Как снять самозапрет на кредит

С весны 2025 года на Госуслугах стало возможным установление самозапрета на оформление займов и кредитов. Эта мера призвана способствовать борьбе против мошеннических действий. Помогает она и в том случае, когда заемщик склонен к импульсивному получению микрозаймов, не давая себе возможности подумать и принять взвешенное решение. Не менее важно понимать, как снять самозапрет. Рассказываем об этом подробно. 

Преимущества функции самозапрета

Самозапрет на кредит — это официальный запрет самому себе брать кредит или займ. Механизм разрабатывали с 2024 года. Также самозапрет блокирует и возможные действия мошенников, связанные с заимствованием денежных средств. Если установлен самозапрет, при попытке оформления мошенниками, например, займа МФО обнаружит это и сразу же завершит процедуру. Нередко потерпевшие под воздействием мошенников берут кредиты, впоследствии переводя или отдавая деньги преступникам. Самозапрет поможет и в этой ситуации.

Под запрет попадают потребительские кредиты, включая выпуск кредитных карт, микрозаймы, овердрафты и рассрочки, которые финансирует банк или МФО. Самозапрет не охватывает автокредиты, ипотеку, другие виды кредитования под залог транспортного средства или недвижимости, а также кредиты на образование с господдержкой.  

Запрет может быть полным или частичным, например, самозапрет только на микрозаймы и (или) на дистанционное оформление. Форматы и содержание функции можно по мере необходимости менять. 

Положительный опыт в сфере кредитования побудил законодателей рассмотреть подобный механизм в других сферах. Он уже действует для оформления сим-карт и в сделках с недвижимостью, которые можно заблокировать, поставив условие обязательного личного участия собственника. 

Как работает запрет 

Ограничение устанавливают через Госуслуги (дистанционно) или в МФЦ (очно), после этого сведения передаются в БКИ. При оформлении кредита или займа кредитные организации и МФО обязаны делать скрининг, оценивая кредитный рейтинг клиента и в целом его возможность обеспечить погашение обязательства. Если установлен самозапрет и он охватывает продукт, за которым обратился клиент, кредитор должен отказать в заключении договора. Положительное решение и выдача средств при наличии самозапрета лишает права требовать погашения даже тела долга, не говоря уже о процентах. 

Установить самозапрет может только сам человек. Доверенности в данном случае не работают. Мера действует бессрочно до момента аннулирования заявителем. 

Как снять самозапрет на выдачу кредита

Можно ли снять самозапрет на кредиты? Конечно. Для этого нет ограничений, как и для возможности менять параметры запрета. 

Аннулировать ранее поданное заявление можно в любой момент. Количество введений самозапрета, изменений его содержания и отмены не ограничено. Но нужно учитывать сроки начала действия принятого решения. 

Если заявление на запрет подано с 00:00 до 22:00 по мск, то он начнет действовать в этот же день, если позже — на следующий день. Аннулирование самозапрета потребует больше времени — фактически нужно будет подождать двое суток. Такой подход Банк России обосновал необходимостью дать человеку время подумать, действительно ли нужно получать кредит или займ и, соответственно, снимать для этого запрет. Если вы, например, оформили снятие запрета в среду в 23:00, то информация поступит в БКИ в четверг, а возможность оформить кредит или займ появится в пятницу.  

Самозапрет не влияет на кредиты и займы, которые были оформлены до его введения или в период между снятием запрета и его новым введением. Однако при его наличии невозможно увеличение кредитного лимита по карте. Если это важно, придется сначала аннулировать самозапрет, а после увеличения лимита снова установить. 

До лета 2025 года заявление об установлении самозапрета на Госуслугах подписывали простой электронной подписью (ПЭП), которая генерировалась в системе. Чтобы снять запрет, нужно было подписать его усиленной неквалифицированной (НЭП) или усиленной квалифицированной (КЭП) электронной подписью. Для подписания можно было использовать мобильное приложение Госключ. Но в середине года процедура несколько изменилась. 

Как снять самозапрет на Госуслугах: пошаговая инструкция с 1 июня 2025 года

С начала лета 2025 года заявление о снятии самозапрета нужно подписывать на Госуслугах квалифицированной электронной подписью. При этом есть выбор варианта КЭП — универсальная, сертификат которой получен в аккредитованном удостоверяющем центре (УЦ), или мобильная, выпущенная в приложении Госключ. 

