Номер IBAN: как перевести деньги в евро с его помощью

В современном бизнесе границы становятся все менее ощутимыми: предприниматели регистрируют компании за рубежом, работают с клиентами по всему миру и получают оплату в разных валютах. Однако международные переводы до сих пор остаются источником сложностей. Санкции, ошибки в реквизитах, высокие комиссии, задержки — все это может серьезно тормозить финансовые потоки. Один из ключевых элементов, обеспечивающих точность и безопасность трансграничных переводов, — номер IBAN.

В этой статье управляющий партнер компании Easy Payments, руководитель отдела маркетинга Кирилл Панасенко объяснит, что такое IBAN, как он формируется и зачем он нужен. Особое внимание уделим бизнес-счетам в международных необанках, таких как Payoneer и Wise, которые позволяют предпринимателям быстро получать и отправлять переводы с IBAN-счета без лишней бюрократии.

Номер IBAN

IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счета, созданный для стандартизации банковских переводов между странами. Он упрощает обработку платежей и снижает количество ошибок, связанных с ручным вводом реквизитов. IBAN позволяет точно идентифицировать страну, банк и номер счета получателя.

Формат IBAN разработан по международному стандарту ISO 13616 и может содержать до 34 символов: это комбинация букв и цифр, включающая код страны, контрольные цифры, банковский код и номер счета. Например, для Германии IBAN начинается с DE, а для Франции — с FR. Благодаря строгому формату IBAN легко распознается и проверяется на корректность перед отправкой платежа.

Изначально IBAN применялся только для переводов в пределах Европейского союза в рамках инициативы SEPA (Единая зона платежей в евро). Однако сегодня этот стандарт активно используется в более чем 70 странах, включая Великобританию, Швейцарию, ОАЭ и Турцию. Все больше банков по всему миру присоединяются к этой системе, включая цифровые необанки, которые выдают своим клиентам счета с собственным IBAN.

Формирование IBAN

Для международного бизнеса наличие IBAN-счета — это уже не просто удобство, а необходимость. Он позволяет без проблем принимать переводы от партнеров и клиентов за границей, а также существенно снижает риски, связанные с некорректными реквизитами и отменами транзакций.

Каждый номер IBAN формируется по строгим правилам и содержит несколько обязательных элементов. Благодаря этому банковские системы могут автоматически проверять его корректность еще до отправки средств.

1. Код страны. Первые два символа IBAN — это буквенный код страны, где зарегистрирован банковский счет, согласно международному стандарту ISO 3166-1 alpha-2. Например, DE для Германии, FR для Франции, GB для Великобритании.
2. Контрольное число. Следующие два символа — это контрольное число, которое рассчитывается по специальному алгоритму. Оно необходимо для проверки валидности IBAN. Если в номере допущена ошибка, система сразу это определит по неверной контрольной сумме.
3. Основной номер счета. Оставшаяся часть — это BBAN (Basic Bank Account Number), включающий код банка и сам номер счета клиента. Его структура зависит от требований конкретной страны. Например, в Германии длина IBAN составляет 22 символа, во Франции — 27, в Великобритании — 22. В каждой юрисдикции длина и формат BBAN стандартизированы на национальном уровне.

Для удобства чтения длинные IBAN-номера обычно разбиваются на группы по 4 символа. Например: DE89 3704 0044 0532 0130 00. Такая разбивка облегчает визуальную проверку и снижает риск ошибки при ручном вводе.

Для каких целей нужен IBAN?

Основная функция IBAN — упрощение и стандартизация международных банковских переводов. Благодаря единому формату, банки и платежные системы могут быстро и точно определить реквизиты получателя в любой стране, подключенной к системе. Это снижает количество ошибок, ускоряет обработку платежей и позволяет бизнесу надежно работать с иностранными клиентами, поставщиками и подрядчиками.

