Счет в европейском банке: важные аспекты открытия для россиян

Согласно статистике Федеральной налоговой службы, около полумиллиона россиян, которые проживают в РФ, в недавнем времени стали клиентами иностранных банков. Всего российских счетов за границей — около 1,8 млн. Граждане РФ, преимущественно инвесторы и предприниматели, ищут способы расширить возможности через мультивалютные банковские системы и защитить свои активы от рисков. Наибольший интерес традиционно представляют счета в банках Европы, Азии, Сингапуре и ОАЭ.

Зарубежный счет дает множество возможностей, включая максимальную сохранность и диверсификацию активов, доступ к международным инвестиционным рынкам и финансовым инструментам, упрощение международных платежей и переводов, а также выбор более выгодных налоговых условий и валют для депозитов. Большинство россиян стремятся открыть счет в Европе, чтобы обеспечить конфиденциальность финансовых операций, получить доступ к гибким кредитным линиям и улучшить управление активами.

Банковский счет в Европе — безопасность и неограниченные возможности

Европейские банки занимают лидерские позиции в мировых рейтингах благодаря высокому уровню безопасности активов и надежности. Среди ключевых факторов их престижности — строгие стандарты, установленные Европейским союзом, которые гарантируют стабильность работы финансовых учреждений и защищают интересы клиентов. Открытие счетов в Европе предоставляет гражданам РФ ряд важных преимуществ:

• диверсификации рисков, связанных с политической и экономической нестабильностью в мире;
• доступ к международным финансовым рынкам и операциям (например, к системе SEPA);
• хранение капитала в различной валюте;
• налоговые льготы и доступ к привлекательным финансовым условиям;
• высокий уровень безопасности и защиты капитала благодаря строгой системе регулирования;
• доступ к кредитам и инновационным продуктам;
• высокую конфиденциальность данных клиентов банка;
• удобство для бизнеса и международных сделок.

Банковский счет в Европе позволяет освободиться от действующих лимитов на валютные транзакции и переводы. Особенно это актуально для предпринимателей, которые работают с иностранными клиентами или поставщиками. Необходимость осуществлять международные сделки, открывать депозитные или текущие счета и пользоваться ими возникает у каждого бизнеса, который работает на зарубежный рынок.

Кроме того, россияне, которые планируют релокацию бизнеса, заблаговременно должны позаботиться о сохранности своих сбережений. При получении визы или ВНЖ в другом государстве обычно требуется подтвердить наличие средств для самообеспечения. Для этого гражданину России понадобится открыть счет в европейском банке и вложить на депозит нужную сумму.

Получение паспорта ЕС не требует обязательного подтверждения финансовой состоятельности, поэтому счет можно открыть опционально без каки-либо обязательств.

Нюансы открытия счетов в банках Европы для россиян

Условия регистрации счетов в финансовых учреждениях стран ЕС для граждан РФ в последнее время усложнились из-за санкций, однако большинство европейских банков продолжают предоставлять свои услуги для россиян.

Обычно открытие счета в европейском банке требует вашего личного присутствия, однако есть и такие учреждения, которые позволяют пройти всю процедуру дистанционно. Также важно выбрать метод перевода капитала с российских счетов. Как правило, для этих целей используются различные платежные системы, такие как QIWI и Skrill.

Чтобы открыть счет в европейском банке, понадобится подтвердить легальный источник дохода и происхождение капитала, который планируется перевести в Европу. В некоторых странах потребуется перед этим получить местный налоговый номер. Обычно это делается по доверенности через юристов в выбранном государстве. Чаще всего банки более охотно открывают счета иностранцам, у которых есть местный ВНЖ или паспорт страны ЕС.

Необходимые документы для открытия личного счета в европейском банке

Перечень данных, которые запрашивают в финансовые учреждения у новых клиентов, может отличаться в зависимости от государства, местного налогового законодательства, а также специфики работы организации. Обычно требуется стандартный список документов без каких-либо дополнительных данных:

• заграничный паспорт;
• идентификационный номер в стране резидентства или расположения банка;
• данные о месте проживания в государстве или адрес, который зарегистрирован в местной налоговой службе;
• рабочий контракт, справка о регистрации компании или документ о зачислении на учебу в стране (опционально).

Если вы открываете корпоративный счет, могут понадобиться данные о финансовой отчетности фирмы за последний год. Подойдут выписки оборота из другого банка с переводом на местный или английский язык. Дополнительно могут потребоваться договора с клиентами об оказании услуг. Эти данные представят вас в более выгодном свете и повысят шансы открыть европейский счет на выгодных условиях.

Неограниченный спектр банковских услуг, конечно же, получают владельцы гражданства ЕС. Они могут легко открывать счета, получать кредиты с низкими процентными ставками и пользоваться всеми преимуществами европейской банковской системы даже в странах, которые не состоят в Евросоюзе.

