Банкротство в digital-среде: почему должников становится больше

Мнение Екатерины Куприященко, операционного менеджера юридической компании «Слон Право»

Цифровая экономика открыла перед миллионами людей новые возможности заработка. Сегодня, чтобы начать зарабатывать, не нужно регистрировать бизнес, снимать офис или закупать оборудование. Достаточно аккаунта на маркетплейсе, подписчиков в Telegram или стабильных заказов на фриланс-площадке.

Но за этой легкостью часто скрывается системный риск. Мы все чаще сталкиваемся с банкротствами людей, которые работают в digital-среде: самозанятых, фрилансеров, онлайн-торговцев. У них нет классического работодателя, нет стабильного дохода, нет накоплений. И, что особенно важно, — часто нет ИП или хоть какой-то правовой инфраструктуры вокруг их деятельности.

Почему они попадают в долговую воронку?

Причин несколько. Во-первых, нестабильность доходов. Один месяц — высокий оборот, другой — тишина. При этом расходы остаются постоянными: аренда, реклама, сотрудники, закупка. Чтобы сгладить просадку, многие берут кредит. Потом второй, чтобы погасить первый. Дальше — по нарастающей.

Во-вторых, отсутствие финансовой подушки. Работа в digital-среде часто воспринимается как временная, переходная. Мало кто строит системную бухгалтерию или стратегию. А без нее любое падение спроса превращается в стресс и быстрый набор долгов.

И, наконец, неформальный статус. Когда у человека нет ИП, он не может в полной мере рассчитывать на реструктуризацию, льготы или поддержку. Он — просто физлицо с долгами. Банки не всегда готовы к диалогу. Коллекторы — наоборот, слишком готовы.

Что делать, если все вышло из-под контроля?

Для многих решение приходит только в момент, когда задолженности становятся необратимыми. Именно тогда встает вопрос о банкротстве физического лица. Это не «списание долгов», как многие думают. Это сложная юридическая процедура, при которой суд может признать человека неплатежеспособным и аннулировать его обязательства. При соблюдении ряда условий — добросовестности, открытости, соблюдения сроков — это действительно рабочий инструмент.

Банкротство не избавляет от всех проблем разом, но останавливает нарастающий ком, дает возможность выстроить жизнь заново — уже на понятных, чистых условиях. Особенно это важно для тех, кто работает в диджитал-сфере и хочет вернуться в профессию без груза долгов.

Объективная оценка: плюсы и минусы банкротства для digital-специалистов

Плюсы процедуры банкротства:

• Снятие долговой нагрузки. После завершения процедуры человек освобождается от обязательств, которые невозможно погасить.
• Юридическая защита от кредиторов. С момента начала дела прекращаются звонки коллекторов, начисление пеней и штрафов.
• Возможность начать заново. Особенно актуально для специалистов, работающих под своим именем и репутацией.
• Формирование финансовой дисциплины. Процедура требует открытости, документации, взаимодействия с судом — это может стать первым шагом к более устойчивому подходу к личным финансам.

Минусы и ограничения:

• Сложность и длительность. Процедура занимает от нескольких месяцев до года и требует юридической подготовки.
• Ограничения на новое кредитование. В течение нескольких лет могут возникать сложности с получением займов, ипотек, кредитных карт.
• Риски ошибок при подготовке. Неправильно оформленные активы, сделки с родственниками, сокрытие информации — все это может привести к отказу в освобождении от долгов.
• Психологическое давление. Признание себя неплатежеспособным для многих связано с личными переживаниями, чувством вины или неудачи.

Банкротство — это не панацея, но и не табу. Для некоторых оно становится возможностью восстановиться и выйти из финансового тупика. Однако, прежде чем идти этим путем, важно трезво оценить ситуацию, проконсультироваться со специалистами и рассмотреть альтернативы: реструктуризацию, переговоры с кредиторами, юридическую помощь по частным спорам.

Особенно в digital-среде, где доходы непостоянны, а ответственность остается высокой, правовая и финансовая осознанность — не роскошь, а необходимость.