В чем причины роста популярности досудебного взыскания

Вследствие экономической турбулентности и других обстоятельств встречаются ситуации, когда заемщик не может своевременно погасить задолженность. В таком случае к должнику приходит обращение от кредитора или службы взыскания долгов.

Обращение к коллекторам среди банков и микрофинансовых организаций (МФО) не редкость, ведь привлечение профессиональных коллекторских организаций (ПКО) является более выгодным и менее ресурсозатратным вариантом для многих кредитных организаций.

Всего существует две стадии по возврату задолженности: досудебное взыскание и судебное взыскание.

Досудебное взыскание долга — это самый первый этап по возврату финансовых средств. Процесс, в ходе которого кредитор или коллекторская организация осуществляют начальную работу с заемщиком, где целью является решение сложившейся ситуации с максимальной выгодой для клиента. 

На данном этапе происходит информирование клиента о наличии задолженности, ее сумме, начисленных процентах, а также возможных последствиях неуплаты долга. 

Досудебное взыскание включает следующие форматы коммуникации с должником:

• телефонные звонки. Уведомление происходит в дистанционном формате, без личных встреч;
• рассылка информационных уведомлений. Сюда относим электронные письма и почту, также переписка осуществляется через чаты поддержки;  
• личная встреча с должником, в ходе которой кредитор информирует клиента о наличии задолженности и предлагает способы ее погашения.  

Так, цифровизация процессов взыскания — это логичная замена, сформированная на базе искусственного интеллекта. Коммуникация через круглосуточных голосовых помощников снижает издержки, кадровую нагрузку, а также улучшает восприятие процесса взыскания.

— В чем плюсы досудебного взыскания для ПКО и должника?

Досудебное взыскание — сравнительно быстрый и малозатратный метод для обеих сторон процесса:

1. так, при осуществлении судебного взыскания должник обязуется возместить государственную пошлину кредитору, и, возможно, даже будет обязан оплатить исполнительский сбор в случае исполнительного производства;
2. для кредитора судебное взыскание — это процесс, который значительно «растягивает» взыскание задолженности и вынуждает нести дополнительные расходы. 

— Почему эксперты отмечают увеличение популярности именно досудебного взыскания, в чем его эффективность для ПКО?

Во-первых, автоматизация коммуникации делает процесс взаимодействия с должниками более эффективным — от отправки своевременных уведомлений и ответов на вопросы заемщиков до обработки информации, полученной от клиентов.

Также играют большую роль и изменения в законодательстве. После повышения государственных пошлин в 2024 году судебное взыскание мелких долгов стало экономически нецелесообразным. Теперь задолженности с небольшими суммами приносят больше расходов, чем прибыли. Кроме того, вложившись в судебное взыскание, всегда есть риск получить должника-банкрота.

Сама возможность найти компромисс между двумя сторонами, прийти к взысканию без суда, сохраняя отношения с клиентом — также важна. Так мы формируем положительный имидж компании как этичного участника рынка.

— Какие перспективы развития досудебного взыскания?

На сегодняшний день, если законодательство не будет меняться, активное развитие получат технологии взыскания и аналитического сопровождения. Так, придут более совершенные методы оценки и сегментации должников на отдельные целевые группы, для каждой из которых будут использованы специализированные методы взыскания.

В этом есть необходимость, поскольку работа с каждым из клиентов выстраивается по-разному, например, с кем-то из должников для достижения обоюдного решения достаточно нескольких текстовых сообщений, в то время как с другими нужно вести длительные переговоры и совместно разрабатывать график погашения задолженности. 

— Будет ли расти популярность досудебного взыскания?

Учитывая заинтересованность участников процесса в быстром разрешении споров, популярность досудебного взыскания в 2025 году действительно будет постепенно возрастать, становясь одним из ключевых этапов возврата долга.

Рост расходов на судебные разбирательства, а также увеличение количества задолженностей подталкивают сферу взыскания к достижению договоренностей на ранних этапах.