Тренды финтеха в 2026 году: что изменится на рынке платежей

Еще пару лет назад трансграничные платежи были уделом крупных корпораций — им нужно было оплачивать контракты с зарубежными партнерами, и для этого существовали отработанные банковские механизмы. Сегодня ситуация изменилась: трансграничными платежами пользуются селлеры маркетплейсов, фрилансеры и разработчики, которым нужно оплатить подписку на нейросеть или облачный сервис.

В статье — пять ключевых трендов, которые, по мнению команды «Плати Легко!», будут определять развитие финтеха в 2026 году: от роста нейросетевых сервисов до изменения ожиданий клиентов от платежных решений. 

Нейросети выходят в массы — и требуют оплаты

Количество пользователей нейросетей в России за 2025 год выросло в шесть раз. По оценкам аналитиков Mediascope, среднегодовой рост продолжится на уровне 70% до 2030 года. При этом растет не только аудитория, но и число платных сервисов. 

Если в 2023 году большинство нейросетей предлагали бесплатный доступ к базовым функциям, то сейчас ситуация изменилась. ChatGPT Plus стоит 20 $ в месяц, Claude Pro — тоже 20 $, подписка на Midjourney обойдется в 10–60 $ в зависимости от тарифа. Runway для генерации видео, Cursor для написания кода, Perplexity для поиска — все ключевые инструменты перешли на платную модель или существенно ограничили бесплатные версии.

Параллельно появляются новые сервисы, построенные на базе нейросетей: агенты для автоматизации задач, генераторы видео, инструменты для обработки изображений. За последние месяцы таких проектов появилось больше десятка, и практически все они работают по подписке.

Почему российские аналоги не закрывают потребности

В России тоже развиваются нейросети: Кандинский от Сбера генерирует изображения, Гигачат отвечает на вопросы, Алиса получила AI-функции. Однако зарубежные модели пока остаются на шаг впереди — особенно в сложных задачах.

Допустим, разработчику нужен AI-ассистент для программирования. Российские решения пока не дотягивают до уровня Claude или GPT-4 в понимании контекста и качестве кода. Или дизайнеру для генерации изображений по сложному техническому заданию Midjourney даст результат лучше, чем Кандинский. А для создания видео из текста альтернатив Runway в России пока нет.

Поэтому спрос на зарубежные нейросети сохраняется, несмотря на развитие отечественных продуктов. А вместе со спросом растет и потребность в способах оплаты — ведь большинство зарубежных сервисов не принимают российские карты.

Рост числа платных нейросетей — одна сторона тренда. Другая — увеличение объема трансграничных платежей в целом.

Трансграничные платежи становятся массовыми

По данным за 2025 год, официальный импорт вырос на 3,5–4%. Значительная часть этого роста связана с тем, что бизнес постепенно переходит от серых схем к официальным каналам.

До недавнего времени мелкие предприниматели — селлеры маркетплейсов, владельцы небольших магазинов — часто рассчитывались с китайскими поставщиками наличными через посредников. Это было быстро и не требовало разбираться в валютном контроле.

Но государство усиливает контроль за такими операциями. Законы 115-ФЗ и 161-ФЗ применяются все активнее, банки блокируют подозрительные переводы, а налоговая интересуется происхождением товара. В результате бизнес постепенно переходит на официальные каналы — и сталкивается с новыми сложностями.

Сегодня же аудитория трансграничных платежей стала намного шире, чем раньше. Вот основные категории:

• Селлеры маркетплейсов. Закупают товары в Китае для продажи на Wildberries и Ozon. Суммы обычно небольшие — от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, но платежи регулярные.
• IT-компании и разработчики. Оплачивают облачные сервисы, инструменты разработки, подписки на API. Без доступа к этим сервисам работа может остановиться.
• Фрилансеры. Получают оплату от зарубежных клиентов или платят за рабочие инструменты — от нейросетей до сервисов управления проектами.
• Небольшие компании. Покупают оборудование, софт, оплачивают услуги зарубежных подрядчиков.

Проблема в том, что самостоятельно провести платеж на тысячу-две долларов за рубеж — задача нетривиальная. Нужно разбираться в валютном контроле, искать работающие маршруты, следить за постоянно меняющимися ограничениями. Для небольшого предпринимателя это отвлечение от основного бизнеса, поэтому растет спрос на посредников, которые берут эту работу на себя.

Регуляторы усиливают контроль — но открывают новые возможности

В 2025 году заметно усилилось применение законов о противодействии отмыванию денег и о национальной платежной системе. Банки стали чаще блокировать подозрительные переводы, а требования к идентификации ужесточились.

Борьба идет сразу по нескольким направлениям: мошенники, которые представляются службой безопасности банка, дропы (люди, которые открывают карты для приема сомнительных переводов), нелегальные онлайн-казино и схемы, связанные с наркотрафиком. Как следствие — обычным пользователям становится сложнее проводить даже легальные операции, особенно если они связаны с переводами за рубеж.

С другой стороны, регуляторы начинают смотреть в сторону легализации криптовалютного рынка. В 2025 году появились первые легальные инструменты для трансграничных платежей с использованием цифровых активов. Пока это доступно только крупному бизнесу, но сам факт появления таких решений — сигнал о том, куда движется рынок.

