О чем важно знать, если вы только задумались о банкротстве

Представьте: телефон звонит снова и снова, коллекторы требуют погасить долг, а в голове растет тревога — где взять деньги завтра? Страшно и стыдно, когда наступает срок платежа, а платить нечем. Сон пропадает, отношения в семье портятся, а решение проблем кажется недостижимым. Для таких ситуаций существует законный инструмент — банкротство, который помогает выйти из долгового тупика и восстановить финансовую стабильность.

Кто может подать заявление

В России банкротство для физических лиц и индивидуальных предпринимателей действует с 2015 года. Подать заявление целесообразно, если:

• общая сумма долгов превышает 300 тыс. рублей;
• просрочка по обязательствам более трех месяцев или должник понимает, что уже в следующем месяце официального дохода не хватит для закрытия всех ежемесячных платежей;
• Процедура рассчитана на восстановление платежеспособности, а не обман кредиторов.

Что будет с долгами

После завершения процедуры списываются кредиты, займы и коммунальные платежи. Исключения: алименты, штрафы, возмещение ущерба и некоторые налоги. Суд проверяет добросовестность должника: попытки скрыть имущество или вывести активы перед подачей заявления могут стать основанием для отказа.

Судебная практика последних лет показывает, что большинство граждан проходят процедуру успешно: в 2024 году более 90% дел о банкротстве завершились списанием долгов в полном объеме.

Внесудебное банкротство

С 2020 года в России введена возможность внесудебного банкротства для граждан с долгами от 50 тыс. до 1 млн рублей. Процедура проходит через МФЦ и длится до шести месяцев. Она многим кажется более простой и быстрой, но имеет свои последствия и особенности.

Риски и ограничения

Даже при соблюдении всех правил банкротство связано с ограничениями:

• 5 лет вы обязаны сообщать банкам о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов.
• В течение 3 лет после банкротства запрещается занимать должности в органах управления юридического лица, 5 лет нельзя занимать должности в органах управления кредитных организаций, страховых компаний, НПФ, управляющих компаниях инвестиционных и паевых фондов, а также микрофинансовых организаций.
• В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства индивидуальный предприниматель не может быть зарегистрирован в качестве ИП.

Эти ограничения направлены на предотвращение злоупотреблений и стимулирование должников к более ответственному финансовому поведению.

Практические советы

• Будьте честны: предоставляйте полные сведения о доходах и имуществе;
• Обратитесь к специалисту: юрист поможет снизить риски отказа и ошибок;
• Составьте план: после процедуры соблюдайте ограничения и выстраивайте бюджет, чтобы не вернуться в долговую яму.

Почему банкротство важно для государства

Банкротство полезно не только должнику, но и государству. Оно позволяет гражданам и предпринимателям восстановить платежеспособность, возвращаясь к активной экономической жизни. Процедура снижает финансовые и социальные риски, поддерживает экономику и способствует сохранению рабочих мест, одновременно давая людям возможность начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Если вы только задумываетесь о банкротстве, помните — вы не один такой. Каждый день жители нашей страны начинают процедуру банкротства, потому что это законный и вполне доступный способ освободиться от долгов, которые стали непосильными. Да, процедура имеет ограничения и последствия. Решение о ней принимать нужно взвешенно и только после консультации с юристом. Но результат того стоит.