Лизинг с учетом сезонности: как он влияет на устойчивость бизнеса

Когда выручка падает, а лизинг нужно платить по графику — начинается стресс, знакомый многим предпринимателям. Это дополнительная нагрузка, которая в «низкий сезон» может привести к кассовым разрывам. Мы регулярно сталкиваемся с такими ситуациями и понимаем, насколько важно учитывать сезонность в финансовом планировании. Именно поэтому сегодня я хочу рассказать, как грамотно настроенный график платежей помогает бизнесу оставаться устойчивым круглый год.

В чем проблема

Предприниматели малого и среднего бизнеса нередко сталкиваются с ситуацией, когда стандартный, равномерный график лизинговых платежей не соответствует циклам их выручки.

В результате возникают кассовые разрывы: в месяцах падения продаж платить по договору лизинга просто нечем. Например, сельскохозяйственное предприятие получает основную выручку раз в год после сбора урожая, а платить за комбайн или трактор нужно ежемесячно. Если график не учтет эту специфику, велика вероятность просрочек и штрафных санкций. Более того, средства, которые могли бы пойти на развитие (закупка товаров к пиковому сезону, выплата зарплат), вынужденно уходят на лизинговые платежи.

Решение

Оптимальное решение — адаптировать график платежей под сезонность бизнеса. Вместе с лизинговой компанией можно выстроить индивидуальный план, синхронизированный с вашими денежными потоками. Существуют разные подходы к структуре платежей:

• Классический график. Предполагает равномерные ежемесячные платежи (аннуитет), что упрощает планирование бюджета и подходит бизнесу с ровной выручкой. Однако для сезонного бизнеса классический график может обернуться нагрузкой в слабые месяцы.
• Сезонный график. Размеры платежей привязаны к сезонным колебаниям дохода: в спад вы платите меньше, в пиковые месяцы — больше. Например, в лизинге сельхозтехники основные платежи ставят на период после урожая.​ Минимальные взносы в низкий сезон позволяют пережить спад без просрочек​.
• Дифференцированный график. Платежи постепенно уменьшаются с каждым периодом: в начале они максимальны, затем снижаются. Это выгодно тем, кто хочет быстрее выкупить технику и минимизировать переплату по процентам​.

Пример графиков платежей

Важно понимать, что универсального графика нет: лизингодатель и клиент вместе выбирают оптимальную схему под специфику бизнеса. Во многих лизинговых компаниях поступают именно так, учитывая опыт работы с разными отраслями.

Преимущества для бизнеса

Адаптация графика лизинговых платежей под сезонность дает бизнесу ряд ощутимых преимуществ:

• Снижение нагрузки в низкий сезон. В низкий сезон уменьшенные платежи дают передышку: не приходится отвлекать оборотный капитал на выплаты.
• Повышение платежной дисциплины. График, учитывающий реальный приток денег, позволяет платить вовремя, снижая риск просрочек и штрафов.
• Устойчивость бизнеса. Гибкий график служит «подушкой безопасности» от кассовых разрывов, позволяя компании стабильно работать даже в слабые месяцы. Планирование бюджета упрощается: заранее известно, когда нагрузка возрастет, а когда снизится.

Кейс: как адаптированный график помог клиенту

Клиент — небольшое пищевое предприятие из Ростовской области с ярко выраженной сезонностью: летом спрос на его продукцию взлетает, а зимой падает почти вдвое. Сначала компания оформила лизинг с равномерными платежами, и уже через год столкнулась с тем, что в зимние месяцы стало тяжело справляться с платежами — возник риск кассового разрыва.

Лизинговая компания предложила перевести договор на сезонный график. Летом клиент стал платить больше, зато зимой платеж сократился почти вдвое, высвободив средства на текущие расходы. В итоге предприятие пережило зиму без последствий, все платежи пришли вовремя. Этот случай наглядно показал, как гибкий график повышает финансовую устойчивость.

Вывод

Опыт показывает: настройка графика под реальный цикл бизнеса — необходимость. Индивидуальный подход к клиенту оправдывает себя сполна. Правильно согласованный с сезонностью график помогает избежать кассовых разрывов, оптимально распределить нагрузку и вовремя рассчитаться с партнерами.

С точки зрения финансового планирования это важный шаг к здоровому денежному потоку и долгосрочной устойчивости бизнеса. Финансовому директору стоит учитывать сезонность заранее и вместе с лизинговой компанией настраивать удобный график платежей.

Хочу подчеркнуть: универсальных решений не бывает — важна гибкость и внимание к особенностям бизнеса. Сезонный график платежей наглядно показывает, как условия финансирования могут подстраиваться под клиента, а не наоборот.

Призываю предпринимателей открыто обсуждать с лизингодателями адаптацию графика под сезонность. Многие лизинговые компании предлагают такие возможности. Давайте вместе выстраивать графики, которые работают на вас, и вести открытый взаимовыгодный диалог.