Банкротство изнутри: как проходит процедура

Банкротство физического лица — процедура, которая для многих остается непонятной и пугающей. Вопросы о том, что делать с кредиторами, нужно ли идти в суд и как долго ждать решения, вызывают стресс у должников. Как в реальности устроен процесс, чем живут люди в этот период и как юрист помогает им пройти его максимально спокойно, рассказала юрист Марина Блинова.

Марина, вы являетесь ведущим юристом. С чего начинается ваша работа с клиентом, который заключил договор?

Уже на следующий день после подписания договора мы созваниваемся. Сначала уточняем, когда клиенту удобно поговорить, и в разговоре я представляюсь как его ведущий юрист. Объясняю, что буду вести его от начала и до завершения процедуры банкротства. Отвечаю на все вопросы по договору и сразу же обсуждаю список базовых документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитные документы и заполненная анкета. Обычно мы даем около недели, чтобы подготовить эти бумаги.

Параллельно рассказываю про нотариальную доверенность, без которой мы не сможем представлять интересы клиента в суде. Сразу же ориентирую по стоимости: в среднем это 2–2,5 тыс. рублей, в некоторых регионах до 3 тыс.

А зачем вообще нужна нотариальная доверенность в рамках банкротства?

Доверенность —  инструмент, который позволяет нам действовать от имени клиента. Мы заказываем справки, представляем его интересы в суде, общаемся с органами и кредиторами. Учитывая, что процедура длительная и состоит из множества этапов, клиенту гораздо комфортнее передать эту работу юристу.

Но банкротство — это не только документы, но и серьезный стресс. Как вы работаете с этой стороной процесса?

Психологическая поддержка начинается еще до того, как клиент вносит первую оплату. Я всегда даю свой рабочий номер, человек может звонить или писать в любое время. Многие стесняются звонить, но пишут короткие сообщения вроде: «Марина, мне звонят кредиторы, что делать?» Я подробно объясняю стратегию поведения. Иногда советую первое время брать трубку, чтобы снизить давление на родственников, чьи номера могли быть указаны в договорах.

Часто люди боятся, что к ним придут домой и заберут имущество. Я объясняю: звонки кредиторов — это психологическое давление, за которым стоят обычные сотрудники банка. Такой разговор помогает снизить тревожность. Некоторые клиенты начинают доверять настолько, что делятся даже личными семейными проблемами. Я умею в такие моменты быть не только юристом, но и поддержкой, своего рода психологом. Возможно, потому что сама не понаслышке знаю, через что проходит человек во время процедуры банкротства, и могу поставить себя на его место.

После того как доверенность оформлена, что происходит дальше?

Начинаем сбор документов. Часть из них мы запрашиваем сами по доверенности, часть клиент может предоставить самостоятельно. У меня правило: минимум раз в неделю выходить на связь с клиентом, даже если он сам не звонит. Иногда человек молчит, но стоит спросить «Как дела?», и сразу всплывает важный вопрос. Людям это внимание очень важно, они благодарят за то, что их не забывают.

Когда документы собраны и заявление подано в суд, как строится работа дальше?

Сначала я уведомляю клиента, что его дело направлено в суд. Через несколько дней после регистрации документов появляется номер дела, и человек может отслеживать его на сайте арбитражного суда. Обычно дату первого судебного заседания назначают через месяц-полтора — зависит от загруженности судьи. Заседание обычно проходит без участия клиента и юриста: главное, чтобы пакет документов был подготовлен безупречно.

Что именно происходит на первом судебном заседании? Каково его значение для клиента?

На первом заседании суд признает гражданина банкротом и вводит одну из процедур. В подавляющем большинстве случаев, это реализация имущества сроком  от четырех до шести месяцев. Реструктуризация применяется крайне редко, потому что наши клиенты, как правило, объективно не способны выплачивать долги. Мы всегда просим сразу вводить процедуру реализации, чтобы в итоге все долги были полностью списаны. Также в работу с этого момента подключается финансовый управляющий.

Кто это и какую роль он играет?

