Лимиты на денежные переводы в 2025 году

Это очень важно и необходимо знать всем, чтобы быть в курсе последних изменений в финансовом законодательстве. Мы обсудили актуальные нововведения с Эльвирой Митюковой, финансовым экспертом и руководителем аудиторской компании «Академия успешного бизнеса». В этом интервью она поделилась ключевыми моментами, которые касаются денежных переводов и налоговых обязательств.

С 15 мая 2025 года в России ввели новые правила денежных переводов. Каковы основные изменения?

С 15 мая 2025 года вступили в силу новые правила, касающиеся денежных переводов. Кредитные организации теперь обязаны разрабатывать документы, направленные на предотвращение мошенничества при заключении договоров потребительского займа без согласия клиента. Вместо блокировки банковских карт, банки имеют право устанавливать лимиты на переводы до 100 тысяч рублей в месяц для клиентов, данные которых находятся в базе ЦБ РФ и отмечены как подозрительные, но против них не возбуждено уголовное дело. Это позволит защитить людей, чьи данные были скомпрометированы.

Как это повлияет на пользователей?

Это нововведение является разумным компромиссом между безопасностью и удобством для клиентов. Ограничение операций до 100 тысяч рублей в месяц поможет минимизировать ущерб, но при этом не нарушит финансовую жизнь граждан, которые не участвуют в мошеннических схемах.

Что касается переводов без открытия банковского счета, какие изменения произойдут с 30 мая 2025 года?

С 30 мая 2025 года при упрощенной идентификации физические лица смогут переводить максимум 100 тысяч рублей или эквивалент в иностранной валюте без открытия банковского счета. Это также касается операций с электронными кошельками. Максимальный остаток на неперсонифицированном электронном средстве платежа увеличен с 60 до 100 тысяч рублей. Однако для переводов свыше 15 тысяч рублей потребуется упрощенная идентификация — достаточно будет предоставить паспорт и ФИО.

Что говорит ФНС о налоговых обязательствах при денежных переводах?

ФНС в своем письме № БС-16-11/33@ от 11.02.2025 указала, что налоговая обязанность возникает, когда перевод представляет собой фактическое получение дохода, а не просто безвозмездную передачу денег. Если человек без видимых доходов регулярно получает крупные суммы, налоговая может запросить объяснения. Поэтому я рекомендую сохранять документы, такие как расписки и договоры дарения, чтобы подтвердить, что это не доход.

А как обстоят дела с переводами между знакомыми или родственниками?

Если вы переводите деньги на подарок, например, коллеге на день рождения, или возвращаете долг, это не облагается налогом. Главное, чтобы перевод не был связан с получением дохода. Если вы помогаете соседу за оказанную услугу, это также не повлечет налоговых последствий.

Некоторые люди беспокоятся о том, что указание в сообщении при переводе, например, «на подарок», может спасти их от подозрения у налоговой. Что можете сказать об этом?

Налоговая служба использует современные программы для анализа финансовых потоков и видит все операции. Надписи при переводах не влияют на их анализ. Главное — чтобы операции соответствовали закону.

Переводы, которые подлежат налогообложению, включают:

1. Продажу автомобиля, квартиры или техники.
2. Услуги без регистрации ИП.
3. Регулярные переводы от одного лица, не подтвержденные документально.
4. Переводы, явно превышающие доходы получателя.
5. Деньги от анонимных источников.

Что не облагается налогом:

• Перевод другу или родственнику.
• Возврат долга.
• Деньги на подарок (если нет системности).

С 1 июня категорически запрещено:

• Получать деньги за товар или услугу «просто переводом» — без чеков, договоров, фиксации.
• Использовать личные карты в расчетах бизнеса.
• Принимать переводы от клиентов как «подарки».
• Делать вид, что продажи — «разовые» переводы.

Важно быть осведомленными о новых правилах и необходимости сохранять документы, чтобы избежать недоразумений с налоговыми органами.

Так же изменения, вступающие в силу с 15 и 30 мая 2025 года, направлены на защиту клиентов и снижение рисков, связанных с мошенническими операциями. Принятые меры помогут создать более безопасную финансовую среду, однако важно продолжать работу по повышению уровня кибербезопасности и информированности граждан.

Ссылки на закон:

Закон о противодействии отмыванию доходов (Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ).