Продукты для МСП: новые решения для бизнеса

Согласно данным Банка России, средняя сумма финансовых продуктов, которые берут представители малого и среднего предпринимательства продолжают расти: средняя сумма кредита в январе 2024 года составляла 3,5 млн, в январе 2025 года — 3,8 млн рублей. Рост наблюдался и в сентябре 2025 года: средняя сумма составила 4,9 млн, а в 2024 году — 4,8 млн рублей. О том, как развиваются продукты для МСП рассказала управляющий директор Caranga Анна Матвеева. 

Расскажите, видите ли вы увеличение интереса к финансовым продуктам среди представителей малого и среднего предпринимательства? 

За последнее время финансовый рынок, в частности сегмент микрофинансирования, пережил немало трансформаций. Это связано как с регуляторными изменениями, появлением механизма самозапрета, внедрением макропруденциальных лимитов для залоговых продуктов, началом работы «периода охлаждения», так и с ожиданиями клиентов. Потребности и запросы со стороны клиентов меняются, и рынку необходимо демонстрировать высокую адаптивность, в том числе в оперативном режиме разрабатывать новые технологичные продукты.

Одной из тенденций 2025 года стало повышение интереса к финансовым продуктам со стороны сегмента малого и среднего предпринимательства. Самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели активно оформляют кредиты и займы, о чем свидетельствует статистика Банка России. Так, в первом полугодии 2025 года представители МСП оформили займов на сумму более 72,8 млрд рублей, что на 29% больше, чем в 2024 году. 

Финансовые организации стремятся разрабатывать продукты для этого сегмента клиентов, поддерживать развитие малого и среднего бизнеса в России и регионах. Это является важной задачей крупных игроков финансового рынка — оказывать влияние на развитие экономики как всей страны, так и отдельных субъектов. Именно поэтому во второй половине 2025 года МФК «Каранга» начала предлагать продукты самозанятым и индивидуальным предпринимателям. 

С чем может быть связано такое увеличение спроса на займы со стороны МСП? 

Представители рынка и регуляторных органов связывают рост количества запросов на займы со стороны самозанятых и индивидуальных предпринимателей с тем, что преимущественно этот сегмент представляют продавцы товаров на маркетплейсах. Эти участники коммерческого рынка зачастую нуждаются в постоянном пополнении оборотных средств для закупки товаров и покрытия затрат на логистику, и продукты МФО становятся возможностью получить денежные средства в минимальный срок. 

Кроме того, стоит отметить, что по данным ФНС, 2025 год стал рекордным по количеству зарегистрированных субъектов малого и среднего предпринимательства. На данный момент в 2025 году было зарегистрировано более 1 миллиона новых представителей малого и среднего предпринимательства.  

Как вы видите развитие залоговых продуктов для самозанятых и индивидуальных предпринимателей? 

Этот продуктовый сегмент безусловно будет развиваться и далее как со стороны банков, так и МФО. По данным на 2025 год, наиболее востребованными видами залога становятся транспортные средства и недвижимость. Так, если рассмотреть виды залога в контексте рынка, по статистике Банка России, 37% от залогового портфеля составляют транспортные средства, 32% — недвижимость.

Залоговые продукты финансовых организаций сохраняют свою актуальность на протяжении долгого времени. Это связано с тем, что нередко залог позволяет получить более крупную сумму денег, нежели клиент мог бы получить по необеспеченному продукту. Финансовая организация снижает риски потерь выданных средств, а клиент получает значительную сумму для осуществления своих целей и задач.