общественного обсуждения. Если инициатива будет принята, у групп компаний, подобных нашей, появится больше гибкости в управлении активами.

Что будет к 2027 году

К 1 марта 2027 года требование по биометрии распространится и на МКК. К тому моменту база биометрических данных должна вырасти, а технологическая готовность систем — повыситься. Но уже сейчас понятно, что рынок не вернется к прежней модели.

Компании, которые уже сегодня имеют гибридную модель (МФК + МКК), офлайн-точки и собственное программное обеспечение в реестре отечественного ПО, окажутся в лидерах. Впереди — меньше года на подготовку.

Первые пилотные выдачи займов с использованием биометрии уже проведены отдельными участниками рынка, что подтверждает техническую возможность реализации требований. Summit Group продолжает подготовку собственной IT-инфраструктуры к полноценному запуску в установленные регулятором сроки, сохраняя для клиентов возможность получать онлайн-займы без сбоев.