Для предпринимателей наличие IBAN особенно важно при открытии бизнес-счетов за рубежом — в банках и необанках вроде Payoneer и Wise. Такие счета с международным форматом IBAN позволяют получать оплату от клиентов в США, ЕС, Великобритании и других странах напрямую, без необходимости открывать местный счет в каждой юрисдикции. Кроме того, многие маркетплейсы, рекламные платформы и сервисы принимают только переводы на IBAN.

IBAN: как узнать в России?

Россия не входит в список стран, официально поддерживающих стандарт IBAN. Поэтому самостоятельно сформировать или узнать номер IBAN по российскому счету невозможно. Если вам нужно отправить перевод за границу, вы не сможете использовать IBAN от российского банка — его просто не существует в рамках отечественной банковской системы. 

В такой ситуации необходимо обратиться к получателю перевода за границей и запросить его корректный IBAN, чтобы отправить деньги без ошибок и задержек.

Если же вы сами являетесь получателем международных платежей и у вас есть счет за рубежом (например, в Wise, Payoneer или других необанках), то узнать свой IBAN можно в интернет-банке или мобильном приложении, на распечатке из банкомата. Во всех случаях IBAN отображается как часть стандартных реквизитов счета, наравне с BIC, SWIFT и наименованием банка.

Получение еврового бизнес-счета с IBAN

Несмотря на ограничения, предприниматели из России все еще могут открыть бизнес-счет с IBAN и вести расчеты с иностранными партнерами. Это возможно благодаря международным платежным сервисам и необанкам, таким как Payoneer, Wise и др. Через эти платформы можно удаленно открыть счет, получить реквизиты в формате IBAN и использовать их для входящих и исходящих переводов в евро, долларах и других валютах.

Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо зарегистрировать юридическое лицо за границей — например, в Великобритании, США, Гонконге или на Кипре. После регистрации компании вы сможете подать заявку на открытие бизнес-счета в одном из платежных сервисов. Обычно процесс занимает от нескольких дней до пары недель. Вам потребуется стандартный пакет документов: уставные документы, паспорт, подтверждение адреса и краткое описание бизнеса.

Однако стоит учитывать, что многие международные сервисы не работают с резидентами России напрямую. Это означает, что зарегистрировать счет или пройти верификацию без ошибок может быть затруднительно. Поэтому в большинстве случаев имеет смысл воспользоваться помощью специалистов, которые сопровождают процесс регистрации юрлица и открытия счета, помогают подготовить документы, подать заявку и избежать отказов.

Существует и альтернативный способ получить номер IBAN — оформить банковскую карту за рубежом (как физическое лицо), в стране, где этот стандарт поддерживается. Например, в Турции или странах СНГ. Многие местные банки выдают клиентам карту с международными реквизитами, включая IBAN. Такой счет может использоваться для получения личных переводов, оплаты зарубежных сервисов или хранения валюты.

Хотя использование карты физлица с IBAN не дает полноценной бизнес-инфраструктуры, это все же рабочий вариант для фрилансеров, самозанятых или индивидуальных предпринимателей, которым нужен стабильный канал для международных расчетов. А для тех, кто выстраивает системный бизнес с юрлицом и контрактами, открытие корпоративного счета с IBAN через зарубежную компанию остается оптимальным решением.

Как получить IBAN и работать без границ

Номер IBAN — это не просто строка цифр и букв, а ключ к безопасным и стабильным международным расчетам. Он значительно упрощает переводы, снижает количество ошибок и делает работу с зарубежными контрагентами прозрачной и предсказуемой. Для бизнеса, особенно работающего с иностранными клиентами, наличие IBAN счета становится обязательным элементом финансовой инфраструктуры.

Хотя российская банковская система не поддерживает стандарт IBAN, у предпринимателей и фрилансеров остаются рабочие альтернативы. Открытие юрлица за рубежом и регистрация бизнес-счета в необанке, либо выпуск банковской карты физлица в стране с поддержкой IBAN — это реальные способы наладить международные платежи даже в текущих условиях.