Где открыть счет в Европе: лучшие банки

Чтобы подобрать финансовое учреждение, важно правильно определить приоритеты и функции будущего счета. Я всегда рекомендую ознакомиться с актуальными тарифами банков, а также изучить налоговые обязательства для нерезидентов. Обычно зарегистрировать счета в европейских банках можно бесплатно, но с ежемесячным или ежегодным платежом за обслуживание.

Тариф может отличаться в зависимости от количества планируемых транзакций. Например, вам нужен обычный накопительный счет в Европе, где будет храниться ваш капитал в иностранной валюте. Снимать оттуда деньги часто не нужно, поэтому обслуживание будет стоить недорого.

А если вам понадобится расчетный счет в Европе, для приема оплат от иностранных клиентов, а также для периодического перечисления средств, например партнерам, тарификация будет выше. Важно также учесть и маршрут потенциальных транзакций. По Европе платежи будут идти всегда быстрее, но возможность, срок и стоимость перевода денег на другие континенты нужно уточнять конкретно у представителей банка.

На основании нашего практического опыта и успешных кейсов в International Business, можно выделить 5 самых востребованных финансовых учреждений Европы среди россиян. Среди критериев выбора — объем предоставляемых услуг, простота открытия счета и надежность. Самые перспективные банки, чтобы открыть счет в Европе россиянину:

• Santander S.A.
  Испанский банк с крупнейшей сетью в остальных странах Европы (Польша, Португалия, Германия) предлагает доступные условия регистрации счета, а также выпуска кредитных и дебетовых карт. Плата за обслуживание составляет примерно 8,6 EUR в месяц. Регистрация доступна онлайн без личного посещения отделения банка.
• BNP Paribas.
  Один из самых крупных французских банков предлагает своим клиентам доступные условия регистрации счетов и выпуска карт. При этом не учитывается резидентство заявителя, а только наличие местного налогового номера. Стоимость обслуживания карты на универсальном тарифе составляет около 0,6 EUR в месяц. Стать клиентом банка можно онлайн, что позволяет открыть европейский счет находясь в России.
• Revolut.
  Концепция работы британско-литовского банка сосредоточена на онлайн-услугах. Открыть счет в Revolut можно дистанционно и бесплатно. Оплачивается только доставка готовой карты по месту жительства в ЕС. Более того, в приложении банка можно покупать, хранить на счету и продавать криптовалюту.
• N26.
  Финансовое учреждение с главным офисом в Берлине предлагает открыть счет в европейском банке дистанционно. Регистрация и оформление виртуальной карты бесплатны. За физическую карту Mastercard понадобится заплатить 10 EUR. Сервис также поддерживает покупку и продажу криптовалюты.
• BBVA.
  Данный испанский банк предлагает регистрацию счета для клиентов при сумме депозита от 500 EUR, а месячный платеж — 8,75 EUR. Открытие базового счета требует личного присутствия в одном из отделений учреждения.

Важно! Перечень указан согласно рекомендуемому Национальным рейтинговым агентством, не является рекламой и несет только ознакомительный характер.

Тем клиентам, которые в настоящее время являются резидентами Евросоюза, я всегда советую спросить в банке о счете минимальных услуг. Он обязан быть в каждом банке ЕС и включает набор базовых сервисов за несколько евро в год. Счет минимальных услуг открывается клиенту только в том случае, если у него больше нет никаких счетов в этом или других банках Евросоюза. Это по умолчанию самый выгодный тариф обслуживания в каждом финансовом учреждении с минимумом затрат.

Расширяем выгоды банковской системы Европы

Несмотря на то, что некоторые финансовые учреждения принимают заявки от нерезидентов Евросоюза, открыть счет в ЕС тем, кто не живет в Европе, не так и просто. Многие банки отказывают в регистрации из-за гражданства или же отсутствия легального источника дохода в ЕС. Избежать подобной ситуации могут владельцы второго паспорта Евросоюза.

Гражданство ЕС позволит вам оставаться своим для любого европейского банка. Если вы показываете паспорт Евросоюза, количество требуемых документов для регистрации счета резко сокращается к минимуму, поскольку вы полностью защищены законами ЕС и являетесь частью единой банковской системы.

Изначально гражданство Евросоюза позволит вам беспрепятственно въезжать в любую из стран ЕС без виз, ВНЖ или других разрешений. Это поможет лично посетить банковское учреждение при необходимости. Вы сможете вполне официально претендовать на ипотеки по ставкам, как для местных жителей. Для сравнения в РФ этот показатель составляет в среднем 25 %, а среднеевропейская ставка — 3,5 %.

То есть статус европейского гражданина сильно меняет подход к оформлению счетов, а также их обслуживанию. Вы сможете пользоваться всеми преимуществами банкинга, которые доступны в Европе. К счастью, оформить второй паспорт сейчас можно довольно быстро — в срок от 12 месяцев по упрощенной программе.