СБП, ИИ и бесконтактная оплата: тренды цифровизации платежной сферы

Недавно Банк России опубликовал  аналитический доклад, в котором обозначил ключевые направления цифровой трансформации в сегменте банковских услуг.

Современное развитие платежной индустрии сегодня нацелено на удовлетворение потребностей клиентов, сохраняя принцип человекоцентричности в основе стратегии.

Финансовый сектор вступает в период активных изменений, опираясь на динамично меняющиеся запросы как частных лиц, так и бизнес-сегмента. Ключевую роль в этом процессе играет общественная цифровизация, появление новейших технологий и желание клиентов получать персонализированный сервис.

Интернет, смартфоны и другие цифровые инструменты все более плотно входят в повседневную жизнь, влияя на поведенческие аспекты участников экономики. В рамках цифровой трансформации участники банковского сектора активно создают инновационные продукты и услуги, переходя на новые модели бизнеса и адаптируя формы взаимодействия с клиентами.

Системная целостность разнообразных информационных платформ, гибкое взаимодействие платежных систем с другими отраслями и быстрая реакция на изменения бизнес-окружения становятся важными задачами в условиях растущих техноинноваций.

Среди основных трендов на платежном рынке выделяют следующие

Мобильная бесконтактная оплата 

На современном рынке банковских услуг российские банки активно предлагают собственные платежные приложения или взаимодействуют с приложениями НСПК, такими как Mir Pay и СБПэй.

Среди популярных инструментов для проведения платежей выделяются цифровые карты, платежные стикеры и QR-коды. Также начинают появляться удобные сервисы для управления личными и семейными финансами, оптимизации работы с платежными подписками и другие инновационные решения.

Не менее интересными являются статистические данные: доля безналичных платежей в России к концу 2023 года составила 83,4%. 

В среднем на одного человека приходится два смартфона, и около 85% жителей России предпочитают получать различные услуги онлайн. Эти цифры говорят о значительном росте цифровизации платежных процессов в стране.

Переход к открытым моделям данных

В сфере банковских услуг активно внедряются открытые модели данных, основанные на применении технологии Открытых API. Эта модель позволяет клиентам быть владельцами своих данных, что способствует удобству и технологичности в финансовой сфере и других отраслях экономики. Основные цели данной модели — стимулирование конкуренции и поощрение инноваций.

Система быстрых платежей (СБП)

По данным Банка России на 1 января 2024 года, к системе быстрых платежей подключено более 220 банков и свыше 1,5 миллиона точек продаж. 

В четвертом квартале 2023 года более 85 миллионов человек использовали СБП для денежных переводов, а более 50 миллионов человек — для оплаты товаров и услуг в точках продаж. В планах развитие и расширение использования СБП для предприятий и государственных платежей, включая использование новых технологий, вроде биометрии.

Применение искусственного интеллекта (ИИ)

В среднем более 31% российских компаний используют искусственный интеллект, а в финансовом секторе этот показатель превышает 55%. По оценкам экспертов, каждая вторая крупная компания в России проводит эксперименты с ИИ, а 20% уже внедрили генеративный ИИ в свой бизнес.

Использование стандарта ISO 20022 и интероперабельность

Для поддержки процессов, Банк России внедрил опциональную форму платежного распоряжения на основе стандарта ISO 20022. 

Развитие трансграничных платежей

Трансграничные платежи активно развиваются, включая расчеты в национальных валютах с дружественными странами.

Разработка цифрового рубля

Эксперты оценивают, что полное внедрение цифрового рубля в России может приносить бизнесу и банкам до 328 миллиардов рублей в год.

Регулирование в НПС

Законодательство в области национальных платежных систем определяет основные функции ключевых участников банковского рынка, правила предоставления банковских услуг и функционал банковских инструментов.

Распределенные реестры и смарт-контракты

Технология распределенных реестров широко применяется в ЦФА, а смарт-контракты используются для автоматизации денежных расчетов.

Инновации в платежах в виртуальной и дополненной реальности

Банки внедряют технологии виртуальной и дополненной реальности в рекламных целях и обучающих проектах. 

Однако цифровизация платежного сектора несет как преимущества, так и риски, поэтому важно, чтобы банки обеспечивали безопасное использование новых технологий через надежные процессы защиты данных и управления рисками.

Наше исследование

По результатам нашего собственного голосования, проведенного среди банков-партнеров, большинство голосов респонденты отдали за такой тренд как трансграничные платежи (37% опрошенных). 

Следующим трендом, который респонденты посчитали наиболее популярным, стали цифровой рубль (31%) и 3 тренда, набравшие по 25% голосов опрошенных: СБП, бесконтактная мобильная оплата и применение технологий Открытых API. 

Наименее популярными трендами респонденты отметили платежи в виртуальной и дополненной реальности и применение возможностей ИИ. За эти позиции проголосовали по 6% опрошенных. 

Не посчитали актуальными трендами такие позиции как распределенные реестры и смарт-контакты, использование стандарта ISO 20022 и интероперабельность и регулирование в НПС. За эти пункты не отдал отдал свой голос ни один из респондентов. Всего в голосовании участвовали 17 представителей банковской сферы.