Какое будущее у современного банкинга

Массовая диджитализация проникает во все сферы нашей жизни. Флагманом реализации цифровых технологий становится финтех. И даже не так давно появившийся искусственный интеллект уже активно реализуется на рынке финансовых технологий.

Хочу отметить, что Россия находится сегодня в тройке лучших по степени развития финансовых технологий. Искусственный интеллект, Big Data стали неотъемлемым требованием времени на рынке финтеха. Телефон, банковская карта, платежный стикер или кольцо, платеж по биометрии приобрели статус рядового инструмента, используемого при покупке товара или услуги.

Сегодня цифровая инфраструктура — это:

• система быстрых платежей;
• финансовый маркетплейс;
• цифровой профиль;
• технологии распределенных реестров;
• удаленная идентификация.

Новая эра банковских возможностей представлена в отчете Top Banking Trends 2026. И здесь мы видим не просто новые банковские продукты, а новую логику банковской модели.

Еще недавно казалось весьма фантастичным существование банка без наличия физического офиса. Сегодня это удобная реальность, которая позволяет не только совершать финансовые операции, но и управлять покупкой и возвратом товара, например, на маркетплейсе.

Интересным явлением последнего времени стал банк внутри маркетплейса, выступающий в роли финансового консьержа. Это как раз тот самый пример высшего пилотажа финансовых технологий — постоянного присутствия в цифре.

Уже сегодня финансовая отрасль делает ставку на дальнейшее развитие и активное внедрение ИИ на рынок финансовых услуг. Однако, думая о будущем, финансовые институты не забывают переносить фокус внимания с клиентоцентричности на человекоцентричность. Главным преимуществом банка для клиента останется, безусловно, принцип доверия клиента. И это, по моему мнению, будет ключевым ориентиром в конкурентной борьбе.

В части прогнозов на ближайшие пару десятилетий в своем комментарии «Коммерсанту» председатель правления WB Банка и глава финтеха RWB Георгий Горшков обозначил тренд на упрощение процедур реализации финансовых технологий для клиента. На самом деле мы остаемся именно с тем банком, которому доверяем, и у которого максимально бесшовный, удобный формат осуществления платежей.

Уже сегодня есть примеры приобретения автомобиля в кредит без непосредственного посещения офиса банка, когда клиент может уехать на новой машине прямо из автосалона. В ближайших планах у банков-маркетплейсов — брокерское обслуживание клиентов.

Цифровизация обеспечивает формирование не только удобных сервисов, но и позволяет банку сделать портрет клиента, не прибегая к использованию человеческих ресурсов. ИИ может обрабатывать количество и характер транзакций в миллионы раз быстрее и качественнее человека. В результате, можно сказать, за доли секунды можно получить портрет клиента с определенными параметрами его потребностей и планом маркетинга.

При этом важно отметить, что цифровизация финансовых технологий — это не только удобство и борьба за клиента. Сегодня использование ИИ обеспечивает финансовой отрасли до 50% финансового результата.

Новый формат расчетов без участия банков криптовалюта обеспечивает уже сегодня через мгновенные переводы в другие страны. И здесь ее особую эффективность можно увидеть, например, в сделках с зарубежной недвижимостью.

Еще один тренд, который сегодня может реализовываться без участия банков, — это приобретение реальных активов на специальных платформах посредством токенизации. Здесь инвестор и продавец могут осуществлять сделку на базе блокчейн-технологий.

Важно помнить, что новые технологии привносят в нашу жизнь не только возможности, но и риски. И это в первую очередь риск непрозрачности сделок. Но это тема уже отдельного разговора.

Пока же сложно достаточно точно сказать, что нас ждет к 2040 году, но, я думаю, что можно с уверенностью констатировать тот факт, что ниша для активного развития цифровых технологий в финтехе уже сформировалась и будет наращивать свой потенциал и качественные параметры. На мой взгляд, в любом случае безупречный сервис для клиента всегда будет оставаться на первом месте.