Судебное и досудебное взыскание: что важно знать

Если у заемщика накопился долг по кредиту или микрозайму, взыскание остается лишь вопросом времени. Возврат задолженности может осуществляться как на досудебной стадии, так и с привлечением суда. Оба механизма предусмотрены законодательством и используются кредиторами в зависимости от обстоятельств и поведения заемщика. 

О том, как устроены процедуры взыскания и в чем их главные особенности, рассказывает генеральный директор ПКО «Право онлайн» Елена Телятникова.

Досудебная стадия: попытка мирного урегулирования

Досудебная стадия может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев. Ее продолжительность зависит от того, удается ли установить контакт с заемщиком и согласовать условия погашения.

После возникновения просрочки кредитор (банк или микрофинансовая организация) сразу пытается связаться с клиентом. Чаще всего общение происходит по телефону, но также могут направляться электронные письма и сообщения, уведомления в личных кабинетах.

Кредиторы вправе привлекать к взысканию коллекторские организации. Если они работают по агентскому договору, то взыскивают задолженность в пользу банка или МФО. Если задолженность продана коллекторам по договору цессии, то они становятся новыми полноправными кредиторами. Условия микрозайма или кредита остаются для должника прежними. 

Финансовые организации и профессиональные коллекторы должны строго соблюдать закон. На досудебном этапе их основная задача сводится только к установлению контакта с заемщиком и поиску оптимальных решений проблемы. 

Ранняя просрочка часто закрывается именно на досудебном этапе. Это позволяет остановить дальнейший рост долга и избежать дополнительных трат (оплаты судебной госпошлины). 

Если заемщик не выходит на связь или кредитор понимает, что договориться о добровольном погашении долга невозможно, он направляет документы в суд, чтобы добиться принудительного взыскания. А некоторые профессиональные коллекторские организации и вовсе пропускают досудебный этап взыскания и сразу обращаются в суд. 

Судебный этап и подготовка к принудительному взысканию

Судебное взыскание включает несколько этапов: подготовку документов, рассмотрение дела и последующее исполнительное производство. Каждый из них проходит в установленном законом порядке и имеет собственные процессуальные сроки.

В большинстве случаев дела о просроченной задолженности рассматриваются в порядке приказного производства. Судья выносит судебный приказ на основании предоставленных документов. На этой стадии заемщик все еще может исполнить свои обязательства добровольно, но для этого важно связаться с кредиторами.

Когда судебный приказ вступает в силу, документы передаются в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). На этом этапе взыскание происходит уже в рамках исполнительного производства.

Сотрудники ФССП могут применять предусмотренные законом меры: списание средств со счетов, удержания из заработной платы, ограничение на выезд за границу и другие инструменты, направленные на исполнение судебного решения.

Исполнительное производство может продолжаться до полного погашения задолженности.

Почему важен диалог

Взаимодействие между кредитором и заемщиком играет ключевую роль на любой стадии взыскания. Даже если долг уже передан профессиональной коллекторской организации, у заемщика остается возможность обсудить порядок его погашения. Диалог помогает сторонам выстроить понятный процесс урегулирования задолженности в рамках действующего законодательства.