Как Россия выстраивает альтернативу SWIFT: СПФС, CIPS и цифровой рубль

В условиях нарастающего санкционного давления российская финансовая система демонстрирует впечатляющую устойчивость, создавая и развивая альтернативные каналы международных расчетов. Сегодня сформирован целый комплекс механизмов, которые позволяют российскому бизнесу продолжать внешнеэкономическую деятельность, несмотря на ограничения доступа к системе SWIFT. В этом материале я расскажу о действующих альтернативных системах международных расчетов, их эффективности и перспективах для предпринимателей, работающих на глобальных рынках.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС): российский ответ на санкции

СПФС, разработанная Центральным банком России, стала ключевой альтернативой SWIFT для российского бизнеса. Система продемонстрировала значительный рост как по числу участников, так и по объему операций.

По состоянию на начало 2025 года в системе было зафиксировано 13,2% увеличение числа переданных сообщений в сравнении с первым полугодием 2023 года. Количество пользователей СПФС стабильно растет, и на середину 2024 года эта система обслуживала 570 организаций.

К концу 2024 года результаты продолжали удивлять. В системе было совершено более 40 тыс. переводов, более 10 тыс. оплат за товары и услуги, а также исполнено порядка 7 тыс. смарт-контрактов. Важно отметить, что через СПФС действуют более 1,5 тыс. кошельков физических и юридических лиц.

СПФС продолжает активно использоваться не только российскими, но и иностранными участниками, что подтверждает растущий интерес к системе как эффективному инструменту для международных расчетов.

Китайская система CIPS как стратегический партнер

Китайская система межбанковских платежей CIPS (Cross-border Interbank Payment System) стала важным партнером для российских предпринимателей в условиях новых экономических реалий. С момента ее запуска в 2015 году CIPS активно расширяется и охватывает все большее количество банков и финансовых институтов по всему миру, включая Россию.

На лето 2023 года 30 российских банков стали участниками китайской системы, что значительно упростило расчеты с китайскими партнерами. Среди крупных банков, подключившихся к CIPS, можно отметить ВТБ, Газпромбанк и Альфа-банк. Преимущества системы очевидны для бизнеса: увеличение скорости транзакций, снижение комиссий благодаря отсутствию двойной конвертации и независимость от западных платежных систем.

После отключения от SWIFT доля расчетов в национальных валютах, таких как рубль и юань, значительно возросла, что делает расчеты проще и выгоднее для российских предпринимателей.

Цифровой рубль: новые горизонты международных расчетов

Цифровой рубль, разрабатываемый Банком России, может стать важным шагом на пути к независимости от западных финансовых систем. Прототип цифровой валюты должен быть доступен для широкого круга пользователей в 2025 году.

Внедрение цифрового рубля предоставляет возможность подключать иностранных партнеров и банки, что сделает международные расчеты еще более гибкими и безопасными. В настоящее время активно разрабатываются нормативные документы для подключения иностранных банков к цифровому рублю, что откроет новые горизонты для международных финансовых операций.

Практические рекомендации для бизнеса

Для предпринимателей, работающих на международных рынках, сегодня критически важно использовать комплексный подход в организации расчетов:

1. Диверсификация платежных каналов. Важно использовать различные банковские счета и платежные системы, такие как СПФС и CIPS.
2. Переход на расчеты в национальных валютах. Приоритет стоит отдавать расчетам в рублях с партнерами из стран ЕАЭС и юанем с Китаем.
3. Использование альтернативных расчетных систем. Важно быть готовым к работе с новыми финансовыми инструментами, такими как цифровой рубль.
4. Рассмотрение бартерных схем. Несмотря на сложности, бартер остается возможной альтернативой для взаимных расчетов.

Специализированные платежные сервисы: решение для бизнеса

Для минимизации рисков при международных расчетах российские компании все чаще привлекают специализированных операторов, например, сервиса «Платежка». Этот сервис обеспечивает инструменты для работы с альтернативными расчетными системами, таких как СПФС и CIPS, а также поддержку в переходе на расчеты в национальных валютах.

Перспективы развития альтернативных платежных систем

Процесс трансформации международных расчетов для России сопряжен как с вызовами, так и с новыми возможностями. Развитие таких систем, как СПФС и CIPS, а также внедрение цифрового рубля, в перспективе создадут более независимую и безопасную финансовую инфраструктуру для российского бизнеса. Эти меры также могут помочь минимизировать риски, связанные с санкциями и нестабильностью западных платежных систем.

В будущем российский бизнес может также увидеть новые решения для международных расчетов, которые будут способствовать дальнейшему укреплению экономических связей с дружественными странами.

Заключение: адаптация — ключ к выживанию и развитию

Российская финансовая система демонстрирует высокую адаптивность в условиях санкционного давления. Развитие альтернативных платежных систем, переход на национальные валюты и нестандартные схемы расчетов позволяют поддерживать внешнеэкономическую деятельность российских предприятий.

Для предпринимателей, работающих на международных рынках, ключевым становится гибкий подход к организации финансовых потоков и готовность к использованию новых инструментов расчетов. Те, кто сумеет эффективно адаптироваться к меняющимся условиям, смогут не только сохранить, но и расширить свое присутствие на глобальных рынках.

Развитие таких систем, как СПФС и CIPS, внедрение цифрового рубля и дедолларизация внешней торговли формируют новую финансовую реальность, в которой российский бизнес продолжает находить эффективные решения для международного сотрудничества.