Первый вариант можно использовать на любом устройстве. Если средства создания такой ЭП уже есть, заново обращаться в УЦ не понадобится. При подписании заявления потребуется просто выбрать этот способ. 

Госключ — мобильное приложение, в котором выпускают сертификаты НЭП и КЭП. Однако использовать эти подписи можно только в приложении и на устройстве, на котором оно установлено. 

Как получить средства создания КЭП, чтобы снять самозапрет на кредит в Госуслугах: пошаговая инструкция 

Для выпуска сертификата в Госключе необходимо:

1. Скачать сервис из магазина приложений.
2. Авторизоваться с помощью учетной записи в ЕСИА (Госуслуги).
3. Подтвердить номер телефона.
4. Получить неквалифицированный сертификат (процедура проходит автоматически).
5. Выбрать в меню и запустить создание квалифицированного сертификата.
6. Подтвердить личность: по биометрии — дистанционно; по паспорту — лично в отделении банка или МФЦ.
7. Завершить выпуск средств создания КЭП. 

Если нужно быстро оформить в аккредитованном УЦ универсальный квалифицированный сертификат с широким спектром применения, мобильная КЭП поможет — она позволит пройти идентификацию онлайн. 

Для получения средств создания КЭП в УЦ потребуется:

1. Выбрать тариф и отправить заявку.
2. Оплатить счет.
3. Ознакомиться с порядком дальнейших действий — инструкция придет на электронный адрес, указанный в заявке.
4. Скачать и установить программы, необходимые для создания ключей КЭП.
5. В личном кабинете запустить процедуру выпуска сертификата.
6. Подтвердить личность: по квалифицированному сертификату Госключа — дистанционно; по паспорту — лично, в точке обслуживания.
7. Получить в ЛК средства создания КЭП и записать их на ключевой носитель (защищенный USB-токен).

Процесс получения квалифицированного сертификата приведен на примере процедуры, действующей в аккредитованном удостоверяющем центре «Инфотекс Интернет Траст».  

Аннулирование запрета на займы и кредиты 

Как снять самозапрет на Госуслугах:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. Найдите функцию снятия запрета: через поиск или через меню — раздел «Штрафы, налоги» и далее «Другое». 
3. Перейдите на страницу услуги, изучите краткую информацию о том, как снять самозапрет на кредит через Госуслуги, и запустите функцию подготовки заявления, нажав «Начать».  
4. Сформируйте документ, следуя подсказкам на экране. Обязательно проверьте корректность данных, которые система подгружает автоматически. 
5. Выберите вид подписи.
6. Подпишите заявление ЭП Госключа или КЭП, сертификат которой получен в УЦ, и отправьте его.

Обратите внимание, что запрет будет отменен, когда в ЛК придет соответствующая информация от четырех основных БКИ. Если у вас был установлен частичный самозапрет, все его параметры будут аннулированы. 

Как можно снять самозапрет на кредиты через МФЦ  

К этому способу обычно прибегают, когда нет возможности воспользоваться аналогичной функцией на Госуслугах или нет квалифицированного сертификата электронной подписи. Если на портале все проходит дистанционно, то МФЦ придется посетить лично. 

Сама процедура проста:

1. Придите в ближайший МФЦ с паспортом.
2. Сообщите специалисту о цели вашего визита.
3. Дождитесь оформления заявления и подпишите его. 

Что делать, если самозапрет сняли без вашего ведома или обманным путем

Полностью исключить вероятность такой ситуации нельзя. Если она все-таки произошла, незамедлительно выполните следующие действия:

1. Зайдите на Госуслуги или посетите МФЦ для установки запрета. В сложившейся ситуации выбирайте полный самозапрет.
2. Смените пароль к учетной записи, установите двухфакторную аутентификацию, если это не было сделано раньше. При необходимости напишите в службу технической поддержки на портале Госуслуг.
3. Если стало известно, что на вас оформили кредит или заем, обратитесь в банк или МФО и сообщите о случившемся в письменной форме.
4. Напишите заявление о мошенничестве в полицию, получите уведомление о принятии заявления.
5. Отзовите квалифицированный сертификат ЭП, если он был выпущен без вашего ведома.

Чтобы можно было оперативно реагировать на ситуацию и наиболее эффективно использовать инструмент самозапрета, понадобится КЭП. Квалифицированный сертификат позволит выполнять нужные операции дистанционно, а также предоставит в ваше распоряжение все остальные возможности электронной подписи.