Как не стать дроппером: советы от эксперта по борьбе с мошенничеством

Мошенники все чаще используют подставных лиц — дропперов — для обналичивания украденных денег. Как не стать их жертвой и не попасть под уголовное преследование? Рассказывает Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк».

Как не стать дроппером по незнанию

Чтобы не стать дроппером, важно соблюдать определенные меры предосторожности при использовании банковских услуг и проведении финансовых операций, а также базовые правила цифровой гигиены.

Могу перечислить основные рекомендации:

• Не передавайте третьим лицам свои данные: номер счета, карты, логин и пароль для доступа к интернет-банку, кодовые слова, CVV-коды и другие конфиденциальные сведения.
• Остерегайтесь подозрительных предложений о «партнерстве» или «инвестициях». Если вам обещают легкие деньги за использование ваших счетов или карт — это явный признак мошенничества. Лучше отказаться и несколько раз перепроверить информацию.
• Не открывайте счета на свое имя для других людей. Если вы согласитесь на чью-то просьбу открыть банковский счет или карту на ваше имя для использования третьими лицами, это может привести к серьезным проблемам и уголовной ответственности.
• Внимательно проверяйте получателей платежей, перед отправкой денег убедитесь, что вы знаете, кому вы переводите средства, и что это надежный получатель. Не используйте переводы третьим лицам как форму оплаты товаров или услуг.
• Контролируйте активность на счетах. Регулярно проверяйте выписки и уведомления от банка, чтобы вовремя заметить подозрительные транзакции, которые были совершены без вашего ведома. Если заметили подозрительные операции, в частности поступления средств от неизвестных лиц, немедленно обратитесь в банк. Сотрудники банка подскажут алгоритм дальнейших действий. При этом никогда не пытайтесь вернуть средства самостоятельно, если вы не знаете источника их происхождения.
• Используйте двухфакторную аутентификацию. Это дополнительный уровень защиты, который поможет предотвратить несанкционированный доступ к вашим банковским счетам.
• Будьте в курсе новых схем мошенничества. Обучение и информированность снижают риски. Следите за новостями, чтобы быть в курсе возможных угроз.

Соблюдая эти правила, вы минимизируете риск как вовлечения в дропперство, так и прямого мошенничества против вас.

Какие операции чаще всего вызывают подозрения у банка

Любая необычная активность может привлечь внимание, но основные операции, вызывающие подозрения у банков на текущий момент — это переводы денежных средств между физическими лицами.

Можно выделить несколько основных признаков:

• Множественные переводы денежных средств от/или в пользу третьих лиц
• Нехарактерные операции, которые не соответствуют обычному поведению, например, покупки в необычных местах или в больших количествах, крупные снятия наличных средств, транзакции без экономического смысла и другая подозрительная активность; 
• Трансграничные переводы в больших объемах.

В любом случае вышеуказанные признаки не означают, что банк автоматически отнесет клиента к категории «дроппер» и заблокирует все счета и карты. Но если клиент не сможет объяснить происхождение средств или предоставить подтверждающию документы, то с высокой долей вероятности это приведет к блокировке.

Как безопасно снять крупную сумму, чтобы не попасть под подозрение

Если деньги получены законным путем, а клиент готов подтвердить их происхождение, вероятность попасть под статью о дропперстве за снятие или перевод крупной суммы сводится к нулю.

Что делать, если банк все же заблокировал счета

Используя вышеуказанные рекомендации, можно избежать практически всех рисков, связанных с дропперством. Но даже если по какой-то причине банк вам заблокировал доступ к счетам, это не означает, что произошло что-то критичное. Главное — оперативно предоставить запрошенные документы и пояснения: это позволит банку снять все ограничения, в случае если нет иных весомых оснований не применять их к клиенту в дальнейшем.