Финансист Дмитрий Шардин рассказывает, что такое овердрафт

Большинству людей знакома ситуация, когда деньги необходимы немедленно. В такие обстоятельства  попадают собственники бизнеса или физические лица при необходимости совершения покупок или проведении сделок. Но получение кредита — это процедура, требующая времени, плюс всегда существует риск получить отказ финансирования и потерять выгодную сделку.

Для решения таких ситуаций и получения «быстрых денег» банками была предложена услуга овердрафта. Заключается она в том, что заемщики могут получить без дополнительного согласования определенную сумму. Фактически происходит перерасход денежных средств, которые заемщик возвращает банку позже.

Услуга овердрафта оговаривается при заключении договора с банком или при оформлении карты, также в договоре указывается максимальный объем получаемой денежной суммы, порядок возвращения и процентная ставка за пользование этим сервисом.

Для физических лиц деньги перечисляются на карту клиента, а для юридических лиц она привязана к расчетному счету.

Преимущества овердрафта

• Наличие быстрых свободных денег в любое время. Денежный оборот не прекращается даже при условии непоступления зачислений на расчетный счет клиента.  
• Отсутствие ограничения по количеству раз пользования услугой, главное вовремя возвращать полученные денежные средства.
• Свободная возможность заемщика отказаться от этого сервиса.
• Это нецелевой кредит, поэтому клиенту нет необходимости отчитываться о проведенных тратах.   

Недостатки овердрафта

Сервис не является идеальным и, конечно, за все приходится платить.

Во-первых, процент за пользование полученными деньгами будет выше, чем ставка любого потребительского кредита. Кроме того, некоторые банки могут устанавливать дополнительную ежедневную комиссию за использование денег.

Во-вторых, в договоре указывается четкий срок возвращения полученной суммы, а любые поступления на счет клиента в период действия услуги автоматически будут зачисляться на погашения долга.

В-третьих, сумма кредита будет завязана со сроками возвращения и ограничена условным средним доходом клиента.