Зумеры склонны к накоплениям и реже берут микрозаймы

В качестве единого ядра можно выделить использование технологий и стремление к устойчивому инвестированию, однако их подходы к кредитам, сбережениям и рискам заметно отличаются. Эти различия во многом объясняются экономическими условиями, в которых выросло каждое из поколений.

Вклады и накопления

В 2024 году на сайте Сравни наблюдается интересное распределение среди депозитных и накопительных программ между миллениалами и зумерами. Соотношение женщин и мужчин среди миллениалов составляет 52,9% к 47,1% соответственно, причем среди обладателей высшего образования оно равное — 50% к 50%. Средний срок вклада для женщин-миллениалов равен 5,5 месяца, тогда как для мужчин — 6,2 месяца. Суммы вкладов также варьируются: женщины вносят в среднем 842 981 рубль под 18,1% годовых, мужчины — 775 003 рубля под 18,3% годовых.

Среди зумеров ситуация выглядит несколько иначе. Здесь соотношение женщин и мужчин составляет 46,6% к 53,4% соответственно. В части образования тренд схож с миллениалами: 50% к 50%. Однако зумеры демонстрируют более высокие средние сроки вкладов: у женщин он составляет 7,2 месяца, у мужчин — 7 месяцев. Что касается суммы вкладов, женщины-зумеры вносят в среднем 906 983 рубля под 17,9% годовых, мужчины — 901 509 рублей под 18,8% годовых.

Следовательно, поколение зумеров, хотя и представлено от общего числа вкладчиков в меньшем процентном соотношении относительно миллениалов (48,4% к 51,6%), проявляет явное стремление к накоплениям и созданию финансовой подушки. зумеры делают более значительные вклады по сравнению с миллениалами, что подчеркивает их финансовую целеустремленность и осознанный подход к сбережениям.

Кредитный рейтинг

Если говорить про средний кредитный рейтинг миллениалов и зумеров, то он составляет 632 и 518 баллов соответственно. Из чего можно сделать вывод, что банки охотнее одобряют кредиты миллениалам. Регионами-лидерами по финансовой грамотности среди миллениалов являются Белгородская, Калининградская, Калужская и Орловская области. Регионы-лидеры по финансовой грамотности среди зумеров: Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ, Белгородская и Архангельская области, а также Москва. Регионы-аутсайдеры среди миллениалов: Тыва, Ингушетия, Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкарская республика. Среди зумеров: Ингушетия, Кабардино-Балкарская республика, Ненецкий автономный округ, Республика Саха (Якутия) и Алтай.

«Один из ключевых параметров, влияющих на кредитный рейтинг — это возраст кредитной истории. Как правило, банки рассматривают длительный стаж и разнообразие использования кредитных продуктов как признак надежности и финансовой устойчивости заемщика. Продолжительное обращение к кредитам свидетельствует о способности заемщика эффективно управлять своими финансовыми обязательствами и поддерживать положительную репутацию перед кредитными организациями. Наличие разнообразных кредитных продуктов в арсенале заемщика значительно улучшает его кредитный рейтинг и демонстрирует, что он способен одновременно справляться с несколькими финансовыми обязательствами. Полагаю, что развитие образовательных инициатив и информационных кампаний может сыграть большую роль в повышении финансовой осведомленности населения и, как следствие, улучшить его кредитные истории — особенно среди зумеров и в регионах-аутсайдерах кредитного рейтинга», — отмечает Виктор Буланов, руководитель продукта Кредитный рейтинг в Сравни.

Частотность открытия кредитных продуктов

Эксперты Сравни также проанализировали частотность открытия кредитных продуктов двух поколений в 2024 году. Так, например, зумеры чаще открывают микрозаймы — они на первом месте с 46,5% от общего числа открытых кредитных продуктов, кредиты на втором месте — 26%, кредитные карты на третьем — 25,7%. Миллениалы также чаще в 2024 году открывали микрозаймы — 39,8%, далее идут кредиты — 29,5%, затем кредитные карты — 27%. Таким образом, мы видим, что предпочтения в выборе кредитных продуктов у двух поколений совпадают, однако, если сравнить доли открытых кредитных продуктов у миллениалов и зумеров, то получается соотношение 62,4% к 37,6% соответственно, что свидетельствует о большем интересе миллениалов к этим финансовым инструментам.

Сравни также фиксирует ТОП-3 региона с наиболее высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Среди миллениалов это Алтай, Орловская область, Карачаево-Черкесская Республика. С наиболее низким ПДН — Магаданская область, Приморский край, Ингушетия. У зумеров ТОП-3 региона с наиболее высоким ПДН — это Мурманская и Белгородская области, а также Чувашия. С наиболее низким ПДН — Приморский и Камчатский край, а также Карачаево-Черкесская Республика.

Финансовое состояние

ТОП-3 региона с наиболее обеспеченными людьми среди миллениалов согласно среднему показателю доходов: Москва (156 277 рублей), Московская область (151 277 рублей) и Магаданская область (136 767 рублей). У зумеров также лидируют Московская область (105 895 рублей), Москва (105 657 рублей) и Камчатский край (105 336 рублей).

«Поколение миллениалов, родившихся между 1981 и 1996 годами, часто встречается с вызовами в управлении своими финансами, что обусловлено экономическими кризисами, которые они пережили. Эта демографическая группа предпочитает традиционные способы накопления: хранение средств на банковских счетах и инвестирование в недвижимость. В отличие от них, зумеры, появившиеся на свет в период с 1997 по 2012 год, имеют иной взгляд на финансовые вопросы. Они выросли в эпоху цифровых технологий и получили широкий доступ к информации. В это время вопрос финансовой грамотности вышел на один из первых планов и стал важной темой для обсуждения среди населения. Как результат, зумеры предпочитают избегать открытия кредитных счетов, предпочитая депозиты и другие менее рискованные способы управления своими деньгами», — комментирует Магомед Гамзаев, директор кредитного направления в Сравни.