Как сейчас открыть счет за границей

В последние два года европейские банки, предоставляющие услуги private banking, существенно пересмотрели свою политику в отношении российских клиентов. Одно из наиболее ощутимых изменений — резкий рост минимальных остатков, необходимых для открытия и поддержания счета. Теперь этот порог составляет от 5 до 10 млн долларов, а в некоторых случаях достигает 15 млн. Среди банков, увеличивших требования, такие авторитетные финансовые институты, как Julius Baer, Pictet, UBP, Vontobel, Hyposwiss, EFG и J. Safra Sarasin.

Швейцария не делает исключений

Швейцарские банки, традиционно выступавшие оплотом стабильности для состоятельных клиентов, также ужесточили условия. UBS еще в начале 2022 года поднял минимальный порог до 3-5 млн долларов, а к концу 2023 года закрыл счета многих российских клиентов, не соответствовавших требованиям. В дополнение к финансовым ограничениям даже клиенты с необходимым уровнем капитала сталкиваются с усложнением процедур проверки и комплаенса. Банки требуют детальной документации, подтверждающей источник происхождения средств, а также наличие жизненной привязки к Европе: собственности, вида на жительство, регистрации бизнеса или налогового резидентства.

Поиск альтернатив: куда еще можно обратиться

Многие российские клиенты, столкнувшись с необходимостью либо увеличить капитал до новых порогов, либо закрыть счета, начали искать альтернативные варианты размещения средств. В числе привлекательных финансовых центров оказались ОАЭ, Сингапур и Гонконг, где регуляторная политика остается более гибкой. Однако выбор новой юрисдикции требует индивидуального подхода, поскольку каждая страна предлагает свои условия и уровень сервиса.

Личный опыт: где еще можно открыть счет

На практике европейские банки по-прежнему могут рассматривать заявки от российских клиентов, если у них есть веские основания для работы в Европе. Важные факторы, повышающие вероятность успешного открытия счета:

• легальное и прозрачное происхождение капитала;
• отсутствие связей с санкционными отраслями;
• доказательство долгосрочных интересов в Европе (например, владение недвижимостью, налоговое резидентство, бизнес-интересы).

Некоторые банки снижают порог входа, если клиент соответствует этим критериям. Так, в декабре 2023 года мне удалось согласовать открытие счета в одном из европейских банков при минимальном остатке от 1 млн долларов. Этот кейс стал возможен благодаря грамотной подготовке документов и наличию правильных контактов в банковской системе.

Если же европейский комплаенс оказывается слишком сложным, на помощь приходят альтернативные юрисдикции: Грузия, Армения, Казахстан, Киргизия, а также ближневосточные страны — ОАЭ, Оман и Бахрейн.

Почему я рекомендую Грузию

Среди всех возможных альтернатив я особенно выделяю Грузию. Вот несколько ключевых преимуществ:

• Надежность крупнейших банков. Bank of Georgia и TBC Bank контролируются международными структурами, в числе инвесторов — Goldman Sachs, JP Morgan и другие западные финансовые институты. Это обеспечивает высокий уровень корпоративного управления и снижает риски.
• Комфортные условия работы. Комиссии за обслуживание остаются на адекватном уровне, а при правильной подготовке документы проходят проверку без значительных сложностей.
• Ориентированность на русскоязычных клиентов. В отличие от банков ОАЭ, где взаимодействие ведется в основном на английском и арабском языках, грузинские private-банкиры говорят на русском и оперативно решают вопросы клиентов.
• Современные технологии. Грузинские банки предлагают удобные онлайн-платформы, не уступающие по функционалу ведущим европейским сервисам.

Конечно, как и в любой финансовой системе, здесь есть свои нюансы. Например, банковские сотрудники не всегда глубоко погружены в специфику международных операций, поэтому важно тщательно контролировать процесс и перепроверять действия банков.

Что делать, если вас просят уйти из европейского банка

Если ваш европейский банк уведомил о необходимости закрытия счета из-за несоответствия новым минимальным требованиям, важно не затягивать с поиском альтернативы. Перевод средств в другую юрисдикцию может потребовать времени на подготовку документов и согласование условий.