Новые ограничения на снятие наличных: как защитят клиентов от мошенников

С 1 сентября 2025 года в России вступают в силу новые правила, регулирующие снятие наличных в банкоматах. Теперь операции на крупные суммы могут быть заблокированы, если банки заподозрят, что клиент действует под давлением мошенников. О том, как будут работать новые правила, критериях оценки подозрительных операций и рекомендациях для клиентов, рассказал Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк».

Какова основная цель новых правил? По каким признакам будет определяться сомнительность операции?

Если коротко, основная цель — пресечь схемы, при которых мошенники принуждают клиентов снимать деньги. Закон направлен на борьбу с выдачей наличных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов, в том числе, когда человек находится под воздействием социальной инженерии. Речь идет о случаях, когда клиент, находясь под психологическим давлением, совершает операции по указанию мошенников.

Признаки подозрительности операции устанавливаются Центральным банком Российской Федерации и будут опубликованы на его официальном сайте. По опыту можно сказать, что это будет анализ поведенческой активности клиента на соответствие типичным операциям клиент (сумма, количество, время и место проведения операции, каким способом проводится операция (NFC, токен, с использованием чипа карты) и т.д.). Отклонения от привычного сценария могут послужить основанием для применения ограничений.

Что делать клиенту в случае блокировки операции? Какими способами можно будет оперативно подтвердить операцию?

Если вы столкнулись с ограничением на снятие наличных средств, вам следует обратиться в обслуживающий банк и подтвердить правомерность операции. Для оперативного подтверждения можно позвонить или написать в чат в приложении и указать, что проводимая операция легитимна. В случае необходимости сотрудники банка свяжутся для получения дополнительной информации по операции.

Может ли введение ограничений на снятие наличных привести к каким-то негативным последствиям ?

К сожалению, учитывая, что клиенты обычно нечасто снимают наличные, это может привести к тому, что каждая операция на сумму свыше 50 тысяч рублей будет отклоняться. Это в свою очередь может повлечь за собой некоторые неудобства:

• затруднения в получении наличных средств для неотложных нужд;
• задержки при выполнении операций и необходимость дополнительного взаимодействия с банком;
• потенциальное недовольство клиентов в связи с установленным лимитом в размере 50 000 рублей на 48 часов при снятии наличных.

При этом при необходимости в течение срока действия ограничения клиент сможет получить наличные в отделении обслуживающего его банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.

Вместе с тем важно понимать, что основная цель данных мер — обеспечение безопасности клиентов и их средств, защита от все более изощренных мошеннических схем. За установленный срок человек, который находится под влиянием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных денег и их дальнейшей передачи мошенникам. Это действенный механизм, позволяющий минимизировать ущерб и защитить интересы добросовестных клиентов.