На грани банкротства: как помочь клиенту справиться со страхами

Процедура банкротства — законна, и нет причины бояться ее. Однако люди испытывают иррациональный страх и вместо решения проблемы годами прячутся от кредиторов и коллекторов, надеясь, что проблема решится сама собой.

Удивительно, что почти никто не задумывается, что это — нарушение закона:

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Часть 1, Статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 23.05.2025) «О несостоятельности (банкротстве)».

Откуда берутся страхи?

Главный источник страхов — недобросовестные представители коллекторских агентств, разные непроверенные «страшилки» и общее незнание законов. 

Играет свою роль и постоянный стресс: иначе сложно объяснить почему люди считают, что реализовать право в рамках закона может привести к проблемам.

Можно ли бороться с этими страхами и как помочь человеку преодолеть их?

Первый шаг — повышение общей финансовой и правовой грамотности. Ключевой фактор здесь — забота о людях, а не попытка заполучить клиента. Если компания занимается сопровождением банкротств важно понимать, что чем больше потенциальные клиенты знают о процедуре, чем лучше они ориентируются в законах, тем ниже их тревожность в ситуации с проблемной задолженностью.

Важно донести простую мысль: если в стране действует закон, то соблюдать его правильно и не страшно. 

Основные финансово-правовые страхи, связанные с процедурой: 

• могут забрать детей;
• лишат пособий, алиментов и других выплат на детей;
• заберут жилье;
• заберут абсолютно все имущество;
• посадят в тюрьму;
• уволят с работы;
• будет испорчена кредитная история и не дадут новые кредиты.

Все они безосновательны, и закон однозначно развеивает любые из них. 

Возьмем, к примеру, кредитную историю. Испорчена она с первых дней просрочки. И кредиторы опираются на эти данные. Поэтому сам факт банкротства ровным счетом ни о чем не говорит.

Единственное жилье не будет выставлено на торги, причем с 8 сентября 2024 года даже ипотечное жилье можно сохранить, заключив мировое соглашение с залоговым кредитором. 

И никто не заберет абсолютно все имущество, включая последний стул и тетради. В законе (ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ) четко прописано имущество, защищенное иммунитетом. 

Дети в ходе банкротства никак не страдают. Органы опеки следят чтобы интересы детей не были нарушены, а любые выплаты на детей банкрот получает в полном объеме. А если вы боитесь, что останетесь без алиментов, потому что на них подает лицо, которое должно их выплачивать, то тоже можете успокоиться. Тут ситуация может даже улучшится, если лицо, к примеру, уклонялось от выплат, то в рамках банкротства у него не будет такой возможности, потому что теперь этот вопрос будет контролировать управляющий.

А уж про «забрать детей» и речи не идет. Не хочется драматизировать, но стоит вспомнить, что даже в очень неблагополучных семьях дети остаются с родителями. Поэтому банкротство точно не станет причиной разлуки с ребенком.

И надо понимать, что от банкротства дети не страдают в силу того, что не понимают происходящего. Гораздо сложнее детям видеть грустных, испуганных и растерянных родителей, которые не понимают, как решить существующую проблему.

Разумеется, попасть в тюрьму из-за финансовой неосмотрительности или жизненных обстоятельств, которые привели к долгам тоже нельзя. Для этого нужны очень весомые причины. К таким относится преднамеренное и фиктивное банкротство. 

Ошибки, финансовые просчеты не являются поводом для уголовного преследования. И даже недобросовестность заемщика-должника не является поводом для того, чтобы посадили в тюрьму.

Одно из самых громких дел, рассмотренных в 2025 году Верховным судом дел (дело № А03-9272/2023) касалось заемщика, который заключил 10 потребительских кредитов на 7,5 млн рублей с восемью банками. Суд признал гражданина банкротом, но отказался освободить его от обязательств, посчитав поведение заемщика недобросовестным из-за принятия заведомо неисполнимых обязательств. Должник прошел все инстанции, дошел до ВС РФ. И Верховный Суд подчеркнул, что институт банкротства направлен на помощь гражданам, оказавшимся в трудной ситуации. Но освобождение от долгов является исключительной мерой для честных должников. А вот злоупотребление этим правом недопустимо. 

Наш принцип и слоган: Действуйте разумно и добросовестно и помните, что закон на вашей стороне.

Этот принцип работает в любой ситуации и следуя ему гражданин может быть уверен, что проблема будет решена.

Если не пытаться продать или подарить имущество перед банкротством, если не вводить в заблуждение финансового управляющего, кредиторов и суд, то поводов для страхов и даже малейших опасений нет.

Еще один повод не инициировать банкротство — страх того, что процедура стоит космических денег. Но ведь помимо судебного банкротства существует процедура доступная бесплатно через МФЦ. Поэтому реализовать свое право может каждый вне зависимости от возможности оплачивать услуги юриста.

Опасаются должники и того, что можно попасть в ловушку к недобросовестным или некомпетентным «раздолжнителям». Сложно разобраться в потоке информации. Но есть, как говорится, лайфхак. Каждая компания пишет о том, что провела то или иное количество процедур и что они завершены успешно. Проверить информацию очень просто, потому что вся информация о ходе дела есть на сайте арбитражного суда. 

Тревожным звоночком может стать обещание всеобщего и абсолютного счастья, стопроцентные гарантии. И, разумеется, если представитель компании предлагает не самые прозрачные схемы работы, то не стоит даже задумываться о том, помогут ли вам.

Обращайте внимание на то, как компания позиционирует себя в интернете, насколько бережно относится к своей репутации.  

Принципа «Разумно и добросовестно» должны придерживаться все.

Но страхами правовыми дело не ограничивается.  

Люди боятся, что о банкротстве узнают близкие, друзья или на работе. Кому-то банкротство кажется стыдным, кто-то считает, что признание банкротом окончательно разбивает возможность положительного исхода.

Вероятно, образ «стыдного банкротства» сформирован в классической литературе Александр Островский, Теодор Драйзер, Чарльз Диккенс, Антон Чехов, Лев Толстой, Федор Достоевский и многие другие затрагивали тему банкротства, и оно было сопряжено с трагедией. Но сейчас совсем другое время и если посмотреть список персон, которые становились банкротами на разных этапах жизненного пути, то станет очевидно, что не все так страшно.

Разумеется, нельзя сказать, что банкротство — то, к чему надо стремиться.

Как минимум, это — долгая процедура, судебная или бюрократическая, в зависимости от выбранного варианта прохождения и от должника понадобятся определенные усилия, например, сбор необходимых документов. 

Если банкротство проходит в судебном порядке и с помощью юриста, то придется оплатить услуги специалиста.

А вот с работы из-за банкротства не уволят. Кроме тех случаев, когда банкрот занимал определенные управляющие должности.

В кредитной истории банкротство отразится, как ранее отражались просрочки по кредитам. Но, как правило, кредитные организации начинают отказывать в кредитах задолго до банкротства. А сам статус банкрота, фактически сообщает кредиторам о том, что в течение 5 лет человек не сможет оформить банкротство. 

Если говорить о многолетнем опыте в сфере банкротства, то в любом случае процедура освобождает от морального бремени, становится отправной точкой и поводом для пересмотра финансовый стратегии. И точно — точкой выхода из стресса.

Поэтому мы еще раз напоминаем о необходимости соблюдать закон, действовать разумно и добросовестно.