Криптовалюта становится привычнее

По разным оценкам, Россия входит в число лидеров по активности использования криптовалют. Еще пару лет назад слово «крипта» вызывало у многих настороженность, сейчас отношение постепенно меняется.

Появляются российские биржи и обменники, которые работают более открыто. По осторожным прогнозам, в 2026–2027 годах криптовалюту могут легализовать или хотя бы смягчить регулирование для обычных граждан.

Сначала, вероятно, доступ откроют для квалифицированных инвесторов — это стандартная практика. Но обычно между допуском квалифицированных инвесторов и снижением планки для остальных проходит несколько месяцев. Так что криптовалюта может войти в повседневную жизнь россиян быстрее, чем кажется.

Для финтех-компаний это означает новые возможности: помощь клиентам в работе с цифровыми активами, консультации по легальному использованию, интеграция новых способов оплаты в существующие сервисы.

Впрочем, технологии — это только часть истории. Не менее важно то, как меняются ожидания самих клиентов.

Клиенты выбирают живую поддержку

Показательная ситуация произошла в конце 2025 года с одним из популярных сервисов виртуальных карт. У него было несколько десятков тысяч пользователей и партнерство с крупным банком — то есть это был заметный игрок рынка.

В какой-то момент у сервиса возникли технические проблемы. Карты перестали работать, а деньги, которые пользователи положили на баланс, оказались недоступны. Клиенты начали писать в поддержку — и столкнулись с отсутствием ответа. Бот не реагировал, найти живых владельцев оказалось сложно.

Негативные отзывы появились на форумах, в социальных сетях, на отзовиках. Люди писали, что потеряли от нескольких десятков до нескольких сотен долларов. Коммуникации со стороны сервиса не было — и это, возможно, навредило репутации даже больше, чем сам технический сбой.

Эта история — урок для всей индустрии. Полностью автоматизированные решения удобны, пока все работает. Но когда что-то идет не так, бот не может решить проблему, объяснить ситуацию, предложить альтернативу. А клиент остается один на один со своей проблемой.

После подобных историй часть аудитории смещается в сторону сервисов с живыми операторами. Да, это может быть дороже. Да, нужно написать человеку вместо того, чтобы нажать кнопку в боте. Но зато есть с кем поговорить, если что-то пойдет не так, и есть понимание, что на другом конце — реальные люди, которые заинтересованы в решении проблемы.

Поэтому на рынке появляются сервисы с живыми операторами, которые берут на себя проведение платежа — например, «Плати Легко!». Клиент пишет в мессенджер, получает расчет суммы с комиссией, переводит деньги — и оператор проводит оплату. При возникновении проблем есть с кем связаться и обсудить ситуацию.

Как оплатить зарубежный сервис

На рынке существует несколько способов оплатить зарубежную подписку или сервис. У каждого есть свои особенности.

Виртуальные карты

Некоторые сервисы выпускают виртуальные карты, которые можно привязать к Платежные сервисы с операторами

Плюсы: быстрое оформление, можно сделать самостоятельно в боте, обычно невысокая комиссия.

Минусы: карты могут быть заблокированы, инфраструктура не всегда стабильна, при проблемах сложно получить поддержку. Деньги на балансе могут оказаться недоступны.

Криптовалюта

Некоторые сервисы принимают оплату в криптовалюте напрямую, также существуют криптокарты.

Плюсы: не зависит от банковской системы, работает в любой точке мира.

Минусы: нужно разбираться в криптовалютах, есть волатильность курса, не все сервисы принимают такую оплату. Юридический статус в России пока неопределенный.

Карты иностранных банков

Можно открыть счет в банке другой страны — Казахстана, Армении, Грузии — и получить карту, которая будет работать за рубежом.

Плюсы: полноценная карта, работает везде, можно использовать для любых покупок.

Минусы: для открытия счета обычно нужно ехать в другую страну, есть расходы на обслуживание, курс конвертации может быть невыгодным.

Платежные сервисы с операторами

Сервисы вроде нашего работают через живых операторов: клиент пишет в любой мессенджер, оператор рассчитывает сумму с комиссией, клиент переводит деньги, оператор проводит оплату.

Плюсы: не нужно разбираться в схемах, операторы знают актуальные способы оплаты, есть живая поддержка при проблемах. Для юридических лиц — работа по договору с закрывающими документами.

Минусы: комиссия может быть выше, чем у автоматизированных решений.

Самое важное о трендах финтеха в 2026 году

• Нейросети продолжают расти. Аудитория увеличивается примерно на 70% в год, подписки стоят 10–60 $ в месяц, а российские аналоги пока не закрывают все потребности. Спрос на оплату зарубежных AI-сервисов будет расти.
• Трансграничные платежи становятся массовыми. Мелкий бизнес переходит на официальные каналы, и растет потребность в посредниках для проведения платежей.
• Регуляторы ужесточают контроль. Законы о противодействии отмыванию денег применяются активнее, но параллельно появляются легальные инструменты для работы с цифровыми активами.
• Криптовалюта становится привычнее. В ближайшие годы регулирование может смягчиться, и цифровые активы станут доступнее для обычных пользователей.
• Живая поддержка важнее автоматизации. После проблем автоматизированных сервисов клиенты все чаще выбирают решения с реальными операторами — пусть дороже, но надежнее.