Как страховой сюрвей помогает бизнесу минимизировать риски

Рынок страхования грузов в России в последние годы показывает стабильный рост: только за первое полугодие 2024-го его объемы увеличились на 30%. Это происходит на фоне усложнения логистических цепочек и увеличения объема грузоперевозок: так, общие показатели для морского транспорта за первые 9 месяцев прошлого года выросли на 3%, автомобильного — на 14%. В этих условиях ошибки при транспортировке, несоблюдение условий хранения, эксплуатационные нарушения и непредвиденные аварии могут стать причиной значительных финансовых потерь. Чтобы минимизировать эти угрозы и обеспечить защиту активов, бизнесу необходим инструмент, который позволяет объективно оценить состояние имущества и выявить потенциальные риски.

Что такое страховой сюрвей

Страховой сюрвей — это процедура независимой экспертной оценки объекта страхования. Главная цель сюрвея — выявить и проанализировать угрозы, которые могут повлиять на сохранность активов, но задачи перед экспертом ставят разные, в зависимости от момента проведения осмотра. 

Страховой сюрвей может проводиться:

•  на этапе рассмотрения риска и разработки программы страхования, (предстраховой сюрвей); 
• во время действия договора страхования для контроля состояния объекта и на технологически сложных операциях; 
• при наступлении страхового случая для оценки обстоятельств и размера ущерба, а также для минимизации возможных убытков и корректного оформления документации.

Эксперт, который проводит сюрвей, исследует состояние объекта, оценивает условия его эксплуатации, проверяет документацию и анализирует соответствие нормативным требованиям. По итогам работы он формирует детализированное заключение, которое становится основой для принятия решений страховой компанией — о страховании, стоимости полиса или размере выплат, а также содержит рекомендации по необходимым мероприятиям на объекте осмотра для уменьшения как возможных убытков, так и рисков при проверках со стороны надзорных органов.

Выход за пределы моря

Применение страхового сюрвея сегодня выходит далеко за рамки морского страхования, с которым он традиционно ассоциировался. Так, помимо оценки судов и безопасности морских перевозок, процедура активно используется в страховании грузов, залогового имущества, а также крупных промышленных объектов. До заключения договора и во время его действия сюрвейеры определяют риски и помогают предотвратить ущерб. Эксперты оценивают вероятность возникновения убытков и предлагают рекомендации по минимизации рисков — это помогает страхователю получить более выгодные условия страхования.

• Судовой (морской) сюрвей — включает в себя оценку состояния судов, проверку груза перед погрузкой и после разгрузки, контроль за исправностью оборудования и исследование возможных повреждений после аварий.
• Сюрвей залогового имущества — применяется при банковском страховании, чтобы определить состояние предмета залога и условия его содержания.
• Промышленный — используется при страховании крупных производственных площадок и технологических объектов для инженерной оценки рисков. В ходе проверки учитываются состояние оборудования, опасные факторы производства и уровень безопасности на предприятии, определяется максимально возможный размер убытка.
• Грузовой — включает в себя инспекцию состояния транспорта, крепления и размещения грузов, достаточности упаковки, весогабаритных характеристик перевозимого груза, контроль за условиями его хранения и транспортировки, исследование повреждений при страховых случаях.

Если произошел страховой случай, то сюрвейер — независимая сторона, которая анализирует обстоятельства происшествия — оценивает реальный ущерб и помогает установить причины инцидента, что критично для объективного урегулирования убытков и выплаты возмещения.

Сюрвейер: путь и задачи

Процедура сюрвея проходит в несколько этапов. Вначале страховая компания или страхователь формируют запрос и предоставляют исходные данные об объекте. 

Затем эксперт проводит осмотр, анализирует документы, беседует с представителями компании и изучает систему защиты и эксплуатации имущества. В зависимости от сложности объекта могут применяться специальные инструменты — от толщиномеров и тепловизоров до рентгеновских аппаратов и гамма-сканеров. 

Все собранные данные фиксируются в отчете: он включает описание объекта, выявленные риски, возможные финансовые потери и рекомендации по их минимизации.

Преимущества для бизнеса

Значение страхового сюрвея для бизнеса трудно переоценить, особенно в текущих условиях. Он позволяет компаниям заранее выявить слабые места в операционных процессах, снизить вероятность аварий и инцидентов, оптимизировать затраты на страхование и обеспечить прозрачность взаимодействия с партнерами. 

Для страховых компаний этот инструмент также играет ключевую роль: он помогает корректно оценить риски, избежать необоснованных выплат и сформировать справедливую тарифную политику.

Минусы

Но есть и минусы — отсутствие единого образовательного стандарта для специалистов-сюрвейеров, а также проблемы с использованием отчетов для международного перестраховочного рынка. Поэтому важно согласовать кандидатуру сюрвейера со страховщиком.

Сегодня, когда неопределенность в бизнесе только растет, страховой сюрвей становится не просто опцией, а необходимым элементом управления рисками. Компании, которые внедряют эту практику в регулярный риск-менеджмент, получают не только финансовую защиту, но и уверенность в устойчивости своего бизнеса. Это снижает вероятность неожиданных убытков и повышает эффективность операций.