Финансовый управляющий — независимое лицо, утвержденное судом. Его задача проверить финансовое положение клиента: запросить данные о счетах, проверить сделки за последние годы, выявить наличие имущества. По итогам процедуры именно управляющий готовит итоговый отчет, в котором фиксирует: есть ли у клиента имущество, которое можно продать, и действительно ли он не способен платить по обязательствам. Этот отчет становится ключевым для суда при вынесении решения о списании долгов.

Проверка сделок и счетов звучит серьезно. Что именно ищет финансовый управляющий?

В первую очередь подозрительные сделки. Например, если незадолго до банкротства человек переписал имущество на родственников или вывел крупную сумму денег. Управляющий обязан проверить, не было ли это сделано для сокрытия активов. Если такие сделки выявляются, их могут оспорить.

Часто ли кредиторы пытаются оспорить сделки или включиться в процесс активнее?

Да, кредиторы имеют право заявить свои требования в реестр. Для этого проходят отдельные, так называемые «маленькие заседания». Клиенту в них участвовать не нужно, все происходит без его присутствия. Суд рассматривает документы кредиторов, а финансовый управляющий в дальнейшем формирует реестр требований кредиторов. Это стандартный процесс, который никак не осложняет жизнь должнику.

Когда финансовый управляющий готовит итоговый отчет, что является решающим для суда?

Суду важно увидеть, что у клиента действительно отсутствует возможность платить по долгам и нет имущества, которое можно было бы реализовать, или что его недостаточно для полного погашения долгов. Что должник действовал открыто и добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. В отчете управляющий фиксирует именно эти факты. Если все подтверждается, суд выносит определение о списании долгов. Важно отметить: списываются даже те долги, которые кредиторы не заявили. Это серьезная гарантия и защита для клиента, он мог просто не знать о долге.

Бывает ли, что суд отказывается списывать долги?

Это скорее исключение, чем правило. Отказ возможен только в том случае, если выявлены недобросовестные действия со стороны должника: например, преднамеренное сокрытие имущества, фиктивные сделки или злоупотребление правами. В стандартной практике, если клиент честно прошел процедуру и предоставил все данные, суд принимает решение о списании долгов.

В течение этого времени вы как часто на связи с клиентом?

В среднем каждые три недели. Если у клиента официальная зарплата, мы запрашиваем у финансового управляющего разрешение на получение прожиточного минимума. То же самое касается пособий на детей.

Какая процедура в вашей практике была самой долгой и самой быстрой?

Максимум — полтора года. Минимум — четыре месяца. Все зависит от конкретной ситуации и загруженности суда.

Самое сложное в работе?

Одна из самых ответственных задач в нашей работе — это разработка законной и прозрачной стратегии защиты прав клиента. Особенно важно учесть все нюансы: структуру доходов, состав имущества, обязательства. Здесь нет места шаблонам, нужны индивидуальные, точные юридические решения. Бывает, просыпаешься ночью и думаешь: получится ли? Ведь цена ошибки высока.

А самое приятное?

Благодарность клиентов. Многие оставляют теплые отзывы, некоторые приезжают из других городов, приходят с цветами и конфетами. Это очень трогает. Говорят, что у меня есть дар находить общий язык с людьми. Я улыбаюсь, но, конечно, приятно, когда твой труд оценивают с благодарностью.

Марина, последний вопрос: как понять, что пора начинать процедуру банкротства, и что реально меняется для человека в первый месяц?

Если долги уже сравнялись с годовым доходом или вы берете новые кредиты, чтобы платить по старым, определенно стоит подумать над решением ситуации и проконсультироваться с юристом. В первый месяц после подачи меняется многое: звонки банков уходят в сторону, так как дело уже в суде. Дополнительные штрафы и пени больше не начисляются, мы сразу договариваемся о сохранении прожиточного минимума и защищаем пособия. Взамен нужно быть открытым: показать счета, объяснить недавние крупные траты или сделки. Если человек готов честно пройти этот этап, то, осознавая все последствия, можно начинать процедуру банкротства. Это совсем не так страшно, как может показаться в самом начале пути.